民生银行2020年报行长致辞:星光不问赶路人,时光不负有心人

2020年,面对新冠肺炎疫情冲击,民生银行积极贯彻国家金融抗疫政策要求,保持服务民企的战略定力,与客户心手相牵,共御风险,经营发展保持稳健。全年集团实现营业收入1,849.51亿元,比上年增长2.50%,拨备前利润总额1,313.22亿元,增长2.81%。在多让利客户和多计提拨备情况下,归属于母公司股东的净利润343.09亿元,下降36.25%。年末集团总资产6.95万亿元,比上年末增长4.02%,其中,各项贷款总额3.85万亿元,增长10.50%。资产质量总体稳定,资本充足水平、流动性、利率风险等全面达到监管要求。

过去一年,我们携手客户共渡难关。面对疫情,民生银行响应在第一时间,行动在第一阵线,通过开设绿色通道、主动续期、增加授信、延期还本付息、罚息减免、征信保护等措施减费让利助客户,千方百计促进实体经济加快恢复。本行落实抗疫政策,为客户合计减费让利超过73亿元,向30多万小微客户赠送防疫特别保险。累计为22.68万户受疫情影响的信用卡客户办理延期还款,减免息费12.91亿元,为5.07万信用卡客户提供征信保护。疫情期间,我们不但没有中断金融服务,而且回应客户新需求,推出更加健康、安全、高效、便捷的新服务。率先推出“5G手机银行”,持续完善“远程银行”,上线“云见证”“云钥匙”等零接触式紧急功能,解决特殊时期客户抵押登记、授信发放、资金管理等业务难题。

过去一年,我们优化服务稳健经营。我们积极主动应对市场和监管环境的新变化、新挑战,加快破解业务发展中存在的难题,促进经营持续健康发展。持续优化对公业务,我们坚持“以客户为中心”,完善客户分层分类服务体系,为战略客户提供“1+3”服务,配套“五位一体”服务支持,实施“中小企业民生工程”,为中小客户提供数字化、标准化、流程化服务,全面实施“携手、生根、共赢、萤火”四项计划,创新供应链金融服务,为战略民企、生态民企、中小民企和小微客户提供综合化、专业化金融解决方案。年末本行对公贷款总额22,409.38亿元,对公存款总额29,453.02亿元;境内有余额对公存款客户138.81万户,比上年末增长6.99%;境内有余额对公一般贷款客户9,706户,比上年末增长7.53%。加快提升零售业务,我们持续深化零售财富管理与资产业务,强化客群细分经营、垂直管理,优化产品服务体系,提升专业能力,培育特色品牌,开展差异化竞争。全年实现零售业务营业收入711.81亿元,增长5.72%;其中非利息净收入166.69亿元,占比23.42%;全年累计发放普惠型小微企业贷款5,538.99亿元,发放利率较上年下降63BP。推进同业业务转型,我们深入推进同业业务全面向客群经营转型,优化同业专营专管机制,优化同业业务结构。年末同业资产规模3,059.42亿元,比上年末减少18.12%;同业负债规模(含同业存单)18,395.33亿元,比上年末减少0.15%。积极调整负债结构,我们持续优化资产负债结构,加大资本集约型资产配置力度,增强负债稳定性,压降负债成本。本行年末主动负债占比回落9.1个百分点,对公负债平均成本下降15BP(不含香港地区)。

过去一年,我们加快建设数字民生。我们把握形势变化、行业规律、客户需求大势,着眼科技再造,建设数字民生,大幅提升业务、管理、风控、运营等效率。全面投产分布式核心系统,试点分行平台顺利迁移上云,特色业务顺利投产。完善新供应链“应收e”“采购e”“赊销e”等产品,新建客群服务场景、产品货架和智能风控标准模式,进一步提升手机银行、网上银行、微信银行“三个银行”和开放银行平台、大运营平台、统一支付平台、数字化运营平台“四个平台”服务能力。远程银行已覆盖95%的个人业务、75%的对公业务。开放银行门户新发布220多个API(应用程序接口),实现获客近400万户。我们还投产首家智慧银行体验店,积极参与数字货币研发,建立“智慧金融联合创新实验室”,探索家庭银行等新型客户服务模式。

过去一年,我们治理风险合规发展。我们坚持“合规经营就是核心竞争力”,将被动整改和主动改革有机结合。认真整改监管检查中发现的问题,深刻剖析问题背后的原因,促进内控管理有效性显著提升。健全内控管理制度机制,构建组织健全、职责清晰的内控合规管理架构和相互衔接、有效联动的运行机制。全面动态自查自纠,提升风险排查和防控能力。加强合规文化建设,促进精细化管理,不断提升服务质效。制定不良资产专门清收处置规划,坚决打赢问题资产经营处置“攻坚战”。我们超额完成全年不良资产处置任务目标,全行优化提升类(控制类)行业融资余额占比回落1.98个百分点,积极支持类行业融资余额占比提升1.65个百分点,房地产对公贷款余额比年内高点压降超500亿元。

展望2021年,“十四五”进入新发展阶段,银行业既要继续消化疫情影响,又面对构建新发展格局的新使命、新任务。虽有压力,但环境向好,前景可期。站在成立25年的新起点上,只要我们坚定信心、向难而行,就一定能克难达易。

新的一年,我们的经营管理将围绕“拓客户、求创新、抓重点、调结构、促转型、控风险、优考核、强协同”展开,继续发挥市场化体制机制优势,不断为客户提供全方位、综合化金融服务,在中小微金融服务领域擦亮金字招牌,“以客户为中心”持续优化服务体验,努力培育新的业务增长点。

我们将实施全方位数字化创新改造,以零售业务作为数字化转型重点,打造敏捷高效的数字化银行。大力“促转型,控风险”,促进智慧银行再上台阶,实现生态银行新突破,强化风险三道防线责任,为稳健发展保驾护航。

我们将调整以收入为基础的考核激励与资源配置方式,推进总行跨部门、跨条线协同。全面建立总分联动战略客户协同开发体系,加快供应链大中小微一体化开发模式等落地见效。发挥集团化优势,实现母子公司、境内外机构高效联动,充分发挥协同效应。

我们将全方位加强精细化管理。进一步整合优化前、中、后台业务流程,全面提升服务质效。建立敏捷响应机制,加快敏捷型组织建设步伐。精细化开展项目开发和业务管控,精细化做好客户营销和渠道管理,精细化管理和用好资本,不断助力稳健可持续发展。

星光不问赶路人,时光不负有心人。新的一年,我们将秉持孺子牛、拓荒牛、老黄牛精神,坚定向难而行的勇气,锤炼克难达易的本领,努力建设“特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营”的商业银行。

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