中国农业银行2019年数字化转型成果

2019年初,本行制定“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想,提出按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路,坚持以客户为中心,以金融科技和业务创新为驱动,推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合,着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

一年来,本行聚焦“做强产品”、“做优场景”、“做活数据”、“做专风控”、“做通渠道”和“做好平台”,持续推进数字化转型战略思路落地实施。

一是持续加大线上产品创新和营销推广,构建了以“农银e贷”为总品牌,“农银个人e贷”、“农银小微e贷”、“农银惠农e贷”和“农银产业e贷”为四大子品牌的线上信贷品牌和产品体系。截至2019年末,“农银e贷”余额5,894亿元,比上年末增加3,721亿元;其中惠农e贷余额1,986亿元,实现翻番,互联网金融服务“三农”取得明显成效。

二是着力提升场景金融服务能力,推出“农银智慧+”场景金融品牌,聚焦政务民生、消费零售、产业链三大领域,新增场景项目2,540个。2019年末,“扶贫商城”对832个国家扶贫重点县覆盖率超过93%,106家中央和地方扶贫单位入驻。开放银行平台成功上线,实现了用户认证、账户服务、支付结算、信用卡、基金理财、信息服务等六大类产品接口的封装和相关金融服务的安全对外输出。

三是制定大数据战略,加快引入工商、保险、电信等外部数据,大力推进内部数据整合共享。建成分行数据集市,在境内所有一级分行推广应用,依托大数据开展精准营销和风险防控,大数据应用取得明显突破。

四是不断健全数字化风控体系,出台互联网信贷业务管理办法,研发线上零售、小微贷款评分模型,智能化风控平台和系统建设加快推进,案防监测预警平台研发上线,智能反欺诈平台、智能反洗钱平台建设取得阶段性成果。

五是加快推进零售业务和网点转型,着力提升线上经营能力。2019年末,掌银月活客户数突破7,200万,同比增长36.2%。智能客服AI赋能持续强化,远程协同服务能力不断增强。

六是数据和科技基础进一步夯实。新一代数字化云平台初步建成,大数据和人工智能平台优化升级,零售营销中台、对公营销中台、信贷中台、运营中台、数据中台和开放银行平台等六大中台建设稳步推进,平台共享复用能力逐步提升。

2020年,本行将加快推进大数据战略落地,持续提升科技支撑服务能力,不断夯实“数据”与“技术”两大基础;不断加大线上信贷产品的创新与推广力度,全面提升风险防控能力,做大做强“农银e贷”品牌,更好地服务“三农”和实体经济;强化掌银功能建设与线上运营能力,推进开放银行建设与场景金融拓展,加快构建多层次、多维度的金融生态价值链;聚焦客户体验的痛点、业务流程的堵点,启动一批具有引领性、创新性、示范性的流程优化项目,着力破解基础性、体制性、瓶颈性制约。

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