南京银行副行长周文凯:数字化转型是中小银行发展的关键战略,最大痛点是数据治理

作者 | 南京银行副行长 周文凯

9月23日,在第九届中国支付清算论坛——科技赋能中小银行转型发展分论坛上,南京银行副行长周文凯以《中小银行数字化转型》为题目发表了演讲。会上,他指出:“在数字化时代,大数据能够反映实体世界,中小银行要树立数字银行思维,更多聚焦在产品和业务场景赋能上;数据治理是银行业数字化转型的一大重点,也是难点,要建立数据治理机制,实现内外部数据整合。”此外,他认为中小银行数字化转型应该围绕大数据赋能、信息化、数字化、智能化等重点方向前进。

南京银行副行长周文凯:数字化转型是中小银行发展的关键战略,最大痛点是数据治理

数字化转型是当下中小银行最大战略

在周文凯看来,推动数字化转型是当下中小银行最大的战略。他表示:“中小银行是否自建系统要因地制宜,南京银行已自建分布式互联网核心,目前平台日交易量达200万笔以上,足以支撑我们的业务量。对于规模较小的银行,更应该在业务层与产品服务层下功夫,提高自身的业务能力。”

周文凯指出,数字化转型,业务线上化是最低要求。因为时代变了,客户变了,客户的需求变了,所有的业务都要线上化,无论是对私还是对公,但是进程要一步一步来。要做到线上化有几点是十分重要的:一是发现更多的业务场景,现在公私客户开户都不需要面签,非接触客户要找更多的场景线上化;第二,拓展及融入线上生态圈;第三,前中后台线上化。他特别强调,前中后台都要线上化,而不是把前端入口线上化,线上可以受理这叫线上化,前中后台都要配合,要一盘棋做线上化。

此外,他认为,中小银行要重视开放银行理念。他进一步分析指出,开放银行最重要的应该是请进来、走出去的双向过程,除了把互联网技术引入内部平台外,同时也需要去外部平台寻求业务合作,这才是真正开放银行的状态。目前,开放银行已经有了雏形,特别是大银行与先进的股份制银行做得特别好,值得学习。

同时,他认为,开放银行就是要彻底转变从“客户”到“用户”的思维。“如果一个客户永远在用你的产品,跟你永远没有见过面,他就不是你的客户吗?现在南京银行有2000多万客户就是如此,用户不关心南京银行在哪里,却一直在用我的产品,用我们的支付、信贷,用所有能够服务他的金融产品。”他如是说。

数字化转型最大痛点是数据治理

周文凯表示:“数字化转型有一个最大的痛点就是数据治理,目前国内银行业的数据治理整体水平都有待提高。”他认为,数据治理有两大重点,第一个是要建立数据治理机制,从组织架构、制度流程、管理工具、自评估机制到考核办法,要有一个完整的体系;第二是数据治理专业领域,包括数据标准、数据质量、元数据、主数据等,最后形成对业务具有价值的数据资产。

周文凯表示,只有真正把外部数据引进来才是真正的大数据驱动。南京银行每年都引入了大量的外部数据,而他们采购的外部数据都是有业务对应,每采购一笔数据,都有业务产出。只有内部与外部数据结合,才能实现客户精准画像,无论对个人客户还是企业客户。

数字化转型目的是赋能经营与管理

数字化转型在数字化营销、数字化风控、数字化运营等方面对银行经营和管理起到了重要的作用。在数字化时代,营销不再是原来的粗放式,而是对客户进行分层营销。数字化风控也是如此,此次疫情之下,大数据风控发挥了巨大的作用。过去银行信用评价是以主观性为主,通过尽调、通过评价等方式。但在数字时代,利用数据交叉比对,是以客观数据评价为主。这种方式颠覆了传统几百年来主观评价为主,客观评价为辅,这是非常了不起的事情。

最后,周文凯总结,中小银行数字化转型做得成功与否主要看三点:一是从内部来看,管理是不是更加精细化;二是从客户端看,客户是否体验到智能化、便利化的服务。客户的忠诚度、黏性增强,那说明数字化转型成功了。三是从宏观角度看,在同样规模的人力、物力投入下,取得的产出效益不一样的,那也说明转型成功了。这也是中小银行做数字化转型最大的价值所在。

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