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平台化助力浙商银行打造民企服务新标杆

每当提到民营企业,总离不开一串数字——“56789”。其实最牵动民营企业的还有一个数字“4”:即民营企业贷款余额占总体企业贷款余额40.7%。这一数字,侧面反应了当前民营企业占据的信贷资源与其贡献度并不匹配。
 
当民营企业遭遇“成长中的烦恼”,离不开金融服务的精准滴灌。2018年底开始新一轮支持民企加快落地,各大银行火速落实多项举措,也涌现出众多创新服务模式。这其中,浙商银行的平台化服务战略成为一张有代表性的行业“名片”,这一战略最新进展如何?
 
9月17日,在银行业例行发布会上,浙商银行行长徐仁艳表示,近年来浙商银行积极顺应互联网技术新趋势,全面实施平台化服务战略,打造“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台,探索出了一条特色化、差异化的服务民营经济之路。
 

截至6月末,浙商银行平台化业务模式已服务客户超5.24万户(其中约80%为民营企业),融资余额超5700亿元,为金融机构服务民企提供了一个可借鉴的样本。

破解民企融资难:一批创新模式涌现

从当前民营企业融资现状看,主要困境体现在信用利差高企、信贷占比低、存在融资隐性门槛等方面。
 
相关数据显示,2018年民企平均融资规模仅为国企的12%;从成本上看,民企贷款利率也高过国企;一项最新调查显示,中国民企500强中感到融资难融资贵的企业数量,从2017年的254家增长到了2019年的274家。
 
要破解民企融资难,银行业还需要做什么?一位地方银保监局官员建议,银行要建立全周期金融服务模式,根据民营企业的不同成长阶段,提供针对性的金融服务与产品创新。
 
事实上,近年来在破解民企融资难题上,领先银行已经进行了多方面有益探索。
 
一是成立专门的机构为中小企业提供服务,将民营企业贷款增长指标也纳入了分行KPI考核体系。
 
二是充分利用金融科技,推出创新信贷服务产品。在运用大数据、5G、云计算、人工智能等金融科技方面,如某大行引入技术水平、研发团队、创始人专业专注、技术风险等关键性指标。
 
三是探索特色的中小企业金融服务模式,以供应链金融服务模式最为普遍。目前,各家银行均在探索开展供应链金融业务,积极发展线上供应链金融模式。
 
四是创新平台化服务模式。目前,平台化已成为科技和业务发展的新趋势,未来的企业要么转型成为平台,要么成为平台的一部分。而银行也需要以平台化思维获得差异化的竞争力。
 

近年来,浙商银行积极顺应互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求,打造了“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台,探索特色化、差异化的服务民营经济之路,取得了较好的示范效应。

向线上化、平台化、场景化、数字化转变

据浙商银行行长徐仁艳介绍,在打造平台化服务战略的过程中,浙商银行通过不断创新探索,实现银行业服务民营经济的四大转变。
 
首先,是从线下服务模式,向线上化无接触式服务模式转变。浙商银行打造全流程在线服务模式,实现“一体化”“一站式”服务,极大提升了民企获得金融服务的便捷性,目前其电子渠道交易替代率已达 99.37%,基本实现“新客户最多跑一次、老客户一次不用跑”。
 
其次,是从传统信贷服务为主向平台化提供创新金融服务转变。浙商银行通过创新区块链技术应用,跳出传统思维和信贷投放模式,从企业的资产负债表左边的资产着手,将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让工具进行融资、采购和偿还债务,盘活沉淀资源,缓解融资难、融资贵问题。
 
再次,是从单个企业合作向场景化联动产业链供应链服务转变。浙商银行结合应用场景创新研发的系列供应链金融服务模式和行业解决方案,目前已在医药、粮食、仓储物流、汽车和租赁等20多个行业形成特色化、差异化解决方案。
 
最后,是从提供标准产品向数字化对外输出技术和业务平台服务转变。浙商银行充分利用银行牌照优势,创新技术应用和商业模式,以数字化对外输出技术和业务平台服务,创新设计各类应用场景,将银行融资和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动中。
 
比如,首创了“区块链+证券化”模式,合计发行150多亿元区块链应收款ABS产品,为数百家民企打通直融市场;免费提供区块链技术平台和相关软件等数字化转型服务,帮助民企集团搭建集团内部资金管理、供应链、自金融平台。
 

“帮民营企业降融资成本不是零和博弈”,浙商银行认为,企银之间,出发点和落脚点都是“为客户创造价值”,帮助企业降杠杆、降成本、增效益,因而帮民企也是在帮自己。

强化金融科技的力量

“2020年公司银行业的转型已悄然进入下半场”。麦肯锡在一份报告中指出,数字化转型是公司银行未来重要的增长来源,全方位数字化赋能可令公司银行收入实现双位数增长,成本收入比最高有望下降20%。
 
在各类银行中,股份行由于市场化程度更高、体制机制灵活,打造了各具特色的发展格局。有的股份行定位零售金融、科技金融,也有股份行在对公业务上向精细化方向发展。
 
对于民营企业贷款占比高的浙商银行而言,做好了民营企业融资服务,公司业务就成功了一大半,这其中金融科技可以发挥巨大的作用。
 
作为一家中型股份行,浙商银行重视金融科技对核心业务的改造和应用,加强区块链、云计算、大数据、人工智能等金融科技应用,提升了金融科技在支持民营经济方面的作用。
 
浙商银行扎根民营经济最发达的浙江,了解民营企业,有天然的民营基因,也有望在民企成长壮大的过程中受益。“我们有信心、有能力探索出一条质量与效益、规模与风险均衡的发展道路。”
 
截至6月末,浙商银行民营企业贷款余额6200多亿元,较年初增长 10.42%,高于各项贷款增速,占全部企业贷款余额63.54%。其中普惠型小微企业贷款余额1800多亿元,占全部贷款16.71%,占比已连续多年位列全国性银行首位。
 
“可以说,平台化服务的理念和措施,是适应内外部形势变化和未来趋势的,是符合浙商银行发展实际和需要的,也是被市场接受认可的。”浙商银行表示。
研究机构认为,浙商银行通过平台化打开获客入口、聚拢客户流量,随后结合应用场景强化客户粘性,凸显了鲜明的互联网思维,“未来流量效应和客户粘性将成为公司的核心竞争力,客户的长期经营价值具有广阔的提升前景。”

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