合规管理: 金融严监管时代的制胜良方

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由于政府随即将“大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象”纳入到2018年监管十大任务，金融合规监管的鼓声可谓是愈演愈烈。

2018年全年，银保监会机关、原银监局及原银监分局，对银行业金融机构和从业人员共开出了超过3800张罚单，涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构，涉及贷款管理不当、票据业务违规、同业投资违规和理财销售违规等多个领域。2019年业已过半，严格合规监管的总基调丝毫未松懈，监管机构坚决治理乱象沉疴的决心不减。

监管高压下，五大重点风险领域成为各方关注焦点。2019年5月，银保监会发布了《关于开展“巩固乱象成果，促进合规建设”工作的通知》，明确要求银行机构持续推动五大重点领域的问题整治，包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。具体而言，同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等，已成为近期监管的重点和热点。

国际领先银行之所以重视建设完善的合规管理体系，既是监管高压下的必需，也是内部能力建设下的主动选择。因违背反洗钱和反恐怖融资相关法律规定，多家国际银行被美国监管机构处以高达十几亿美元的罚款；因涉嫌共谋操控法定汇率，5家国际银行被英美两国监管部门处以总计数十亿美元的罚款。面对愈加严峻的监管形势和企业自身的能力建设要求，许多领先银行已经开始在实践中搭建了完善的合规管理体系，帮助自身更好地履行对监管方、客户、员工和社会的责任，同时将法律法规转换为运营要求，不断提高企业的业务效率和可持续发展能力。

合规能力建设迫在眉睫。放眼国内商业银行的合规管理现状，行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。究其根本，是国内合规管理存在四大痛点：

1）合规管理体系尚不健全，未形成自上而下的治理架构；

2）缺乏可操作性较强的管理制度与流程；

3）缺乏大数据等科技支持的系统建设；

4）合规文化尚未充分建立，专业队伍建设亟待加强。

国内各大银行的唯一出路，是在完善和提升合规体系的过程中，视合规管理为内部风险控制的重要防线，不断强化制度先行的合规理念、牢记业务合规的把关意识，并将事后补救转化为事前防控，变外部合规要求为内部管理动力，从而真正有效地构建起合规管理长效机制，为业务腾飞保驾护航。