纵览五大行2018年金融科技布局与规划

谁将坐上金融科技银行的铁王座?本文对工农中建交五大行的2018年年报、公开文章等材料中关于金融科技工作的内容进行汇总整理,部分内容来源于网络,仅供参考。

谁将坐上金融科技银行的铁王座?本文对工农中建交五大行的2018年年报、公开文章等材料中关于金融科技工作的内容进行汇总整理,部分内容来源于网络,仅供参考。

纵览五大行2018年金融科技布局与规划

科技亮点

中国工商银行

秉持金融科技发展观,实施科技体制改革,启动IT架构改造工程,全面推进智慧银行建设,让工商银行的金融科技发展从破冰起航变成激流勇进,成为金融科技的“主力军”。启动实施智慧银行信息系统(ECOS)工程,推动重点业务领域创新研发,加强全集团生产运行管理。 

中国农行银行

应用金融科技,加快产品体系建设,推进公司业务产品“线上化、链条化、场景化”。持续推进公司金融大数据平台建设,深化对公客户营销管理系统应用,提升客户洞察、精准营销、智能决策、营销协同四大功能。线上客户群不断扩大。以建设“互联网智能银行”为目标,继续围绕“做强B 端商户”和“做活C 端客户”两条工作主线,加快产品创新,完善网络金融服务平台,布局金融服务场景,深入推进互联网金融服务三农“一号工程”,网络金融业务核心竞争力不断增强。

中国银行

科技引领作用凸显,数字化发展步伐不断加快。以手机银行、交易银行、智能柜台为载体,加快推动全行数字化转型。建成私有云、大数据、人工智能三大平台,投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目。海外信息系统整合转型项目顺利收官,实现全球系统版本统一、集中部署和一体化运营。扎实推进“多地多中心”机房基础设施建设,西安云中心投入运行。

中国建设银行

着力实施金融科技战略,以智慧聚能激发新动力。启动新一轮金融科技“TOP+”战略,成立建信金融科技公司,整合形成七大核心事业群。运用大数据、区块链、人工智能等为产品创新、客户服务和风险管理赋能,将新一代核心系统延伸覆盖到海外机构和子公司,实现集团信息科技能力整体跃升。构建公有云服务、智慧政务服务等17 个平台,为客户、同业和政府部门提供定制化技术支持服务。探索市场化的人才培养和激励机制,与专业机构合作建立开放式平台,形成聚合前沿科技、金融场景、创新商业模式的“生态朋友圈”,全方位提升对现代科技的吸收、转化和实践能力。

交通银行

聚焦人工智能、区块链、大数据、知识图谱、物联网、家居银行等领域,加强新兴技术在银行业务相关场景应用研究。本行积极顺应数字化发展趋势,成立线上金融业务中心,着力打造金融科技平台,推进大数据、移动互联和人工智能等技术应用;加快线上渠道建设,重点打造手机银行APP、买单吧APP ,两个应用平台的市场影响力和活跃客户数均居于行业前列。启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程),以打造数字化、智慧型交行为核心,推动大数据、移动互联、人工智能、区块链等金融科技技术与银行业务应用深度融合。

移动金融 

中国工商银行

全面发展e-ICBC3.0互联网金融发展战略。融e行推出手机银行4.0版本,实现账户查询、云保管、信用贷款等八大功能升级;创新手机银行“随心查”“一键转账”等业界领先功能,实现自助注册与绑卡分离、免登录查询账户余额等便捷功能。2018年末,客户3.13亿户,客户规模、客户粘性和活跃程度三项行业第一。融e购,聚焦“名商、名品、名店”定位,突出特色化发展,平台商户品牌覆盖度不断提升,着力推进工银e采购、工银e差旅、工银e资产、工银e跨境和工银e公益特色品牌建设,融e购2018年 交易额1.11万亿元;融e联着力打造定制化信息推送、用户拓展和共享服务场景建设功能,注册用户1.5亿户。

