交通银行董事长任德奇2019年度报告致辞

回望2019

2019年,世界变局加速演变,国内经济总体平稳,但下行压力有所加大。在外部不确定性、不稳定性因素增多的背景下,金融供给侧结构性改革上升为中国银行业发展的政策主线。在这不平凡、不轻松的一年,我们准确识变、敏而应变、主动求变,紧紧把握新旧动能转换蕴含的市场机遇,沉着应对复杂局面下的风险挑战,通过改革创新赋能加力,着力推动交行高质量发展,交出了一份“稳中有进、稳中提质”的答卷。

我们秉承一以贯之的稳健经营理念,聚焦价值创造这一核心目标,挖潜增效、开源节流,经营业绩稳中有进,价值创造能力明显提升。报告期内,集团实现归属于母公司股东净利润人民币772.81亿元,同比增长4.96%。年末资产总额达人民币9.91万亿元,较上年末增长3.93%;不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%,拨备覆盖率171.77%。总体来看,我们有效应对经济增速放缓、利率市场化改革落地、各类风险交织多发等多重挑战,在规模稳健增长的同时,经营效益、资产质量持续改善,净利润和净营收增速均达到近年来同期最高。数据的背后,是更具含金量、更加可持续的增长:

——净息差明显改善。我们着力优化资产负债结构,推动资负端分别向贷款与存款回归,以主动管理机制推进负债结构优化和量价协调,以差异化的信贷政策推进贷款结构调整,净利息收益率1.58%,同比提升7个基点,带动利息净收入实现10.06%的增长,增速较2018年提升5.23个百分点,成为拉动盈利增长的主要因素。

——成本结构有效改善。我们加大基础性、战略性投入,报告期内信息科技投入同比增幅22.94%,是营业收入的2.57%,未来这一比重还将不断提升。与此同时,我们进一步强化成本精细化管理,全年成本收入比30.11%,同比下降1.39个百分点,为近年来降幅最大的一年。

——多点支撑增长格局加速生成。个人金融业务营业收入占集团营业收入比重达到38.14%,零售转型创新成效显现。境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%,贡献度分别提升0.75和0.76个百分点,成为集团盈利的重要增长极。

我们提升业务发展与实体经济的契合度,以核心发展能力的锻造,推动服务实体经济取得新成效。经济是肌体,金融是血脉,银行的长期可持续成长,必须根植于实体经济的高质量发展。基于此,我们加强对国家政策、市场环境、客户需求的前瞻性研判,推动自身发展与经济发展“同频共振”。

——我们抓住区域发展新机遇,立足总行在沪“主场”优势,以长三角一体化发展为“试验田”,发挥业务全牌照和布局国际化的双重优势,突出经营一体化、机制协同化的创新特色,推动资源要素在更大范围内优化配置,打造交行服务区域发展的“一招鲜”,并将其复制到粤港澳大湾区、京津冀等重点区域。报告期内,长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款增量是2018年的2.18倍,占全行新增贷款比例为52%,同比上升6.8个百分点。

——我们加速服务重心下沉,依托“科技+机制”,以“标准化产品、数字化风控、集中化运营”为方向,提升全量客户服务能力。通过科技赋能推动业务模式再造,做强“敢贷、愿贷、能贷”的普惠业务核心能力,在做大信贷支持的同时管好控住业务风险。报告期末,普惠贷款余额同比增长51.62%,不良率下降2.15个百分点。

——我们以“财富管理特色和全球竞争力”为引领,打造全功能、国际化、综合化的金融服务平台,客户基础有效夯实,服务水平继续保持领先。布拉格分行正式开业,迪拜、约翰内斯堡分行顺利获批,覆盖主要国际金融中心、横跨五大洲的国际化机构布局搭建成型,国际化发展的着力点将更加突出跨境服务能力的提升。交银理财首批获准挂牌成立,集团综合化平台再添生力军。集团管理的零售客户金融资产(AUM)总量突破并站稳3万亿元,养老投资、家族财富管理、私银净值型理财等业务规模持续扩大。在人民银行消保评级中获评A级行;在银保监会全国性金融机构消保评级中位列第一;在中银协2019年百佳单位评选中6次位列行业第一,行业服务标杆的领先地位继续保持。

我们更加突出科技引领,金融科技战略由落子布局到精耕细作,由支撑发展走向主动赋能。聚焦IT架构转型、IT管理架构优化、数据治理提升三项任务集中发力,按下战略落地的“加速键”:以加快建成数字化、智慧化平台体系为目标,推动技术架构由集中式向分布式转型;以业务与技术深度融合为目标,打造敏捷迭代、快速研发的IT管理架构;以充分释放数据价值为目标,深耕数据治理专项提升工程。同时,我们通过金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程,构筑高质量科技人才“蓄水池”。金融科技的全方位布局和持续加大投入,推动赋能效应进一步凸显。年内个人手机银行APP和“买单吧”APP全面升级,两大APP月度活跃客户(MAU)近4,800万户;智能外呼、大数据策略模型等运用带动提升AUM增长26%;资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等业务采用区块链技术实现业务办理流程可追溯;智慧风控预警模型准确率达85%。

