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银行首份年报出炉:平安银行2019年净利增13.6%

2020年2月14日,正逢情人节,平安银行(000001.SZ)召开2019年年度业绩发布会,受到新冠疫情的影响,此次发布会为全程网络直播形式。高管团在深圳、上海、北京三地参会并对投资者和媒体的问题作出回答。

从业绩整体情况看,这个银行业首份成绩单可谓亮眼。平安银行董事长谢永林在发布会上表示:“平安银行2019年交出了一份令人满意的成绩单。”表现了其对平安银行过去一年业绩的肯定与认可。

银行首份年报出炉:平安银行2019年净利增13.6%平安银行董事长谢永林

年报数据显示,2019年,平安银行营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;净利润281.95亿元,同比增长13.6%。截至2019年末,该行资产总额39390.70亿元,较上年末增长15.2%;吸收存款余额24369.35亿元,较上年末增长14.5%;发放贷款和垫款总额(含贴现)23232.05亿元,较上年末增长16.3%。

此外,2019年平安银行净利差、净息差分别为2.53%、2.62%,同比2018年均提升27个基点,反应其盈利能力持续提升。不良贷款率1.65%,较上年末下降0.10个百分点,资产质量整体持续改善中。

众所周知,平安银行零售转型为平安银行近三年业绩显著改善的关键原因,零售业务利润贡献占比在去年已达七成。2019年情况看,年报数据显示,该行零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%,在全行营业收入中占比58.0%;零售业务净利润194.93亿元,同比增长13.8%,在全行净利润中占比69.1%。数据看,零售业务增速依旧保持高增长,但从利润占比看,并未有进一步扩大的势头。

而接下来备受关注的平安银行零售转型已经开启的第二阶段,对公条线将全面发力。并在2019年的业绩中已经有所体现。年报数据显示,2019年,该行企业存款余额18532.62亿元,较上年末增长11.2%。2019年新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达 70%以上,小企业数字金融业务服务客户数比上年末增长 142%,对重点行业以及战略新兴产业的贷款余额比上年末增长53%。

此外,银行对公条线与平安集团的联动加强,2019年,该行销售平安团体保险保费规模13.31亿元,同比增长326.6%;新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模2611.16亿元,同比增长137.5%。

但在平安银行正处在发力对公进行零售转型第二阶段的关键年,今年爆发的新冠肺炎疫情出乎了所有人意料,也给中国经济、各行各业、包括正在艰难转型的银行业带来新的不确定因素和冲击。

平安银行高管团在这个特殊时点,如何解读成绩单并展望过去?21世纪经济报道记者梳理平安银行此次特殊的长达3个小时发布会中全干货亮点,一一呈现!

谢永林解读平安银行下一步转型重点
经过前三年零售转型的积累,平安银行已经形成了三大关键动能:

一是节奏均衡的发展动能,2019年业绩表现上零售更强,最终资金同业也开始发力,各个业务板块的发展呈现出欣欣向荣的态势。在均衡的基础上推动总盘子越做越大;二是健康持续的增长动能,2019年全行营收净利润增速创新高,盈利能力不断增强,而且这份成绩单是建立在扎实的资产质量基础上,按照更为严格的60家标准,我行各项风险指标都在不断优化,拨备覆盖率不断提升,可以说我们这份成绩单有底气,可持续;三是全面数字化的经营动能,过去一年我们不断提升全行的数字化经营能力,梳理流程,业务尽可能往上推,直接收益是成本降低,效益提升,客户体验更好。

2020年是平安银行迈向转型新阶段的元年,在零售转型大方向下,我们也与时俱进,着力打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片,推动发展迈向新台阶。

