民生银行董事长洪崎2019年度报告致辞

2019 年,无论是国内还是国际,宏观经济还是金融体系,都面临着风险挑战明显上升 的复杂局面。面对挑战,在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,我国经济社会持续 健康发展,改革开放迈出重要步伐,全面建成小康社会取得新的重大进展。在金融领域,我 国的防范化解金融风险攻坚战取得关键进展,金融机构服务实体经济质效不断提升。

2019 年,在宏观经济和金融体系风险挑战上升的大环境下,面对广大民营企业和小微 企业遇到的经营困难和资金压力、面对中美贸易摩擦不确定性导致的制造业企业经营策略和 产业布局调整、面对各类金融市场出现的金融产品价格剧烈波动,中国民生银行坚持改革转 型,以改革促发展,全面提升经营管理水平,取得了近几年来最好的经营业绩,主要体现在 四个方面:

一是经营效率持续提升。2019 年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润 538.19 亿元,同比增长 6.94%;实现营业收入 1,804.41 亿元,同比增长 15.10%;净息差 2.11%, 同比提高 0.24 个百分点;成本收入比 26.74%,同比下降 3.33 个百分点,均为近几年来最 好成绩。

二是战略及重点业务快速增长。截至 2019 年末,民生银行民营企业贷款总额超过 1.5 万亿元,占对公贷款及垫款总额的 70%左右;零售贷款总额 13,972.16 亿元,比上年末增长 14.72%;小微贷款总额 4,445.60 亿元,比上年末增长 9.25%;储蓄存款总额 7,063.54 亿元, 比上年末增长 24.96%,储蓄存款占比 19.76%,比上年末提高 1.76 个百分点。

三是资产质量有所改进。2019 年末,民生银行集团不良贷款余额 544.34 亿元,比上年 末增加 5.68 亿元;不良贷款率 1.56%,比上年末下降 0.20 个百分点,扭转了近几年来不良 贷款率持续上升的势头;拨备覆盖率 155.50%,比上年末提高 21.45 个百分点;贷款拨备率 2.43%,比上年末提高 0.07 个百分点。

四是资本实力显著提升。2019 年,民生银行集团积极把握市场机遇和政策窗口期,充 分利用创新资本工具补充资本,成功发行 400 亿元二级资本债、400 亿元无固定期限资本债 券和 200 亿元优先股,为业务持续发展提供了有力的资本支持。

在经营业绩全面向好的同时,2019 年,民生银行扎实推进改革转型,“民营企业的银 行”、“科技金融的银行”、“综合服务的银行”三大战略扎实推进,战略转型重点领域的 价值贡献逐步凸显:

——“民营企业的银行”方面,截至 2019 年末,民生银行战略民企客户达到 650 户, 比上年末增长 83.62%;存款日均 3,598.55 亿元,比上年增长 86.20%;贷款总额 4,364.68 亿元,比上年末增长 113.00%;小微贷款客户超过 31 万户,小微贷款总额 4,445.60 亿元。

——“科技金融的银行”方面,截至 2019 年末,民生银行对公线上平台用户数达 231.03 万户,比上年末增加 49.83 万户,增幅 27.50%;零售线上平台用户数达 7,041.18 万户,比 上年末增加 1,111.20 万户,增幅 18.74%。

——“综合服务的银行”方面,2019 年,民生银行附属机构共实现营业收入 84.11 亿 元,同比增长 12.13%;实现归属于母公司股东净利润 13.31 亿元,同比增长 100.75%。

2019 年民生银行取得的这些成绩,是过去五年来持续推进改革转型的结果。五年前我 就说过,民生银行多年来一直延续着粗放的、外延的发展模式,在快速发展的同时存在着较 大的风险和隐患。为此,五年前董事会提出要打造一个不同版本的民生银行,就是要高度聚 焦目标,选定目标、选定战场、选定客户,清楚知道自己要什么、该做什么、未来要成为什 么。这个版本从管理的角度来说就是精益化,以客户为中心,对业务体系、职能体系进行端 对端的梳理,实现前中后台一致化,形成精简、高效、有序、可控、完整的流水线,这样才 能把业务做好、才能满足客户需求。

经过五年的“凤凰计划”以及改革转型推动落实,董事会和经营管理层不断灌输新理念、 不断宣传督导、不断探索创新,民生银行广大干部员工的思维与理念发生了显著变化,逐步 由原来的单打独斗、粗放经营转向了协同作战、精益管理。公司业务的民企战略客户、名单 制下的供应链金融、“萤火计划”下的中小企业,零售业务的小微金融 3.0,金融市场业务 的板块代客等,都开始从粗放式逐步向精益化转型。最重要的是,民生银行在改革实践中逐 渐培养了一批具备前瞻思维、改革精神、专业技术、创新有为的核心人才队伍,这是我们改 革转型最大的成果和最重要的支撑力量。今天民生银行取得的成绩足以证明,只要全行上下 沿着既定改革路线坚定信心,一往无前地深化改革,就会源源不断地得到改革的回报!

