青岛银行理财子公司青银理财成立!

自2019年第一批银行理财子公司开业以来,相继已有20多家理财子公司获批筹建,其中全国性银行居多。而获批的城商行理财子公司有一个共同点,即均位于长江以南地区。
 
11月19日,长江以北地区首家城商行理财子公司——青银理财开业。这不仅是中国银保监会2020年批筹的第一家银行理财子公司,也是第六家获批的城商行理财子公司。
 

在全国性银行理财规模、品牌、资产管理与产品能力等占绝对优势,同时行业分化加剧的背景下,城商行理财子公司如何突围?新成立的青银理财又将如何打造差异化的核心竞争力?

理财子公司:差异化突破口之一

没有出色的银行资管业务,就难以称得上是一家优秀的银行集团。纵观全球银行系资管公司巨头如摩根大通、道富环球、纽约梅隆等,银行理财业务无不是由独立法人机构开展,这也是全球金融机构通用的做法。
 
反观国内银行业,银行理财业务子公司化有助于突破原有银行体制,构建市场化人才机制;随着银行理财认购起点由1-5万元降至1元,银行理财的目标客群也有望向长尾端拓展。
 
进一步看,理财子公司的成立,还有助于提升银行大资管板块的竞争力,为银行业打造核心竞争力提供了一个突破口。“未来理财业务将成为非息收入中的新发力点,有望帮助银行对冲来自其他财富管理机构的竞争压力”,中金公司指出。
 
当然,必须指出的是,理财子公司还是新生事物,行业公司普遍运营时间在一年内;已开业的16家公司,包括6家国有行、4家股份行以及6家区域银行。
 
其中,除了青银理财,已开业的城商行理财子公司还有徽银理财、宁银理财、杭银理财、苏银理财和南银理财。整体来看,目前银行理财子公司还处于起步阶段,未来随着规模不断扩张,营收及利润也会逐渐增加。
 
虽然当前银行理财市场基本由全国性银行机构主导,但行业进一步扩容是大势所趋,下一步将有更多城商行理财子公司获批,农商行理财子公司的筹建也将陆续展开。
 
可以预见的是,在未来一些做得比较好的城商行理财子公司,其资产管理规模是有可能超过母行本身资产规模的,有着比较大的想象空间。
 
“这张重量级全国经营牌照的取得,意味着我们可以全国范围内募集资金、发行产品、开展投资,产品募集起点仅为1元,更多的财富之水将汇聚于青岛。”青岛银行相关人士表示。
 
在筹备阶段,青岛银行以高标准、严要求完成了公司战略定位、组织架构搭建、风险控制方案设计、IT系统规划等一系列体系建设工作。
 

这并非一条坦途。城商行普遍存在的一个问题是资金成本更高,所以在高收益资产上需求会更加迫切,如何发挥本地化优势的基础上做出特色,是突围的关键。

青银理财:进入城商行“第一方阵”

作为一块含金量极高的金融牌照,银行理财子公司最突出的特点之一是门槛高,比如有10亿元的最低注册资本等要求。对此,中金公司认为,相当数量的区域银行可能无法获得理财子公司牌照。
 
因而,对于已经率先成立的城商行理财子公司而言,有望建立先发优势。在这样的行业背景下诞生的青银理财,凭借其特殊的资源禀赋优势和银行理财业务积累,探索一条差异化、特色化发展路径是必经之路。
 
在这方面,青银理财的股东优势颇为明显。作为一家较早在港股上市,并在2019年1月正式回归A股的城商行,青岛银行不仅是山东省首家A股上市银行,也是全国第二家“A+H”股上市的城商行。
 
“A+H”两地上市后,青岛银行全力打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行的新征程。更为重要的是,“A+H”两地上市后,青岛银行加速融入“财富青岛”的大布局中。
 
可以说,青岛银行能够在城商行中较早成立理财子公司,与其多年的业务积累和沉淀、理财业务的迅速崛起、步入全国城商行的“第一方阵”密不可分。
 
目前,青岛银行理财产品规模余额,占全省法人机构理财总余额达1/3;在青岛地区本地法人机构、股份制银行及城商行青岛分行等20余家金融机构中,青岛银行理财规模排名居首位,占青岛地区银行理财总额的20%。
 
2019年,青岛银行成为山东省首家理财余额过千亿的地方法人银行;自2012至2019合计为客户创造收益134.48亿元;2019年实现理财业务手续费收入6.95亿元,较上年增长42.81%。
 
众所周知,银行理财净值化转型大势所趋,也考验着银行理财业务的投研能力。值得关注的是,青岛银行净值化转型效果显著。
 
据普益标准调研统计,截至2020年二季度末,全国性银行和城商行理财产品净值化转型进度刚过半,不及六成。而青岛银行净值化转型84.55%,不仅远高于其他城商行,相比居于第一梯队的股份制商业银行也毫不逊色。
 
