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贵阳银行2020半年报解读

来源 | 思维财经
作者 | 宋鸿

与贵州经济共生共荣,全力推动地区与时代的创新改革。2020年上半年,秉承审慎合规经营和新发展理念,贵阳银行紧扣“深化改革推动转型发展”主线,积极落实为市场主体减负等政策要求,实现规模、质量、效益的有效协调与快速发展。

贵阳银行2020半年报解读

积极转变增长方式,不断优化业务结构。截至2020年6月末,该行资产总额5718亿元,营业收入80.27亿元,归属母公司股东的净利润28.3亿元,多项经营数据稳健提升;成本收入比22.42%,较上年同期下降3.97个百分点。

稳业绩:深化改革 效率提升

贵州省经济多年来保持较快增长势头,增速已连续9年位居全国前列。作为本土唯一A股上市银行,贵阳银行与地方经济共生共荣、共同发展,坚持围绕省和国家战略,积极开展金融精准扶贫、大数据金融、绿色金融等特色业务,推动业务持续良好发展。

资产规模方面,截至报告期末,贵阳银行资产总额5718.01亿元,较年初增加114.01亿元;存款余额3291.41亿元,贷款余额2145.6亿元;存贷比65.19%,较上年末提升3.82个百分点。
经营业绩方面,实现营业收入80.27亿元,同比增加12.62亿元;实现归属于母公司股东的净利润28.30亿元,同比增加1.77亿元;实现基本每股收益0.88元,较上年同期增加0.06元。
资产质量方面,不良贷款率1.59%,拨备覆盖率285.62%,拨贷比4.54%,资本充足率13.31%。上半年,公司始终将防范化解信用风险放在重要地位,采取多项措施确保资产质量稳定。
作为立足本地的城市商业银行,贵阳银行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖,建立起覆盖较为全面的农村金融站点,为全行发展提供了重要的渠道支撑和有效的联动网络,竞争优势日益凸显。
值得一提的是,伴随该行网点智能化转型,智能化网点覆盖面不断扩大,业务流程与运营模式不断优化,今年上半年,贵阳银行的成本收入比22.42%,较上年同期下降3.97个百分点,经营效率居于上市银行前列。

战疫情:应对挑战 复工复产

今年上半年,面对新冠疫情严峻考验,以及复杂多变的国内外环境,根据中央及各级监管部门文件精神,贵阳银行积极落实疫情防控、支持企业复工复产,及时出台多项让利举措,按照“增量、降价、提质、扩面”要求,全面抓好复工复产系列政策落实,发放支持复工复产专项贷款共计231.04亿元。
尤其是在在疫情发生后,贵阳银行及时向湖北慈善总会捐款1000万元用于抗击疫情,并在全国银行间本币市场成功发行5亿元的全省首单疫情防控专项同业存单,为战疫情和促发展“两线作战”提供有力金融支持。
不仅如此,为加大金融服务对疫情防控的全方位保障支撑,贵阳银行及时出台支持企业复工复产和经济社会发展二十条措施,推动中小微企业复工复产信贷支持政策、普惠小微信用贷款支持计划、阶段性延期还本付息等金融政策的落地,打通疫情防控的金融痛点,以“量增价降”的方式加快实体经济纾困,支持疫情防控和企业复工复产,推动经济秩序有序恢复。
而应对疫情下各项风险(尤其信用风险)挑战明显上升的复杂局面,贵阳银行紧扣高质量发展主线,按照“审慎合规,全程管控,恪守底线”的风险管理理念,持续优化风险治理体系和管理机制,强化各类风险的日常监测、充分揭示并积极应对,守住了风险底线,保证各项业务安全稳健运行。

促发展:脱贫攻坚 普惠利民

不忘初心,主动融入地方经济发展,贵阳银行的发展坚定围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动和省内各地产业布局,创新金融服务模式,培育壮大实体经济,深化金融扶贫,以推动地区和公司的协同高质量发展。

坚持回归本源、服务实体。据《投资者网》了解,为加大对地方经济和民营企业的支持力度,贵阳银行围绕全省“两新一重”“双千工程”“十二大产业”以及贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域,研究制定金融服务方案,扩展实体企业客户营销白名单;为民营企业提供更多更优的金融服务保障,并根据本行关于进一步支持民营企业发展的相关制度,不断完善敢贷、愿贷、能贷的工作机制,实现民营企业贷款增速不低于全行贷款增速目标。公司业务方面,助力决战决胜脱贫攻坚,2020年上半年,贵阳银行持续创新产品设计和服务,深度聚焦“四场硬仗”,结合贵州省高效特色农业的特点和“一县一业”优势产业规划布局,在助力贵州脱贫攻坚战略行动中获取发展机遇。

零售业务方面,持续深化大零售战略转型,储蓄存款余额1129.70亿元,增长15.84%;储蓄存款占总存款34.32%。推动个人线上消费贷款产品开发,以及“农户小额贷款”和“农户产业贷款”上线运营;推进政策性信用贷款风险补偿资金池服务实体经济,截至报告期末,符合条件业务共发放9.62亿元、5240笔;为支持创业就业,还发放创业担保贷款1.02亿元、共369笔。信用卡业务通过渠道“签到”“打卡”“粉丝互换”等行为链接,深入推进“客户”向“用户”的转变,实施差异化、递进式营销拓展,构建“爽快-轻生活”线上消费生态圈、“爽go-新生活”线下大额消费生态圈等,通过消费场景+分期产品的营销矩阵,实现和提升客户经营价值。截至报告期末,信用卡累计发卡149.37万张,新增收入2.23亿元,实现中间业务收入1.6亿元。
在扶持小微企业方面,贵阳银行通过争取政策性转贷资金、积极为普惠型小微企业减负,下调普惠贷款利率等多种手段,降低企业综合融资成本,报告期内,新发放的普惠型小微企业贷款平均年化利率较上年末下降。

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