民生银行黄剑辉:国内外商业银行普惠金融发展及数字化前瞻

来源 | 信用科技论坛
作者 | 民生银行黄剑辉

民生银行研究院院长黄剑辉在“2020第二届信用科技论坛”发表了题为“国内外商业银行普惠金融发展及数字化前瞻”的主题演讲。黄剑辉表示,普惠金融的金融服务覆盖面和可获得性有待提升,这是目前普惠金融的两个不足之处。

民生银行黄剑辉:国内外商业银行普惠金融发展及数字化前瞻
民生银行研究院院长 黄剑辉

黄剑辉提到,财务不规范、风险溢价高、信息不对称、金融机构服务意愿不足、抵押物不足等问题,导致融资难、融资贵现象的出现,并且具有全球性的特点。从民营企业角度出发,融资的可获得性只有60%多的满足率,但是欧美国家是90%左右。融资难、融资贵的破局,需要推动民营银行发展,以及将信用科技引入大中型银行,来解决上述问题。

首先,黄剑辉就国家商业银行支持民营企业发展的最新举措,表示各大银行都有出台专项方案响应中央号召。另外,各大银行加大了信贷投入,小微贷款发展到今年额度已经达到4000多亿。

第二,从其他国家的供应链金融上,黄剑辉认为有很多值得借鉴的地方。在政策性金融上,美国很早就成立了小企业管理局,联邦政府、州政府提供相关的支持,与商业银行形成一个完整的服务供给体系,进而更好地服务客户。德国、法国、日本也有类似的服务供给体系。

另外,黄剑辉还指出,国际商业银行,如花旗银行、汇丰银行、开泰银行等,针对中小企业服务,都设有标准化服务体系,包括构建全生命周期的服务体系、事业部的组织架构、信贷工场的运营体系、专业化的人才团队。

对于未来国家如何更好的来发展普惠金融和小微金融,黄剑辉建议,在政策层面上,要加快推进民营银行的设立进程,增加有效供给,特别是促进一些半地下的金融机构进行规范化,变成规范化的民营银行、构建多层次融资担保体系、完善全国性企业信用信息平台。

在银行层面上,黄剑辉提出,要研究赋能创新银企合作的发展模式,利用金融科技来助力机构数字化转型,进而破解风控的难题;银行内部相关的管理制度要进行变革,并做好科学分类所服务民企的全生命周期工作。通过产品的创新满足民企的个性化需求,和综合性的服务,为民企提供全方位的服务,是银行自身需要重点思考的改革方向。

最后,黄剑辉提到,金融科技数字化技术的引入,是一种云中漫步、空中飞跃的思维模式,可以运用金融科技构建一个场景化的供应链金融服务体系。民生银行在这方面,就打造了中小企业民生工程,设计了线上线下相结合、四个计划、两个方向、四个库群的完整体系,未来将打造一个更加高效率的空中飞跃、云中漫步的新版范式,以更好地服务中小企业,做好金融服务工作。

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