具体来说,第一,我们要通过打造国内领先的数字银行,以科技促智效,就是要实现“三个三”的目标,即先知、先觉、先行,经营方面实现“三提”,即提效益、提效率、提产能,管理方面实现“三降”,降成本,降风险,降人力。第二,构建客户全层的银行,配合集团金融+生态的战略,要进一步发挥客户多、数据多、场景多的优势,助力各类新模式落地,推动五大生态圈的构建。在此过程当中,我们也要将银行服务嵌入到各类生态场景中,与集团内部其他金融、非金融公司在服务、产品方面完全打通,实现从服务端到金融端的闭环,推动从用户到客户的转换。第三,搭建互联互通的平台银行,以开放享共赢,通过开放银行的方式实现批量化获客,场景化经营。通过平台银行的搭建,一是加速集团内部客户的清洗,二是惠及以平台力量加速集团生态圈构建,三是客户提供更加无感便捷金融服务体验,四是通过金融服务帮助合作平台深入挖掘客户价值,这是多赢模式。

总体来说,不管是过去还是未来,始终坚持围绕中国最卓越、全球领先智能化零售银行这个核心战略目标,继续遵循科技引领、零售突破、对公做精的发展方针。

高管解读疫情对平安银行2020全年业绩影响和应对举措
谢永林:从目前看,突如其来的疫情对咱们国家经济的第一季度,乃至可能持续到第二季度的时间,会带来不小的影响。尤其是对于旅游业、餐饮业、航空业,影响还是很大的。

虽然影响大,但如果我们去看2003年的非典,会发现疫情过后阳光还是灿烂的。同时,党中央国务院果断施策,全国八方支援,部分的数据稳中趋好,但是绝对不能掉以轻心,防疫措施还得更加谨慎。对经济是有影响的,从长期来看问题不大,当前数据还是稳中向好的。

对银行的影响,从目前来看有影响,尤其是对消费类的业务,包括消费的支付,包括消费类的贷款。与此同时,相当的人不能复工,对于贷款的风险管理、催收也是有影响的。对于一些对公的业务,尤其是有些行业的影响,是不会小的。

但银行业跟有些行业比起来,受的影响应该小得多,比如航空业、旅游业、餐馆、消费这种行业,我们明显小很多。再是银行业的风险抵御大幅提升,包括我们去年的风险覆盖率,所以我们认为,风险是有的,影响是有的,但是是整体可控的。大的金融机构或小的金融机构风险抵御能力也不太一样,平安银行觉得整体可控,我们也在积极应对,过去三年我们也做了结构性调整和优化,所以有影响,整体可控,加大力度做好管理,我们能度过这一关。

平安银行行长胡跃飞:我们总体的判断,一季度和二季度经济受的影响程度会大一些,特别是GDP增长的压力会比较大,但我们也相信疫情会是短期、阶段性的。随着疫情的消退和最终的消亡,企事业单位会加快经济的复产,经济会迅速反弹。

对银行来说,影响肯定是会有的,可能大家现在普遍比较担心的是信贷需求不足,当然这里面也包括消费金融的需求不足,银行收入下降等。但银行经营不是一朝一夕的事情,一旦疫情过去,银行业特别是一些大中型银行,会伴随经济反转的动力实现快速复兴。

疫情发生以来,平安银行采取了七步措施。

第一,第一时间成立了领导小组,我担任组长,按照保员工安全、保客户服务、保正常运营的总体原则制定了详细的应急方案。

第二,及时评估疫情的影响,制定完善流动性保障、支付结算、网点运营、在线客服等方面的方案,将业务服务影响降到最低。

第三,完成首次捐款3000万,履行社会责任。

第四,快速推广口袋银行财富服务,帮助中小企业客户线上办理业务。前面几位都介绍了口袋银行和口袋财务的移动服务能力。

第五,对受疫情影响比较大的小企业和个人客户,适当延期还本付息或者减免利息,帮助企业和个人共渡难关。

第六,我们分出九类直接或间接的隔离人员,实行隔离措施,保护员工安全。

第七,对居家隔离的员工和前面讲到的非九类员工,利用远程办公系统和线上服务平台支持正常线上工作的开展。从10号开始,全行部分员工(除九类人群以外)都已正常办公,做到抓服务和业务两不误。

