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目前，金融欺诈风险不断扩大，反欺诈形势严峻。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段。在此背景下，京东金融研究院发布白皮书，有针对性地梳理了欺诈新方式，反欺诈手段，以及在8个金融场景中识别、打击欺诈行为的落地实践。
金融欺诈风险升级，反欺诈面临极大挑战
在数字技术的支撑下，金融市场的体量和发展潜力被逐步放大。与此同时，其暴露的风险隐患也与日俱增，欺诈现象层出不穷。数字金融欺诈手段由之前较为简单的盗号、盗刷演变为现在的借助大数据等前沿技术，从撒网式向精准化转变，并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财、虚拟货币等更为复杂多样的手法。
数字金融反欺诈的主要技术手段
在欺诈团伙产业化、规模化，且广泛使用大数据、人工智能等前沿技术的今天，反欺诈技术能力直接影响着数字金融反欺诈的实际效果。从技术的运用层级和着力点来看，数字金融反欺诈技术手段可分为数据采集、数据分析、决策引擎等类型。在对数字金融欺诈不同领域表现形式进行概括的基础上，白皮书选择了八个典型的欺诈场景，针对各个场景中的欺诈手法，重点介绍了反欺诈技术及其应用的真实案例，并分析了技术应用的可移植性。8个数字金融场景，即网络支付，网络运费险、网络借贷、网络营销、供应链金融、消费金融、手机银行、生猪保险。
反欺诈经验对防范金融风险的借鉴作用
白皮书指出，未来数字金融反欺诈之路应该从数据、技术和机制三个方面均衡发力。数据是基础，数据获得是反欺诈体系建立的根本前提，强化对数据使用的安全保护、加强信息披露，是反欺诈体系发展完善的当务之急。
技术是支撑，一方面，需要不断优化反欺诈模型和系统构建，综合运用多种技术手段对欺诈行为进行精准打击；另一方面，要将先进的技术在行业内共享，优秀企业的技术输出值得鼓励。
机制是保障，首先，构建由监管部门、行业协会、金融机构、科技企业共同参与的反欺诈联盟，建立数据、技术、人才等方面的合作交流机制。其次，要加强行业层面对消费者的权益保护，可以联合建立客户权益保护中心，建立行业风险缓释与互助机制。白皮书的发布是对数字金融领域的欺诈与反欺诈所做的一次较为全面的总结。通过介绍反欺诈的先进经验，对行业的反欺诈以及防范金融风险起到借鉴作用，促进全社会数字金融行业的健康发展。
数字金融反欺诈是一场持久战，不可能毕其功于一役，只有在技术的不断迭代中实现自身的动态优化，才能取得真正意义上的胜利。京东金融研究院院长孟昭莉表示，通过白皮书的发布，一方面，我们希望为行业提供一本新型欺诈真实案例的“警示录”，并介绍反欺诈的先进经验；另一方面，我们借此呼吁行业内外的各界同仁携手，共同加强反欺诈技术的研究合作和数据信息共享，为数字金融的碧海蓝天贡献绵薄之力。
《2018数字金融反欺诈白皮书》目录
第一章 金融欺诈风险不断升级
一、数字技术与金融结合催生新业态
二、数字金融欺诈风险不断升级
第二章 金融反欺诈手段不断演进
一、数字金融欺诈的主要特点
二、传统反欺诈技术面临的挑战
三、数字金融反欺诈的主要技术手段
第三章 数字反欺诈在不同金融场景中的应用
场景1 网络支付场景2 网购运费险
场景3 网络借贷
场景4 网络营销
场景5 供应链金融
场景6 消费金融
场景7 手机银行
场景8 生猪保险
第四章 建议和展望
一、数据是基础
二、技术是支撑
三、机制是保障
附件一：网络金融欺诈行为名词表
附件二：数字金融反欺诈技术名词表
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