助贷机构存在的价值与逻辑

来源 | 趣味话金融

在贷款业务领域,监管规定,想要放款,需要有小额贷款牌照,想要在互联网上放款,需要有互联网小额贷款牌照,假如一家公司不具备自营(自己直接放款)的资格,即:①没有牌照;②没有足够的自有资金或者成本较低的第三方资金(可能来源于ABS、同业拆借);③没有积累比较成熟的风控模型以及良好的贷后管理机制等等。但又有一些流量优势,想将流量变现,进军消费金融行业,赚一波热钱,那么它可以尝试走助贷模式。如上所述,并不是任何平台都能成为助贷机构合格乃至优秀的助贷平台还需要具备以下优势:

(1)流量优势∶只有依托本身已有的流量支持,才能为入驻的贷款机构导流,进而分佣,将流量变现;

(2)场景、获客优势∶光有流量不够,得能从自身流量中筛选出有实际借贷需求的用户,并在合适场景下帮助用户推荐贷款。其实也就是在某一细分领域通过特定场景切入用户,比如某电商平台多通过信用分、电商订单等数据评估用户,从内部流量筛选出优质且有借款需求的借款人;

(3) 技术优势∶助贷机构本身往往是一家金融科技公司,尽管只是助贷,但为提高用户价值,均会通过大数据风控管理等技术手段,有效识别借款人的信用,建立黑白名单,降低合作机构的放货风险,提高用户价值,如卡牛贷款。

(4)贷后管理优势∶实际上,有些助贷机构并不对贷后进行管理,贷后均由合作机构各自管理,毕竟对于金融机构而言,他们并不希望助贷平台获取他们贷后的数据。但也不缺一些深度合作或者本身贷后管理能力不足的金融机构,会授权助贷平台对其贷后进行管理,包含催收。

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