工商银行数据要素流通实践

工商银行的数字化转型，是将数字元素纳入金融服务全流程、将数字思维贯穿业务运营全链条，实现金融生产方式和治理方式的变革。这就需要进一步提升数据的属性，推动其从资源化向资产化、资本化的迭代演进。数据资源化是指对数据进行采集整合、加工萃取、治理运营的过程，将原始数据转变成有使用价值的数据。数据资产化是指基于数据资源，结合业务场景和需求加工形成有应用价值的数据产品，通过数据产品实现价值传递和价值实现。数据资本化是指赋予数据资产要素属性，促进数据资产价值的变现和转化。

中国工商银行软件开发中心副总经理 高鸿升

加强数据资源管理，夯实数据应用底座

持续夯实数据要素管理能力建设，围绕数字资产板块，从能力、制度、理念三个层面，做实、做强、做活数据要素，全面发挥数据要素价值叠加、倍增作用，如图所示。2021年金融同业首家获得国家数据成熟度能力评估最高等级DCMM5级证书，并在数据安全、数据资产管理、数据应用等领域均获得中国信通院“星河案例”标杆案例。

图 工商银行数据要素管理能力建设

一是能力层面，建立以数据中台和AI中台为核心的能力中心。建立数据、技术、算法、业务有机融合的数据应用体系，建立基于DataOps理念的敏捷共享共建用数新模式，建立基于数据使用权的授权和鉴权标准规范和能力、数据洞察、归因、决策、评估的全链路创新方法论，沉淀形成面向银行的数据、算法、业务融合的数据产品，实现基于隐私计算和区块链的企业内外部数据双循环高效流通模式。

二是制度层面，建立企业级数据管理标准规范体系。全面对标和覆盖DCMM中的数据战略、数据治理、数据架构、数据应用、数据安全、数据质量、数据标准、数据生存周期8大能力域，共28个能力项，指导全集团数据治理工作有序开展。

三是理念层面，依托数字化数据治理，持续升级数字资产管理的理念和手段，围绕“以数治数”“以术治数”“以素治数”，重塑和变革数字化经营管理模式。“以数治数”是通过大数据实现对大数据的管理。通过大数据、人工智能等技术，全面建立“以数治数”的数据治理智能化模式。同时通过建立北极星指标体系，量化并明确数据治理目标和成效，实现以数据驱动治理的长效机制。“以术治数”是以数据价值链方法进行大数据的治理。做好数据管理系统、数据管理技术平台、业务应用三者的统筹协调。数据管理系统方面，建立数据资产应用赋能价值评价体系，全面采集和分析数据资产应用情况。数据管理技术平台方面，全面体现对应用和用户的支撑能力。数据业务应用方面，用数据说话，全面量化数据对业务的赋能效果。“以素治数”是全面提升从业人员的数据涵养、数据素养。提升全行数据分析师、数据科学家、用数赋智研发人员的素质和能力，激发人才的创新活力。

创新数据资产管理，赋能业务发展生态

在客户营销和服务、风险管控、普惠金融和产品创新等业务领域创新应用多元数据要素，有效促进跨行业、跨领域、跨条线数据要素的安全流通和融合应用，切实发挥数据要素的强大生产力，全面助力全行数字化转型，创新赋能数字新生态。

一是在客户营销和服务领域。实现工商银行集团内数据共享和流通，通过“用数不见数”实现母行、工银瑞信、工银安盛等三方客户资产的联合统计，并应用到私人银行客户人数及资产管理规模中，更加全面地洞察全集团私人银行客户数和客户资产发展情况，扩大私银客户数、资产规模的同业领先优势，助力巩固私银业务在国有大行中保持领先地位。

二是在风险管控领域。在集团层面打造风险管理“五个一本账”，实现境内境外机构一本账、表内表外业务一本账、商行投行和其他业务一本账、线上线下一本账、总行和下属机构一本账。践行“全面管”的风险路径，加强对境外机构风险的穿透管理、完善对全渠道各类业务产品的风险覆盖，构建以客户为中心的联防联控体系，提高风控的前瞻性和精准性。

三是在普惠金融领域。一方面深化公共政务数据应用，持续提升金融普惠服务实体经济能力。全面推进政务数据融合，在29个省市落地300多个政务合作场景，持续发挥数据要素的创新应用能力，创新形成了政采贷、税务贷、智惠贷、科创贷等普惠金融服务，在金融服务实体经济方面走出了一条政企数据融合、创新金融服务的新模式。另一方面，基于银行数据与供应链数据的融合，打通金融赋能供应链末端的“最后一公里”。工商银行与光伏设备生产商合作，光伏设备生产龙头企业在自有平台上管理其供应链上的经销商及农户，通过平台向我行推送相关供应链交易数据，我行根据数据为购买设备的终端个人农户办理融资服务，并连接电网公司，实现电网收益直接进入农户专用账户，积极落实金融赋能绿色产业发展。

同时，创新建立数据资产价值驱动机制，强化数据外部价值特征，全面评估和量化数据资产价值，驱动价值变现和红利释放。密切跟踪和研究财政部最新发布的《企业数据资源相关会计处理暂行规定（征求意见稿）》，主动谋划、积极布局，与产学研用各方紧密合作，率先在数据资产价值评估、数据资产入表等前沿领域探索研究，力争为我国数据要素价值变现和要素市场建设贡献工行智慧。

拓展数据资本模式，引领要素流通变现

积极引入和应用数据要素流通新技术，打造安全可信的数据要素流通新型基础设施和解决方案。

一是积极布局和应用数据要素流通新技术。全面布局联邦学习、多方安全计算、可信执行环境等新技术，充分借助先进科技手段提升金融服务创新能力，在同业率先发布企业级区块链平台、联邦学习平台、多方安全计算平台等，形成多项技术突破，专利数量处于行业领先水平。

二是打造一站式数据要素交易流通解决方案。将多方安全计算、区块链等技术进行深度融合，推出“工银e生活牡丹链”，开创了“数据不动模型动”的新模式，在保护平台商户数据隐私的前提下，提供联合运营的解决方案。

三是建立覆盖数据交易全流程的数据要素交易流通管理平台。超前布局对接包含外部数据提供方、数据交易所、数据需求方等市场主体的统一数据要素交易流通平台，为数据要素的内引外扩、可信流通提供重要的基础设施。

数据要素流通为数据资本化与价值变现提供了新的提升契机，工商银行作为国家数据要素流通市场的重要参与主体，全面融入流通市场，持续提升数据资本属性，与各参与方共筑数据价值利用新模式。一方面，分别在上海数据交易所和深圳数据交易所完成首单数据交易，并成为首批签约数商、达成首单基于数据资产凭证的信贷融资业务。同时，成为上海数据交易所金融板块牵头建设单位，与行业各方携手充分挖掘和加大金融板块供给，快速构建和打造丰富多样的产品生态，先行先试，以金融板块为突破口并形成样板，通过以点带面的示范效应，带动各板块的产品供给生态建设。另一方面，探索隐私计算、联邦学习、数据安全等前沿领域的数据要素流通标准规范。依托自身数据管理领域的丰富实践经验，与中国人民银行、中国信通院、北京金融科技产业联盟、上海数据交易所、深圳数据交易所等机构共同编写20多项国家、行业和团体标准，助力填补数据要素流通领域标准规范空白，为建立数据要素可信流通生态提供重要支撑。