我们增强下行周期中主动经营与管理风险的能力,在打好风险防控攻坚战中夯实经营发展根基。持续深化风险授信管理改革,通过落实风险防控责任制、做实风险统一扎口管理、加强风险监测能力建设,铸就“全覆盖、差异化、专业化、智慧化、责任制”的风险授信管理体系。聚焦资产质量管控,加强风险防范的前瞻性和针对性,突出重点行业风险管理,完善区域风险管理框架,一手抓存量化解、一手抓增量防控,推动资产质量呈现平稳态势。报告期末,不良率、逾期率、偏离度等关键指标实现改善,不良率较年初下降0.02个百分点,逾期率较年初下降0.13个百分点,逾期60天以上、逾期90天以上贷款与不良的比例分别较年初下降9.48和8.40个百分点,为稳健发展、高效运营筑牢了屏障,也使我们更有底气迎接新的风雨考验。

过去一年,交行董事会顺利完成了换届。承蒙董事会和广大股东的信任,我于2020年1月接替彭纯先生担任交行董事长。能够接掌这样一家兼具历史底蕴和改革基因的大型银行,我深感使命光荣、责任重大。彭纯先生是深具长远战略眼光、改革创新精神和经营管理经验的资深银行家,他供职交行23年,深度参与并成功筹划了交行“财务重组、引进战略投资者、公开上市”三部曲,带领全行同仁持续深化“两化一行”战略新内涵落地,领导推进组织人事、金融科技、风险授信等重点领域改革,实现了交行的稳健向好发展。谨此代表交行全体同仁,对彭纯先生为交行事业做出的卓越贡献表示衷心的感谢!

因任期届满或工作调整等原因,王冬胜先生、吴伟先生、黄碧娟女士、刘寒星先生、罗明德先生、于永顺先生离任董事会。对他们在任职期间的勤勉工作和为交行做出的贡献,谨此深表谢意。陈绍宗先生、宋洪军先生、陈俊奎先生和石磊先生加盟新一届董事会,相信他们的加入,将对提升董事会履职水平、促进交行转型发展发挥积极的作用。

去年交行高级管理层也发生了较大调整。吴伟先生离任就职地方;吕家进先生、殷久勇先生先后加入交行团队,并在工作中展现出了卓越的专业能力和杰出的领导能力。高级管理层团结协作、分工负责,推动交行工作实现全面进步。

展望2020

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,注定是一个具有里程碑意义的重要年份。而突如其来的新冠肺炎疫情,又使得这一年的开局更加不同寻常。

此次新冠肺炎疫情,短期内将对中国经济增长造成冲击,也必然对交行发展造成一定影响。但疫情当前,银行业更需坚守自己的使命担当,与广大客户携手并肩、共克时艰。我们闻令而动、火速响应,聚全行之智,举全行之力,迭代更新政策流程、创新产品服务,全力支持疫情防控和企业复工复产,持续无间为客户提供高效顺畅金融服务,为抗疫做好“金融后盾”。

我们深信,疫情的冲击并没有改变经济长期向好的基本面。灾难考验之下,我们看到的是近年来中国新兴产业崛起赋予经济的强大韧性,看到的是疫情过后新旧动能转换和增长方式转变的提速加力。我们将保持战略定力,从形势变化中抓住机遇,从不确定性中把握趋势,持续推进服务模式、盈利模式创新,努力将疫情等外部不确定因素影响降到最低,为交行长期可持续增长打开空间。我们将:

——打造特色化发展优势。提高对政策、市场的研判能力和反应能力,培育适合未来金融体系与产业结构的金融供给能力。抢抓区域发展机遇,打响服务区域发展的“交行品牌”,着重发挥在沪“主场”优势,抢占长三角一体化发展新的制高点。把握新兴领域、新兴业态发展,迭代优化信贷政策,在智能制造、无人配送、在线消费、医疗健康等领域加速布局。

——提速智慧化转型步伐。持续加大科技投入,推动流程重塑、模式创新,塑造交行面向未来的金融科技优势。强化用户思维、产品思维、大数据思维,做好IT架构转型、IT管理架构优化、数据治理提升这三件大事,将科技融入到经营管理全链条,加速释放科技创新在发展中的“乘数效应”,让金融科技从“支撑发展”真正走向“引领发展”。

——激发金融要素和创利单元的经营活力。以流程再造为着力点,提升集团部门系统管理、支撑服务能力,做强经营机构自主经营、特色化发展能力,进一步健全集团高效协同、快速响应的“多兵种”联合作战机制,将“一个交行、一个客户”理念真正落地,转化为我们创造更多价值的能力。

——筑牢稳健经营的基石。面对更为复杂的经营环境,始终保持如履薄冰的稳健审慎,专注做强风险管理创造价值的专业能力,进一步健全完善风险管理的长效机制,提高大数据风控专业化水平,全力实现资产质量平稳,为业务发展保驾护航。

前进道路,从无坦途。面对更大的未来挑战,我们将赓续百年交行精神血脉,以更强的使命担当,奋力建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行,使交行百年老店焕发新的生机和活力,实现质量更高、效益更好、结构更优、优势充分释放的发展,为客户、为股东、为员工、为企业创造更大价值!

董事长
任德奇

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