从目前的情况来看,我们的零售财富管理,所有的产品营销购买,都已全部线上经营,销售量基本恢复到去年平均水平。零售贷款略有下降,全行存款与年初相比稳中有升,贷款质量基本保持稳定,整体经营指标仍然在可控、可接受、可预期的程度之内。值得一提的是,重灾区的武汉分行通过远程办公和线上化服务,主要的业务发展良好,零售的新资金流入、理财业务恢复率超过100%,对公存贷款和投行业务都比年初实现增长。

对公转型的成绩
平安银行行长特别助理张小璐:对公业务将坚持“3+2+1”战略方向,从 2019年取得成绩看,我们是对的。第一,2019年平安银行对公存款是过去三年来最好的水平,比年初增长了1800多亿。而这是在贷款尚未完全发力的情况下取得的成绩。存款增长,成本下降,趋势还在延续。第二,对公贷款出现了非常好的增长事态,这个拐点是真实的,有很好的延续性。第三,因为平安银行对公依托平安集团,所以发力点很多,不会因为任何因素包括现在的疫情而受到很大影响。

疫情对对公转型的影响
张小璐:本来一季度我们想给大家一个“大惊喜”,疫情的影响下我们可能只能给你们一个惊喜。完全不受影响是不可能的,但现在业绩还是在增长。应对措施有很多,首先政府对全国人民是有信心的,我们相信中央财税政策、货币政策、金融政策会出台很多政策,政府反应也是很快的,因为大家都有很多在灾难中生存的经验。

在此基础上,我们有两件事情要提速。第一个是倒逼上线的速度,虽然我们在年初的时候已经很明确了今年就是数字化经营,在集团层面,去年下半年就要把经营变成数字化、线上化。本来我们想花一年的时间初步实现这个目标,现在来看是不可能的。二是我们化腐朽为神奇,我们可以实现弯道超车,其中平安科技和团队的力量很重要。

具体的公司业务有六大应对举措,我们对受灾疫情影响企业的贷款和利率是有优惠的,信贷额度优先支持企业的保密用途,建立跨境业务的绿色通道,为境外采购保驾护航,企业防疫相关的开户措施等。

疫情对未来资本质量的影响
平安银行副行长、首席风险官郭世邦:客观地讲,对我们新的资产质量肯定会产生一定的影响,部分行业供应链中断,流动性困难,中小微企业个人的还款能力和还款意愿受到影响,有些客户借机逃避银行债务,一定程度上增大管控压力。平安银行在信贷业务方面有比较强的抗风险能力,资产组合抗风险能力比较强,资产质量基本夯实,主要监管指标全部改善,并且始终坚持审慎的风险偏好,信贷资源主要投向重点行业、重点区域和重点客户,新客户资产质量表现非常良好。相信疫情过后各个行业预计会有较快的恢复能力,甚至部分行业会出现反弹。

资本消耗情况与未来资本补充计划
平安银行首席资金官项有志:去年9月份转股之后,平安银行资本得到了根本的改善,但2019年四季度消耗资本比较快,主要有以下几个原因。一是我们利用市场机会,加大了信贷的投放,特别是对公的信贷投放。对公的信贷投放,我们基本是11月份、12月份完成的,这对当年收益的体现没有那么多,主要反映在今年。第二,我们还加大了类似于表外业务的消耗。第三,我们还没有进行税务核销,大家如果理解我们国家的税务政策就知道,我们的地缘所得税资产余额会增加,这个增加超过一定百分比,也是要扣减资本的。等到今年符合税务核销后还可以回来,这是临时性的因素,这是从资本消耗端来看比较大的原因。

对于资本未来的计划,我们还是有信心的。首先,从信贷投放来看,我们要控制好节奏,因为资本充足率符合目标要求的前提下,我们可以有效掌握信贷投放,资本充足率特别是核心一级资本充足率,一定要保持在比较好的水平,也可以这么说,我们应该有三年的资本规划,我们想逐步达到,要维持在90%的水平。而今年短期新的融资计划,去年批准的500亿永续债,去年发行首批200亿,还有300亿今年会根据市场情况直接发行300亿的永续债。

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