我们还发现,2019年青岛银行负债成本仅为1.83%,在获批与筹备理财子公司的城商行中最低,甚至要低于不少股份行。
 
目前,青岛银行的理财业务已形成了架构完整、创新性强的产品体系,投资品种涵盖债券、股票、基金、海外美元投资、量化、打新、定增、大宗转让、非标、股票质押等多种资产,与大行几乎无异,所投资产均经严格审批与筛选。
 
凭借优异的投资管理能力和丰富的理财产品种类,青岛银行理财获得了市场高度认可,连续五年蝉联金牛理财银行奖;曾荣获《亚洲银行家》2019“中国年度商业银行理财产品”奖。
 
11月19日开业仪式上,青银理财还发布了未来战略及包含“奋斗系列”“成就系列”“田园系列”三个契合客户人生阶段的“璀璨人生”产品品牌,正在一步步建立自身的差异化品牌效应。
 

青岛银行表示,设立理财子公司有助于扩展经营范围和业务品种,是青岛银行综合化经营和集团化布局的重要一步,有助于提高理财业务专业能力,提升对客户的金融服务水平,增强服务实体经济的能力。

城商行理财子公司的未来

尽管理财市场需求庞大,但是业内普遍认为,投研和主动管理能力不足仍然是理财子公司遇到的瓶颈。同时,从上半年公布的11家理财子公司公司业绩看,行业分化已经初步显现,头部公司市场份额大、盈利能力突出,比同行的优势进一步加大。
 
在此之下,银行理财子公司的未来在哪里?
 
中金公司认为,“丰富的理财产品类型、提高投研和大类资产配置能力、广泛利用金融科技赋能线上渠道的开拓,将成为理财子公司中长期可持续发展的核心要素。”
 
面对城商行渠道受限于本地的困境,青岛银行近年来积极拓展线上渠道,2020年前三季度,青岛银行理财销售渠道中,手机银行占比73%,个人网银占比24%,线上渠道占比总计超过97%,已经走在了同行前列。
 
金融科技已广泛被运用在该行理财产品各个领域,不仅如此,2020年下半年,青岛银行再次强调科技引领的战略目标,科技也有望成为青银理财的一张“名片”。
 
在利用金融科技开拓线上渠道的过程中,新成立的青银理财还创新推出了全国首个银行理财子公司直销APP,秉承“摒弃繁杂,一如置身桃源”理念,提供优异的投资管理能力和丰富的理财产品种类。
 
借助这一APP,青银理财突破了本地渠道限制,实现了为全国各地客户提供极简式、全方位、多维度的资产管理解决方案,有望成为青岛银行新的增长极。
 
理财子公司能否突出重围,最终比拼的是综合金融服务能力。未来青银理财将在六大方面塑造核心竞争力。
 
一是构建大类资产投资能力;二是完善产品体系,打造拳头产品和机构定制化资产管理产品能力;三是以产品创设能力、专业的销售团队作为特色拓展在各渠道的份额;四是建立先进的风险管理理念与控制能力;五是为业务全流程管理提供解决方案和强大的系统保障;六是建立市场化的人才体系和有市场竞争力的薪酬激励机制。
 
对商业银行而言,私人银行业务对商业银行的财富管理业务具有重要价值。“私行客户的储备决定了银行理财的资金募集和资产配置能力,从而影响银行在资管变局中的竞争地位”,兴业研究公司认为。
 
在角逐“皇冠上的明珠”私人银行的激烈竞争中,青岛银行在城商行中已经先行一步。成立于2011年3月的青岛银行私人银行, 是国内第一家开设私人银行业务的城商行,将财富管理业务定义为私人银行战略发展指标,也有助于提高青银理财的综合实力。
 
青岛,是财富管理的必争之地,随着光大理财、青银理财相继开业,无疑是对青岛财富管理建设情况的又一提振。至此,青岛成为除北京、上海、深圳等一线城市外,与仅宁波、南京、杭州及合肥四城,集齐三张金融“黄金牌照”的城市。
 
作为深深扎根于青岛的理财子公司,青银理财的一大腾飞路径,是构建自己的生态圈。11月19日,在青银理财开业仪式上,青岛银行与20余家金融机构共同成立胶东经济圈金融合作联盟,集聚区域内银行、证券、保险、信托、基金、财务公司、理财、金租、消金、创投、风投等优势金融资源,促进胶东经济圈融合共享。
 
事实上,自从2017年以来,青岛银行就紧跟青岛财富管理金融综合改革试验区建设步伐,立志建设“立足山东,服务山东”的最优财富管理机构;未来,青银理财有望在服务好区域经济、构建生态圈的过程中,崛起为理财子公司的一颗“新星”。

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