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疫情后广东省保险消费调研报告

近日,广东省保险行业协会、中国平安等联合对广东省保险消费市场发起调研,并发布《疫情后广东省保险消费调研报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示,本轮疫情显著激发了消费者的风险保障意识和消费需求,近九成受访者表示“认识到了保险的重要性”,逾六成受访者愿意加大保险投入,提升个人和家庭保障。其中,重疾险最受消费者重视,81.56%的受访者表示愿意增加相关配置。

保险渠道方面,保费金额成为影响消费者选择投保渠道的关键因素。消费者对线上服务的接受程度与日俱增,但主要聚焦于金额低、条款明晰的消费型保险。在大额保险、重疾险等领域,传统渠道仍然占据主导地位。过半受访者表示,当单笔保费低于1000元时,更愿意选择线上购险。如单笔保费超过3000元,41.19%的受访者要求通过代理人投保。

一、六成受访者愿购买更多保险,重疾险最受重视

疫情后广东省保险消费调研报告《报告》显示,新冠肺炎疫情一定程度上改变了消费者对保险的认知和需求。高达88.3%的受访者表示“认识到了保险的重要性”;65.38%的受访者愿意加大保险投入,提升个人和家庭保障。

保险需求直观反映在保额和保费投入中。38.95%的受访者希望保额增加10%;35%的受访者希望保额增加10%-50%。同时,16.96%的受访者愿意每年增加1000元以内的家庭保费开支;24.43%的受访者愿意多交1000-5000元。值得注意的是,疫情导致许多消费者担心收入变化,从而影响到消费者的投保行为。过半受访者表示,如收入降低,会考虑同步减少保险支出。

从险种来看,健康险在本轮疫情后有较大的增长潜力,消费者对重疾险、医疗险的需求显著提升。81.56%的受访者表示更希望增加重疾险配置,70.61%的受访者选择了医疗险,另有43.87%、42.09%的受访者选择了意外险、寿险。

保险增值服务方面,绿色通道、医疗问诊是受访者最重视的两大服务,分别占84.07%、80.63%。54.61%的受访者选择特殊治疗,如质子重离子等治疗技术,这表明医疗科技在保险服务中的重要性不断提升。海外就医服务的受重视程度占比较低,为35.68%。线下访谈显示,本次新冠肺炎疫情中,中国医疗系统表现优异,使不少投保人对国内医疗水平的信心有所增加。

二、消费者对代理人的依赖程度与保费金额呈正比

近年来,线上保险服务快速发展。根据《报告》,65.73%的受访者愿意通过线上方式购买保险。但在选择投保渠道时,消费者对代理人的依赖程度与保费金额呈正比关系。

《报告》显示,41.19%的受访者表示,保费超过3000元时,必须通过代理人提供一对一服务才会投保。作为对比,消费者在线上购险时展示出了较高的价格敏感性。“一份保险的保费在多少范围内,您更愿意通过线上投保”问题中,选择500元以内占比最高,达到31.04%;选择1000元以内占比24.19%;选择2000元以内、5000元以内的受访者分别占比13.39%、20.72%。只有10.67%的受访者表示,无论保费多少,都倾向于线上投保。

线下面访发现,不同于过去消费者对代理人的不认可甚至反感,不少消费者表示,由于保险产品的特殊性、专业性和复杂性,与代理人一对一沟通最为高效。多数受访者表示,获取保险信息时会优先询问保险专业人士,然后才在互联网搜索产品信息。尤其是在售后服务环节,与代理人沟通仍是消费者与保险公司重要的互动方式。

三、疫情后消费者更重视家庭保障

消费者为什么要购买保险?防止因病返贫是首要原因。93.13%的受访者表示“担心重大疾病产生的大额医疗费用”。“防范意外或不幸时家庭陷入困境”位居其次,占比89.17%。选择“养老储备”“给孩子一份保障”的受访者均为六成左右。为了“投资理财”购买保险的受访者占比仅33.25%。

在疫情影响下,家庭的抗风险能力遭受挑战。“您最重视哪些家庭成员的保险”问题中,有87.27%的受访者选择了自己,同时有81.56%的受访者选择了父母。配偶和子女分别以74.98%和72.2%位列第三和第四。

值得注意的是,本次调研发现,家庭保险的配置往往由女性负责,女性受访者的忧患意识、家庭意识更强,也更愿意比较、了解不同险种和产品的性价比和特色,在投保过程中的话语权更高。

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