中国民生银行罗勇:银行业数字化转型的发展趋势

9月29日,“2020中国银行家论坛”如期举办。本次论坛特设“科技赋能之数字化转型”分论坛,中国民生银行直销银行部副总经理罗勇出席活动并发言。

罗勇指出数字银行是银行业发展的一个新兴产物,目前银行业环境发生着诸多变化:一方面C端客户越来越年轻化,另一方面,B端客户越来越重视构建和发展自己的供应链和产业生态。银行业可以从推行HRBP(人力资源业务合作伙伴)管理模式、进行敏捷组织转型等方面着手,推动银行数字化转型。

以下为嘉宾发言全文:

今天我抱着学习的态度,根据自己的一些工作实践谈一谈我对银行数字化转型的一些理解。

首先,数字银行是银行业发展的一个新兴产物。一段时间以来,大家一直在讨论一个问题,就是无论金融科技还是科技金融,就是一个金融中介,这现在看来也是悖论。我们的服务形式从ATM到手机银行再到现在提及的生态银行,银行业在不断地发展,在这个发展过程中,到底发生了哪些改变。作为金融中介,首先需要考虑我们的中介成本下降了没有。有研究表明中国的中介成本一直没有下降。我们的数字化转型一直处于世界前列,而数字化转型的目的就是加大交易透明程度、减少交易成本,但是银行的中介成本40年来基本没有变过。如何界定好的金融、坏的金融,有学者运用了物理学中的熵增理论(熵增过程是一个自发的由有序向无序发展的过程,熵增加,系统的总能量不变,但其中可用部分减少)来解释这一问题。为什么商业银行基本所有的业务都是熵增,而没有熵减?这是因为金融体系或者银行体系一直是封闭的。金融中介大量地应用新技术,但是新技术没有促成金融中介成本下降,核心原因在于在这个过程当中实现的是熵增,怎么打破熵增,是值得思考的问题。

第二,现在我们大家都在做开放银行、生态银行,实质就是把银行的金融交易向金融交付延展。银行以前更多关注的是金融交易,现在大家越来越注重金融的交付。怎么来交付,各家银行都有自己的特色和做法,这里就不赘述。

第三,客户越来越年轻化,即C端越来越年化,且B端越来越重视构建和发展供应链和产业生态。这两条线的发展趋势要求银行的服务能够做到千人千面。这需要人工智能技术的大量运用,各家银行有各自的做法和特色,这也是值得总结的。

第四,大数据和数据资产。我认为数据很重要,银行做大数据,首先需要考虑数据从哪里来、人才从哪里来。我还没有想到特别好的办法,可能有的银行走在前面,但是这里面有瓶颈,这个瓶颈怎么解决,还是有一段路要走。

第五,敏捷组织转型。我调研了很多的科技公司和创业公司,所有的科技公司都有一个标准的管理模式,叫HRBP(人力资源业务合作伙伴),如果一个企业里面没有这样一个模式,那么就称不上是一个数字化公司。当前,要在银行内部执行敏捷组织、内部考核,推行先进互联网公司推崇的HRBP管理模式,实际落地的过程当中或多或少还是会有一些问题。数字化银行要做敏捷组织转型,做到学什么像什么,还有一段路要走。

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