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360入主天津金城银行,探路民营银行互联网化

三六零安全科技股份有限公司发布公告称,拟将收购天津金城银行30%股份,交易完成后,360公司将成为金城银行的第一大股东。

互联网公司和民营银行再现深度融合。近日,三六零安全科技股份有限公司(下称“360公司”)发布公告称,拟将收购天津金城银行(下称“金城银行”)30%股份,交易完成后,360公司将成为金城银行的第一大股东。

“此次交易,从去年6月份开始尽调,花了接近一年的时间完成。”知情人士对第一财经记者说道,而双方牵手之后,金融科技创新和互联网普惠金融将成为发力重心。

金城银行第一大股东易主

根据公告,360公司收购的股份是从金城银行5名原发起股东中受让,分别为天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司和晟鑫(天津)资产管理有限公司,5家公司分别持有6%金城银行股份,合计持股30%。

360公司拟按照1.42388元/股的交易价格,受让9亿股股份,交易金额合计为12.81亿元。交易完成后,公司将直接持有金城银行30%的股份,成为其第一大股东。目前,该交易尚需提交公司股东大会审议,并经中国银行保险监督管理委员会等有关监管部门最终核准批复。

对于此次入股,360公司表示,主要是基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点,在更广泛领域进行优势互补及战略合作,力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得突破。

据悉,金城银行是银保监会批筹的首批五家民营银行之一,同时也是天津首家民营银行,于2015年正式营业,注册资本30亿元人民币。

19家民营银行中,金城银行属于较为“低调”的一员,股权较为分散,原有16家股东,是所有民营银行中数量最多的,均来自传统行业,主做对公业务,主要服务于中小微企业和民企。截至2020年3月末,金城银行总资产为311.42亿元,总负债为276.47亿元;经营方面,一季度营业收入达1.34亿元,实现净利润1163万元;去年全年营业收入达7.37亿元,实现净利润1.7亿元。

在资产质量方面,截至2019年末,该行不良贷款余额为1.65亿元,不良贷款率为1.12%,同比上升0.3个百分点;拨备覆盖率为152.37%,同比下降350.87个百分点。

根据沃克森(北京)国际资产评估有限公司的评估,金城银行在持续经营前提下,以市场法计算,银行股东全部权益价值为40.66亿元,增值额为5.88亿元,增值率为16.90%。

对于民营银行而言,受制于“一行一店”限制,业务开展受到约束,而借助互联网公司海量的用户资源及丰富的应用场景,无疑将帮助银行进一步优化资源配置,持续提升用户规模及小微服务能力。特别是在银行数字化转型过程中,互联网公司将帮助银行更好开展金融科技。

360公司也称,其在安全大脑、人工智能、大数据、云计算、IoT、区块链、反欺诈、互联网获客等优势领域提供技术赋能,将有利于金城银行更好适应互联网化发展的新需求,有效提升数据风控能力以及科技创新能力,打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

民营银行“互联网化”成趋势

包括金城银行在内,民营银行中,背靠互联网企业的越来越多。如首批开业的网商银行和微众银行,成立之初便定位为互联网银行,前者蚂蚁金服占30%股权,为第一大股东,后者腾讯占30%股权,为第一大股东。

此外,苏宁集团持有江苏苏宁银行30%股份;美团通过吉林三快科技有限公司持有吉林亿联银行28.5%股份;小米通过四川银米科技有限责任公司持有新网银行29.5%的股份,为第二大股东。

而除了作为股东入股外,也有民营银行与互联网企业签署合作协议的,比如此前,蓝海银行与京东金融在济南正式签订全面合作协议。“借助互联网企业,民营银行将在以往欠缺的C端客户上有所作为,有更多的资源积累,可以说是应对当前挑战的一种有效方式。”上述知情人士对记者说道。

这在银行经营业绩上也有体现,据第一财经记者统计,在已披露2019年业绩数据的16家银行中,上述带有互联网基因的民营银行位居前列,如微众银行营收、净利润均高居首位。

数据显示,截至2019年末,微众银行营收达148.7亿元,净利润为39.5亿元;网商银行紧随其后,营收和净利分别为66.28亿元和12.56亿元;新网银行居于第三,营收和净利分别为26.81亿元和11.33亿元。

由此,与互联网公司合作成为不少民营银行的选择,也有银行打出了互联网银行的概念,如华通银行的定位是打造“线上业务为主,线下体验为辅”的互联网银行;众邦银行定位为专注服务个人小微的互联网交易银行;中关村银行的定位是专注服务科技创新的银行等。

同时,对于互联网公司而言,入股民营银行也将进一步提升综合竞争力,如360公司此次入股金城银行后,就能集齐银行、消费金融、金交所、小额贷款、基金代销、融资担保、保险经纪等金融牌照。360公司方面表示,入股金城银行将发挥其金融领域的集群效应,进一步扩大金融生态。

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