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在实际存款利率为负的背景下，作为一种更加灵活的金融创新形式，银行理财为企业和个人提供了更加稳健的投资渠道，并进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极的作用。
但另一方面，银行理财在发展过程中也包含着刚性兑付、资金池、影子银行等固有问题。银行理财从诞生开始，由于有银行的信用背书，在普通投资者眼中一直是以低风险投资品存在的，“刚性兑付”基调贯穿银行理财发展始终。在刚兑压力下，高收益与高流动性的难题催生了资金池模式，随后非标的进入更是将银行理财带入了飞速发展时期，嵌套与通道等创新模式层出不穷。
总的来说，传统的银行理财采取的运作模式即商业银行吸收理财资金，接着将理财资金配置非标资产，采取资金池运作模式，期限错配、滚动发行、多层嵌套，提供给客户刚兑利率。在这样的发展模式下，“影子银行”肆虐，在金融业中积聚了巨大风险，因此也越来越引起了监管层面的重视。
以下为本报告部分截图
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