民营银行增资再现 资本补充仍存难题

2月下旬市场再度传出微众银行拟进行上市的传言,随后微众银行便澄清“暂无明确的上市计划”。

不过,《中国经营报》记者注意到,近期民营银行补充资本的脚步在加快。近日,网商银行已完成了首次增资,注册资本由40亿元,增至65.71亿元。除网商银行外,微众银行和众邦银行也已完成了首次增资扩股,且增资后,这两家银行的第一大股东持股比例未变。

2020年,民营银行正式步入第二个五年,补充资本有助于银行进一步发展。然而,对于民营银行而言,资本补充工具缺乏的问题由来已久,通过增资扩股来补充资本是民营银行当下补充资本的最主要途径。但受限于业务发展、股东实力等因素,民营银行增资扩股也并非易事。

在采访中,业内人士呼吁对民营银行增资扩股适当修改相关规定;鼓励民营银行通过发行资本补充债券来补充资本;允许经营情况较好的民营银行先行先试,在试点的基础上公开上市。

  网商银行增资至65亿元

记者注意到,在2018年,微众银行便曾传出即将上市的消息。2月26日又有消息称,微众银行正接受中信证券(600030,股吧)辅导,拟于今年在A股IPO。对此,微众银行方面也予以了否认。

自2014年12月,微众银行获得由原深圳银监局颁发的金融许可证,成为我国第一家民营银行后,到2020年,民营银行已经进入发展的第六年。截至2019年12月末,我国已经开业的民营银行共有18家。2019年9月,无锡锡商银行也获批筹建,预计将于2020年上半年开业。在2020年初,银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,其中提到“继续推动符合条件的民营银行发起设立”。

银保监会数据显示,近年来,民营银行资本充足率总体呈下滑趋势,2017年至2019年底,民营银行资本充足率分别为24.25%、16.55%和15.15%。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼告诉记者:“随着民营银行不断发展,资产规模逐步扩大,少则20亿元、多则40亿元的资本金,成为制约民营银行发展的重要因素。特别是几家业务发展较快的互联网银行,如果不及时补充资本,业务发展就将面临着‘天花板’。”

“一方面由于民营银行业务种类较为单一,以授信业务为主;另一方面由于实体经济的发展需要信贷支持,尤其是近两年来银行信贷投放量较大,而大量的信贷投放需要资本金支持,因而民营银行更需要持续地补充资本金。”某民营银行管理层如是说。

2月21日,网商银行行长金晓龙公开表示,网商银行已完成首次增资。据银保监会官网信息,网商银行已得到监管批复,注册资本由40亿元,增至65.71亿元。网商银行方面表示,增资扩股现已完成所有内外部审批程序,并完成了工商变更登记。网商银行方面称,增资的完成可以显著提升其进一步服务小微企业的能力,在完成增资后,网商银行已累计为超过500万家小微企业提供了贷款服务,纾困小微的空间显著加大。不过,关于网商银行新的股权结构情况如何,记者并未从网商银行处获得准确信息。

记者注意到,截至目前,共有3家民营银行实现了增资扩股,且微众银行和众邦银行均保持了第一大股东的持股比例。

2020年1月16日,武汉众邦银行宣布正式完成增资20亿元,增资后注册资本金达到40亿元。此次扩股后,众邦银行第一大股东仍为卓尔控股,持股比例不变,为30%。众邦银行董事长晏东顺表示,本次增资扩股,将突破银行面临的资产规模瓶颈,大幅提升该行经营规模及服务能力。

而早在2016年,微众银行溢价完成了增资扩股,净资本增长超1倍,资本充足率超过20%,该行是在腾讯保持股比不变的同时,引进了有战略价值的新股东。

  增资扩股不容易

2019年,国务院金融稳定发展委员会曾召开会议指出,鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本,真正落细落实尽职免责条款,有效调动金融机构业务人员积极性,大力支持小微企业,全面加大对实体经济的支持力度。

经过5年多的发展,民营银行也亟须补充资本。

“随着资产规模扩大,资本约束成为民营银行发展的掣肘之一。在大力鼓励支持民营企业发展背景下,应采取更多措施,支持民营银行多渠道补充资本,提升其对实体经济的服务能力。”董希淼分析认为,民营银行成立时间短,盈利能力处于提升过程,内源性资本补充较为困难。因此,近年来,部分民营银行将外源性资本补充作为夯实未来发展基础、提升金融服务能力的关键工作。

“根据相关规定,商业银行发行债券需满足最近三年连续盈利等多项具体要求。但民营银行普遍存在成立时间较短,前一两年还可能面临亏损的情况。且民营银行的经营模式与传统银行差别较大,按照现有指标衡量,大部分民营银行不能达到相关条件,难以发行资本补充债券来补充资本。”某城商行管理层认为,因增资扩股可以同时提高资本充足率和核心一级资本充足率,因此是未上市银行最为常见的补充资本的方法,也是当下民营银行补充资本的最重要选择。

但增资扩股并非易事。上述民营银行管理层坦言,受限于业务发展、股东实力等因素,完成增资扩股工作的民营银行并不多见。

董希淼赞同上述说法,他指出,特别是在当下,一些民营银行的小股东自身面临较大困难,难以拿出一大笔“真金白银”用于增资扩股;大股东实力普遍较强,有意愿多增资,但受限于30%的持股比例上限。

董希淼认为,民营银行在补充资本方面,方式和渠道更少,面临的困难更多。为此,他建议,其一是对民营银行增资扩股,除了简化审批流程、提高审批效率外,应及时调整相应规定,取消第一大股东持股比例不超过30%等约束,破除增资扩股的隐形障碍,鼓励有实力、有意愿的民营企业加大对民营银行发展的长期持续投入;其二是适当修改相关规定,鼓励民营银行通过发行资本补充债券来补充资本;其三是允许经营情况较好的民营银行先行先试,在试点的基础上公开上市,通过在境内外上市,让民营银行及时补充资本。此外,还可探索实施股权激励和员工持股计划等,形成完善的中长期激励约束机制,促进民营银行健康稳健可持续发展。

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