金融壹账通数字化转型负责人、资深风控解决方案专家陈烨在本次论坛发表了题为“信用科技在金融机构数字化转型中的重要作用”的主题演讲，他表示，目前金融机构在数字化转型和发展上面临客户基础薄弱、产品体系不完善、销售管理机制不完善、数字化程度不高、全流程风控体系待完善、组织架构和激励保障机制不健全等6大痛点。对此，金融壹账通提出了“1+6+1”数字化转型体系。
金融壹账通数字化转型负责人、资深风控解决方案专家 陈烨
从宏观政策层面来讲，从人民银行到各地的政府均出台了一系列的措施，对金融科技的发展非常关心。但如果机构只是搭一套系统，使得业务可以全流程线上完成，我们只能称之为无纸化。金融科技为机构和企业带来的数字化应当是解决业务痛点，利用数据让业务更加智能。
目前金融机构在数字化转型和发展上面临6大痛点：
第一是客户基础薄弱。体现在客户数量少、获客手段相对单一，客户经营体系不完善、维护不到位、价值贡献低。
第二是产品体系不完善。体现在高端客户财富产品体系缺失，缺乏特色产品、办理流程繁冗、客户体验较差。
第三是销售管理机制不完善。体现在缺乏标准化销售管理机制，过程管理缺失，业绩管理少抓手；专业化销售团队配备不足，低产能人员占比大。
第四是数字化程度不高。体现在科技系统建设不够完善，科技投入不足，大数据AI能力较弱，对业务支撑不够；对内业务效率低，对外客户体验差。
第五是全流程风控体系待完善。体现在政策标准化程度低、业务流程冗繁、评审耗时长，线上化进件、自动化审批、预警体系未建立。
第六是组织架构、激励保障机制不健全。体现在大部分金融机构支行没有配备数字化转型团队，机构间激励不统一、考核激励约束力度不足。
在数字化转型上，金融壹账通提出了“1+6+1”体系
即首先要有一个整体的规划，从上层开始对组织架构和责任分清。然后从风控、营销、生态、运营、监管还有深化市场协同等六个层面做数字化升级。
在数字化体系建设项目实施规划的周期上，金融壹账通一般会给机构提一个24个月的规划。前6个月提供数字化体系规划能力和数据管理能力建设服务，后面几个月则开始着手进行产品能力、AI能力以及中台能力的建设。实施路径上，根据金融机构业务及管理实际情况，规划数字化体系建设全流程路径，涵盖管理、业务、数据、模型、系统等5个层次的转型升级。
在管理架构上，很多中小机构的职责划分比较混乱，管理的转型就是要明确组织架构，打通内部管理流程。针对不同流程设置相应制度、明确管理职责。
业务转型层面，首先要理解信用数据，也就是要理解产品设计和营销。这里需要知道产品的渠道营销、管理、风控，才可以设计出新的东西，打造新的业务，而所有的东西都是基于数据的。例如跟个人相关的，可以通过行为偏好以及对响应速度、用户分类分群针对不同的人群去做不同的产品，利用不同的运维，不同的渠道去触动用户然后做不同的风控，这里面重点就是在营销、风控和产品都需要层层打通。
在数据升级方面，这些年很多银行都在进行数据的收集，收集以后要怎么样归类，企业数据中企业主数据有没有打通，企业主的个人数据会怎样影响企业的信贷，其他包括数据的关联传导、集团分析、谱系分析等也都是重点。
模型的升级层面，回归模型虽然仍占了六七成，但有三四成已经开始利用一些其他模型，如神经网络，深度学习等。特别是在企业端，因为回归模型的析出值比较大，很多小企业舆情信息很少，或者是没有司法诉讼信息，所以在缺失值非常大的情况下，用回归的方法并不是很好。其实需要在模型里搭一个闭环体系，要在不同的情况下根据它的效果进行定期迭代。
最后是系统层面的升级，一个是数据中台，还有一块叫技术或者业务中台。数据中台它是一个广义的数据中台，下面有一个数据湖，连接的是内外数据，在上面要做数据的安全、脱敏、数据管理、数量质量管控。数据中台最大的好处就是怎么样把数据挖掘出真正的价值，是需要有一套体系的。
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