解决方案 | 后疫情时期银行业如何更好进行数字化转型

疫情可能会让数字化能力较强的机构进一步建立优势,反之线上化服务效率与业务智能化程度不足等能力短板,在此次重大疫情中均可能成为存量客户流失的原因。

——毕马威

机遇与挑战

2020年伊始,一场疫情让诸多行业陷入了“超级寒冬”。原本期待着“开门红”的银行业也因此遭受了不可避免的冲击:线下业务量骤减、中收业务量缩水、信贷需求量下降、资产质量恶化……

但同时,“宅经济”带来庞大的线上业务需求,也让银行零售业务迎来了新的机遇,数字化转型势在必行。然而机遇也伴随着挑战,其自身的金融科技能力将在此次转型中面临一次集中性的考验。

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如今,数字化的浪潮早已席卷全球。此次疫情对经济的冲击,使得银行零售业务对转型的需求更为迫切。

在数字化的过程中,涉及三个层面:底层的数据仓库和数据治理,中层的业务应用,以及上层的智慧经营。

底层数据治理主要涉及数据的存储、管理,及数据安全,其数据的来源是中层的业务应用。然而对于传统金融机构银行来说,现实瓶颈是,其底层数据的系统化和标准化程度均较低,使得上层智慧经营管理层常常面临看数难、分析难、追踪难三大问题。

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如何数字化转型?

数字化转型的驱动力

以上层智慧经营的搭建为切入点,金融壹账通加马远望,助力银行零售业务进行数字化转型,并解决其长期面临的问题:

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从而达到增加收入、降低成本、提高效率和预测风险四大目的。

工具 – 智慧经营分析平台

加马远望,是金融壹账通大数据研究院自主研发的智慧经营数据分析平台。主要采用了D-FIRM语意解析、text-to-SQL人机语言转义、多表跨联搜索、关联指标推荐、Auto-Graph图形自适配、机器学习自助分析等技术,为客户在营销、贷后、银行风险评估、政府监管等场景提供垂直领域深度数据分析的功能。

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内容 – 搭建数据监测分析场景

从战略和管理的需求出发,金融壹账通通过整理、沉淀不同业务场景的经营分析指标,为银行客户提供了全套解决方案。

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案例 – 贷款零售业务

金融壹账通运用多年经营管理经验,从效果、质量、效率三个维度对贷款业务进行全覆盖监控分析。

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综合:给出业务管理层和业务数字化升级所需方案。

机构:运营统计,统计整体数据增量的累计效果、工单处理效率

渠道:运营统计,统计机构、客户经理业务效果对比

风险:运营分析,按渠道维度,进行各渠道的运营效果对比、进件质量对比

风险分析,按渠道维度,进行各渠道的业务风险对比,进而对比进件质量

以渠道质量监控场景为例,金融壹账通通过整合贷前渠道效果,贷中质量监测和贷后风险监控,并结合客群画像,从效果,效率,质量,风险层面及时客观的甄别渠道的优劣和渠道特征。通过可视化看板,结合多种自主研发的功能,协助行方业务层及时高效的进行渠道综合监控、投放效果周期对比等分析,从而合理地进行资源部署与调配。协助行方管理层在业务管控中:增效果、降成本、优配置、精运营、控风险。

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并且该效果不止作用于总行。通过数据权限管理功能,各分支行可根据不同的数据权限,看到相应层级的数据看板,进而进行相应的数据分析,以此来辅助自己的工作并进行效果管控。

加马远望

加马远望智慧经营分析平台,将AI能力与BI技术强强结合,搭配专属定制的解决方案,为金融企业在数字化转型中保驾护航。

未来与展望

回望2003年,“非典”促使了电子银行的超常规发展,电话、网络、手机等线上银行渠道被更多消费者认可,无现金交易开始起步。

如今疫情当下,对于线上化业务开展程度较高的银行,其业务渠道将更加通畅。在后疫情时期,相信各家银行将在线上化、智能化、自动化业务转型方面投入更多资源。

成功的数字化营销能让银行销售生产率提高20%;客户流失率下降25%;交叉销售成功率提高160%;银行整体运营效率和业务表现也会显著提升,年收入增长35%;净推荐值可上升8-10。

——麦肯锡

数字化的时代早已到来,我们期待并也准备好接受这个时代带来的挑战。

加马远望智慧经验分析平台,全流程提升金融企业数据化经验能力,为各行各业提供多场景的解决方案。

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