2020年金融行业十大事件

来源 | 今日消费周刊

2020年,给很多人留下了钱难挣的深刻印象。这一年,充满了危机,也充满了变革,出现了很多与每一个人息息相关的大事件。它们或许影响了我们的“钱袋子”,或许改变了我们的消费习惯。当老年人学会了在手机上存钱,当年轻人再不敢随意“花呗”,我们知道,所有人在这一年都对金融、理财有了新的认识。

随着2020年的流逝,这些大事件有的已经烟消云散,有的仍在风起云涌,将继续对我们的的生活产生影响……

1.网点“关停潮”:银行数字化转型加快

与几年前银行网点和ATM机“遍地开花”不同,当下,不少网点已从街头悄然消失。

2020年以来,银行网点裁撤力度很大,有近3000家商业银行网点被裁撤,ATM机更是减少了将近7万台。

随着互联网和信息科技的发展,一部手机就相当于一个支行,95%以上的银行零售业务可通过手机办理,随时随地满足客户需求。在此背景下,业务主阵地从物理网点转向手机银行,已成为银行业的发展趋势和必然选择。

2.直播卖保险:千亿市场的营销蓝海

2020年,直播带货火了,直播卖保险也成了一个营销新趋势。

华夏保险、泰康在线、信泰保险、水滴保险等多家保险机构纷纷加入直播带货行列。保险公司高管亲自上阵直播带货,“首场带货近1000万”“一场直播成交额超4亿”之语屡屡见诸报道。

而与之相伴的风险隐患也引起了监管部门的重视。2020年6月以来,多地银保监局相继发布保险直播规范性条例。2020年12月14日,涉及千亿保费市场的《互联网保险业务监管办法》正式发布,明确规定保险机构从业人员经所属机构授权后,方可开展互联网保险营销宣传。

3.银行保本理财绝迹:“无脑躺赚”已成过去

2020年6月,银行理财亏本的消息刷爆朋友圈,包括工行、建行等机构的20多款银行理财产品一度出现亏损现象。

2018年出台的资管新规,明确规定银行不得发行保本理财产品。2020年央行又下发规定,要求银行、支付机构在进行营销宣传活动时,不得明示或暗示保本、无风险、保收益,要让金融消费者清楚“保本高收益”就是金融诈骗。

随后,在各大银行理财柜台,曾经盛行的保本理财不见踪影。银行理财产品的年化收益率普遍在3.5%左右,并且基本以净值型产品为主。

4.股市“七月流火”:创下近5年最大单日涨幅

2020年7月以来,每天都是红红火火的A股,让不少业内人士疾呼“牛市来了”。

尤其是7月6日,上证指数收盘大涨5.71%,创下自2015年7月以来近5年最大单日涨幅。

广大股民更是跑步入场,开户增量如此巨大,以致多家券商App宕机。数据统计,2020年1月至11月,合计新增投资者达到1640.07万名,超过2019年全年新增的1324.8万名。而且连续9个月每月新增投资者均超过百万名。可以说,这是A股2020年行情的重要支撑之一。

5.车险“大变革”:数亿车主享受利好

2020年7月9日,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》。

作为世界上最大的汽车及新能源车消费国,中国迎来车险重大改革,数亿车主享受多项利好。

公开数据显示,从2020年9月实施以来,约90%的客户年缴保费下降,车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆,其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。

6.花呗上征信:恶意逾期将影响房贷、车贷

2020年8月,“花呗上征信”冲上热搜榜。

花呗接入央行征信,会按照每月一次的频率,报送用户使用花呗的个人基本信息、花呗额度、月账单总金额、还款情况等信息。

这也意味着花呗的存在将和信用卡成为同一等级,再有恶意逾期,有可能会影响到个人将来的房贷、车贷等重要事项。

此次花呗接入征信,说明互联网金融全面纳入征信的进程正在加快。

7.网贷机构归零:P2P时代正式落幕

2020年8月以来,银保监会持续披露P2P网贷机构清退进展。至11月中旬,全国实际运营的P2P网贷机构完全归零。

这意味着P2P网贷机构全面清退,P2P时代正式落幕。

P2P诞生于中国互联网金融起步阶段,普通民众可以将自己的钱存入这些机构,获得比银行存款稍高的利息。而另外一些中小企业,可以通过这些机构借贷缓解资金紧张。

而随着网贷平台屡屡出现兑付问题,2018年开始行业整顿,到2020年整体出清归零。

8.惠民保:2020年最为热门的健康险种

2020年“百城惠民健康保障计划”从8月开始。11月19日,河南推出首款省级普惠型补充医疗保险“豫健保”。

“惠民保”作为一款补充医疗保险,解决的是老百姓基本医保和大病医保之后的医疗费用报销问题。在投保门槛上,“惠民保”打破了一般商业健康险的投保限制,保费低,保障高,投保不限年龄,不限职业,无需体检,从小孩到老人全覆盖。

“惠民保”可以说是2020年最为热门的健康险种了,在保险市场的火爆程度几乎可以与此前的国民医保“百万医疗险”媲美,并正以燎原之势迅速在各城市攻城略地。截至目前,全国60多个大中城市已有80多款“惠民保”,参保人数超2000万人。

9.数字人民币试点:移动支付将更便捷

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币,由六大国有银行参与运营并向公众兑换,与纸钞和硬币等价。

相比于现在的扫码支付等方式,数字人民币的支付显得更加方便,即便无网络、无信号,也可以完成支付和交易。

目前,数字人民币试点正在全国多地渐次推开,并将继续扩大范围。截至2020年12月,已有深圳、苏州两市相继启动数字人民币红包试点,电商线上场景支付、离线钱包支付等“首单”纷纷落地。

10.互联网存款“大变局”:“无照驾驶”的高利率

2020年末,互联网存款遭遇了一个大变局的寒冬。继蚂蚁之后,腾讯、百度、京东等多家头部互联网金融平台纷纷紧急下架银行定期存款产品。

从2019年下半年开始,银行存款产品在互联网平台上遍地开花,由于年化利率普遍较高,颇受市场青睐。多数5年期的产品利率在4.8%以上,多数3年期产品利率在4%以上,多数2年期产品利率在3%以上。

2020年12月中旬,中国人民银行相关负责人表示,互联网存款业务属“无照驾驶”的非法金融活动,应纳入金融监管范围。

而后,各大互联网金融平台开始陆续下架互联网存款产品。下架的银行存款类型,包括国有大行、城商行、民营银行、农商行、村镇银行,主要以民营银行为主,其中城商行、农商行、村镇银行数量下降最多。

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