2020 年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融 风险攻坚战收官之年。面对突如其来的新冠肺炎疫情和不确定性大大增加的外部环境,银行支持实体经济发展的任务更重,改革转型的压力更大。2019 年 12 月召开的中央经济工作会 议要求,要增加制造业中长期融资,更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题;2020 年 1 月召开的全国银行业保险业监督管理工作会议指出,要强化对民营企业特别是民营制造 业企业金融服务,突出支持先进制造业和产业集群,重点纾解有市场前景企业的流动性困难; 2019 年 12 月中共中央国务院下发的《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》 指出,要健全银行业金融机构服务民营企业体系,加强制造业、小微企业、民营企业等重点 领域信贷支持。

从中央决策部署、监管工作要求以及相关政策文件可以看出,银行业的民营企业金融服 务和小微企业金融服务空间巨大、大有可为。民生银行“民营企业的银行”的战略定位是符 合国家战略和决策要求的方向和定位,民生银行这些年来在民企金融服务和小微金融服务方 面的不懈努力,在商业模式和服务方式方面的持续探索,为银行业做好民企金融服务和小微 金融服务提供了丰富的经验和工具;民生银行必将在支持民营经济发展和中国经济增长中扮 演更加积极的角色,也必将迎来更广阔的发展空间。

2020 年初,面对突发的新冠疫情,民生银行在积极捐款捐物的同时,根据中国人民银 行等五部门的通知要求,及时下发了抗击新冠疫情相关安排,从确保金融服务稳定高效、强 化疫情防控金融保障、加强疫情防控融资支持、支持各类企业度过难关、支持企业复工复产 等方面充分调动全行力量,坚决打赢疫情防控阻击战。

在全力做好疫情防控金融服务的前提下,2020 年,民生银行将围绕“六大战役”,加 快战略落地和深入实施:

一是加速民企战略落地。战略民企加速,实现名单迭代优化,协同机制落地,依托系统 推动账户规划流程固化和规模化推广,大幅强化风险业务协同;生态民企推广,加速链上业 务开发,通过数字化工厂支撑创新机制突破,强化分行营销团队;中小民企突破,建立差异 化产品服务体系,形成资产业务竞争力。

二是以科技赋能促进零售跨越式发展。提速零售创新资产业务和财富管理;推动零售垂 直化管理项目落地;提升财富管理能力,强化大数据营销平台,优化财富管理产品体系,深 化企业家私银业务;强化零售全渠道融合经营,提升客户体验和渠道效能;强化大零售统筹 管理能力,加强零售总部能力建设。

三是推进资产管理业务转型。强化投研、销售、资产获取、产品创新、委外等资产管理 能力,加速筹建理财子公司;把资管能力建设和提升贯穿到理财业务和子公司发展进程中, 配套关键核心人才、机制和政策;建立理财子公司框架下和母行的协同机制,搭建资管风险 管理流程和制度体系,提升风险管理能力。

四是提升问题资产专业化经营成效。全面提升问题资产专业化管理能力,实现问题资产 公允的价值判断,同时将估值结果与考核和资源配置挂钩;强化对分行垂直化、标准化管理, 加强对经营机构清收工作垂直化管理力度,同时引进专业人才,持续推动分行专业化经营能 力提升。

五是科技金融战略落地和规模化创新。深化数据治理,推动重点领域大数据规模化应用; 落实专业化数据团队,持续推动关键数据治理工作,提升数据质量、营销管理功能和重点业 务落地应用效果,增强科技赋能;推动科技业务融合与规模化创新;完成网络金融与各项业 务深度融合,打造直销银行独立经营能力;建立金融科技加速器,打造开放高效的创新平台。

六是抓好动力再造和体制机制创新。在创新工作上实现更大提升,在风险合规的前提下, 尽快制订出有实效、可落地的创新激励政策和培育体系,加大创新资源配置,不拘一格抓好 创新实验室、创新孵化器、敏捷创新等机制,形成敢于创新、勇于创新、利于创新的良性生 态机制,打开创造性发展的新空间。

2020 年注定是不平凡的、充满挑战的一年。习近平总书记指出,我们一定能够战胜这 场疫情,也一定能够保持我国经济社会良好发展势头,实现决胜全面建成小康社会、决战脱 贫攻坚的目标任务。我想,只要我们迎难而上,全力推进改革转型、打好“六大战役”,《中 国民生银行改革转型暨三年发展规划方案》的既定目标一定能够实现,民生银行一定能够真 正成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行!

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