苏州银行标签体系建设实践

苏州银行标签体系建设项目是按照客户、机构、产品等主题逐步建设及完善的过程。根据我行数字化转型要求，标签体系建设主要围绕个人客户、企业客户以及同业客户三大主题进行开发、管理及应用。

在业务方案上，首先基于我行存量标签情况及运转机制进行盘点，结合同业成熟的标签体系，建立我行个人、企业及同业客户标签资产目录，并基于我行数据中台,按照业务场景及管理需求进行重点标签的统一开发与实施；其次梳理我行标签管理流程及现状，根据标签项目的咨询建议，形成标签体系的统一管理，明确标签的发起、审批、开发、上线、评估、变更及下线等标签全生命周期管理流程及规范；最后梳理标签应用需求，如客户画像、用户管理、智能营销、风险控制等应用场景，结合标签管理平台，制定标签统一服务标准及相应规范，实现多种标签接口服务，满足差异化的用户标签需求。

在技术方案上，统一标签管理平台部署于我行小苏云环境，对接EDAS自动发布平台，通过SLB实现应用负载均衡。开发上采用JAVA语言，具有跨平台特性，降低对服务器及操作系统的依赖，方便应用移植。架构上采用前后端分离方式，后端采用Spring Boot框架，前端采用VUE、界面UI采用ElementUI。

数据方面依托于我行数据中台实现标签数据的采集、加工存储及服务。首先数据采集层，主要通过Dataworks等工具实现源业务数据的批量采集，通过OMS/DTS、DataHub及Blink等工具实现业务数据实时采集和计算；其次数据存储和计算层，基于批量、实时计算引擎，把采集层的数据经STD标准层、CDM模型层进行标准化、模型化，并由ADM集市层落地标签业务数据；最后数据应用层，由标签平台提供标签数据的批量或实时查询、订阅及客筛分析等服务。

二、创新点

1.本项目建立全行客户标签体系，实现全行标签统一定义、统一开发、统一管理、统一服务，为客户画像、用户管理、智能营销、风险控制等应用场景提供数据基础支撑。

2.本项目基于数据中台架构体系进行建设，由数据中台进行源业务数据采集、中台集市进行数据整合加工，性能及效率上较传统数据架构有极大提升。

三、技术实现特点

统一标签管理系统从整体功能架构上分为特征库、标签管理、标签应用及标签服务四大模块。其中，特征库涵盖零售、公司及同业三大条线基础特征数据，为标签体系提供重要基础数据支撑；标签管理模块主要包括标签定义、审批、发布、执行、评估、下线等，实现标签的体系化管理；标签应用提供客群筛选、客群分析、客户画像等多样化客户分析工具；标签服务模块提供API接口、批量订阅及页面集成等统一多元化服务模式。

统一标签管理系统从数据架构上，整体依托于数据中台体系。从数据层次上，主要包括源数据层、缓冲层、贴源层、标准层、DWD/DWS层、接口层以及ADM集市层，实现了数据的一体化采集、清洗、标准化、模型化及应用。从数据时效性上，支持以OMS/DTS、DataHub及Blink等工具为载体的实时标签采集加工，以及支持以DataWorks及大数据平台MaxComputer为依托的高并发、高性能批量标签加工。

四、项目过程管理

本项目于2021年8月启动，10月完成需求分析，11月完成设计开发，并于12月完成测试及主体功能投产上线， 2022年4月完成迭代二阶段全部功能投产。

五、运营情况

本项目梳理设计全行客户标签体系，涉及零售、公司及同业三大体系共8334个标签和特征，梳理1615个基础类标签；2021年12月标签系统正式上线试运行，实现了标签管理、客群洞察、客户查询三大主体功能；2022年4月实现标签客群分析及可视化、标签接口、订阅服务等12项扩展功能。为我行CRM系统、营销平台、模型运营平台等系统、“手机银行沉睡唤醒”、“理财断点营销”、“公司客户流失预警”等应用场景提供了丰富的标签数据服务支撑。

六、项目成效

标签作为我行数据中台数据资产中的核心资产，是面向应用场景构建的基础能力。通过以客户为中心的数据关联关系的建立，客户标签体系的建设可以有效的打破“数据孤岛”，提供标准、规范以及高效的数据应用，为客户画像、用户管理、智能营销、风险控制等应用场景提供强有力的基础数据支撑。

目前我行正逐步推进标签相关应用，通过模型标签化构建了6类机器学习模型（理财精准营销、保险精准营销、潜力客户挖掘、客户流失预警、长尾客户价值提升、客户经营敏感度模型），共衍生17个模型标签对接CRM系统，为财富云端潜客经营提供智能商机基础支撑。基于模型标签联动客服外呼，共外呼客户1.5万户，接通率72%，接通客户响应度14%，完成产品销售量近2亿元。

七、经验总结

以下是项目建设过程中的一些实践经验：

1.加强需求管控。在需求分析环节，一定要明确具体需求，做好需求评审。以免在设计、开发、测试甚至在上线后进行需求变更，导致项目成本提高，甚至延误项目周期；

2.提高SIT出口标准。只有加强SIT测试环节的管控及出口标准，才能有效提高SIT测试质量，环节UAT测试压力，从而提高整体项目的交付质量；

3.细化投产方案。投产方案需要细化到具体的每一步，并在测试环境进行验证，提前发现问题解决问题。这样才能保证投产环节的顺利执行，避免发生方案考虑、投产执行报错等问题。