普华永道：2019年银行及资本市场行业发展趋势

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银行及资本市场行业的数字化转型正在加速，为创新和差异化带来了巨大的机遇。

近四分之三的受访CEO认为，如何部署新兴技术是未来三年头部企业与普通(或落后)企业拉开差距的决定性因素。超过90%的受访CEO相信，人工智能(AI)将显著改变未来五年的业态。

并非单纯追求降低成本，受访CEO们更加希望通过科技来实现与客户之间的无缝交互、传递其品牌和市场的独特见解，同时提供更多定制化和精准的产品与服务。

话虽如此，但即使是最先进的技术，也无法独立形成解决方案。银行及资本市场行业机构最需要着力思考的问题是，科技与人之间如何进行交互。这种交互体现在方方面面，包括了解客户真实的需求、评估员工对变革的接受程度、直面客户共享数据的意愿及在征信等领域负责任地使用人工智能。

在未来，最大的风险便是缺乏必要的技术人才，或者说员工不知道如何以可靠、有效或有意义的方式来使用技术。

人机互动为何如此重要?对于银行及资本市场行业机构而言，当务之急是跟上零售、企业和资本市场客户的期望。客户习惯了其他商业领域的简便、快捷和直观的服务之后，越来越期望银行也能够提供同样的体验。

客户的期望有些是很基本的，例如“我的贷款审批为什么要等几个星期才能获批?”，或者“当我从手机端转向网点时，为什么必须从头开始整个询问过程?”有些期望则较为复杂，为银行业和资本市场机构在竞争中脱颖而出提供了契机，例如“银行掌握了这么多我的数据，这将如何协助我满足生活中不断变化的需求，比如为日益庞大的家庭购置新房?”，或者“如何在市场不确定和波动期间，帮我管理业务所面临的风险?”

满足这些更高的期望，需要人机协作(绝非机器取代人)。真正驱动创新、让机器充分实现其商业潜能的是人，而不是系统。例如，在金融科技公司工作的千禧一代，可结合他们的个人经历(如由于信用记录极少或无信用记录而难以凑齐买房首付，或难以为新的商业设想获取资金)开发出支出追踪和消费行为分析等新应用程序，帮助客户实现特定的财务目标。