IBM:中国银行业创新

日前,IBM 商业价值研究院最新发布《中国银行业创新——采取四大策略,重新思考,快速响应,斩获成功》调查研究。在过去的几十年中,中国经济经历了巨大的转变。

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数字化浪潮迅猛发展,影响力尤为突出,它正在推动中国消费者群体和经济环境的重大变革。不像其它国家有历史包袱的制约,中国的数字巨头和众多金融科技公司一马当先,成为创新的先锋,整合了支付、投资、移动以及一系列零售服务和其他服务。传统银行别无选择,唯有迅速而果断地做出响应。中国四大银行 — 中国工商银行 (ICBC)、中国建设银行(CCB)、中国农业银行 (ABC) 和中国银行 (BoC) — 认识到了消费者所发生的变化:在数字化环境下,他们拥有的庞大客户群体不断受到竞争者的吸引,而客户转换金融机构变得非常容易。这些银行正在不断采取一系列新举措,密切配合和推动经济发展,促进业务获得成功。

所有当前的和潜在的金融行业参与者都非常清楚,在未来,要想获得最大的价值,必须积极地构建客户关系并参与客户互动。在转换成本极低的经济环境中,满足客户的需求和期望,成为客户不二的选择,这才是王道。

当然,这并非易事。在中国,吸引新客户的成本在迅速增长,所以那些一开始就拥有相对忠诚客户群的企业有着显著的优势。那些不断稳固现有客户关系,同时积极参与新业务生态系统和平台的企业将获得最大的成功。

数字巨头的崛起

过去 20 年来,中国一直是全球金融服务创新的中心。无论是在中国还是在世界其他地方,许多银行业创新都涉及开放生态系统和平台的开发,他们的灵感都来自中国数字巨头构思和发展的商业模式。

有一类企业,比如阿里巴巴和腾讯,他们从一开始就身处相对较宽松的监管环境,积极开拓蓝海市场(其中要么不存在传统企业,要么商业成熟度较低),面对的是渴望获得数字化体验并愿意分享个人数据的群体,所以这类企业能够构建成功的生态系统和平台,不仅可以提供一系列金融服务,包括支付、贷款、投资甚至信用评分,还可以提供广泛的非金融服务,比如,打车、外卖、旅行预订、通信和社交媒体。这些企业在中国经济当中举足轻重,已经成为了日常活动的核心,如果不参与其中,几乎无法正常的生活。

谈话要点

重新思考银行组织

回归本源,服务实体经济和中小客户,提升银行业务的效率,融入生态。

重新发现客户关系的重要性

聚焦未满足的市场需求,打造极智客户体验,长期经营客户,为客户创造价值。

高度数字化

开展平台战略,投资于数字化风险管理,构建数字银行生态系统。

重振创新

营造适合创新的环境,注入创新文化,实施创新流程,部署适当的资源以支持创新。

以下为本报告部分截图

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