中国农业银行

推出新一代智能掌银,实现语音转账、智能注册、智能开户、智能营销等功能,构建线上开户、全产品推荐、客户分群等智能化应用。推出人脸识别、语音搜索、智能投顾、资产视图、账户二维码等亮点服务,上线快农贷等普惠融资产品。掌银月度活跃用户数同比增长63%。推出本行首个全线上运作的小微企业融资产品“微捷贷”。个人网上银行注册客户数达2.65 亿,较上年末增长18.8%。

中国银行

引入新产品、新技术、新模式,不断丰富手机银行服务场景,让客户实现“一机在手、共享所有”。基于人工智能、大数据分析、图像识别、生物识别等技术,中行手机银行先后推出全流程线上秒贷的“中银E贷”,基于全球资本市场的智能投资顾问“中银慧投”,以及二维码首付款、人脸识别、语音导航、手机盾等系列功能,实现了服务与体验的双提升。手机银行签约客户达1.45亿户,较上年增长26%,活跃客户大幅增长,全年交易金额达20.03万亿元,较上年增长83%。

中国建设银行

手机银行引入语音识别技术,推出语音菜单导航、智能语音交互等服务;引入图像识别技术,增加刷脸绑定、社交网络分享等功能,手机银行客户突破3 亿人。推出以智能投顾为核心的个人财富管理平台“龙财富”,根据客户历史交易偏好进行投资推荐。个人商城全新改版手机客户端,新增积分、微信等支付方式和贷款支付免验盾等功能,部署指纹支付、刷脸支付等应用,提升支付体验。企业商城新增触屏版,推出小微快贷支付服务,善付通推出供应商触屏版,并在个人手机银行部署入口。于2018 年末,善融商务商户数5.62 万户,注册会员2,645 万名。微信银行关注用户数达8,900万户,其中绑定账户的用户数6,443 万户,日菜单访问量突破500 万人次,单条群发消息平均阅读量突破50万次,智能“小微”每日解答微信“粉丝”问题超100万次。

交通银行

聚焦客户体验提升,以线上为主、移动优先为策略,全面重塑展业模式、业务流程和管理体系,把业务流程做短、把服务效率提高、把客户关系作深。手机银行创新推出在线聊天、直播间和一对一视频在内的“在线客户经理”新模式,理财服务智能化、移动化、社交化趋势得到生动实践。推出“蕴通e动金融服务平台”,主要以交通银行公司金融微信公众号、企业手机银行及微信小程序等移动产品,构建交行公司金融移动服务新模式。“蕴通e动金融服务平台”从资讯服务及金融产品方面,向企业用户提供具有交行特色的移动开户、移动贷款、移动结算、移动理财等便捷服务,实现渠道任务互通,通过灵活定制通知提醒提供贴身管家式服务。作为集团打造数字化、智慧型银行的重要一环,该平台以“金融科技赋能移动服务”为核心,将科技、场景和大数据与交行对公服务进行紧密结合,为企业客户提供更智慧、更便捷、更安全的企业金融移动服务。同时,平台还特别聚焦小微企业对移动端服务的差异化需求,推出了“e开户”“e动贷”“e动付”“e管家”等系列特色服务产品。

五大行手机银行相关数据

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     注:工行未披露交易金额。

人工智能&大数据 

中国工商银行

推广人工智能技术在交易反欺诈、产品精准营销等场景的应用,人脸识别技术在ATM取款、业务支付、社保资金领取等领域的应用。“智慧未来银行”项目荣获2018世界人工智能创新大赛最高荣誉SAIL奖。打造完整的“云+端”智能防控体系,为客户账户交易和资金安全提供全方位、智能化安全防护。搭建IT大数据平台,为安全监测提供数据基础。升级AI投平台,推出AI指数,实现对基金产品的“一键投资”“一键调仓”等智能化、专业化服务。打造智能化平台,完善私人银行“君子智投”系统,为客户提供智能化的资产配置服务,实现客户服务智能化转型。

中国农业银行

人工智能(AI)平台金融大脑顺利投产,提供包括人脸识别、语音识别、语义识别等生物识别能力,为新一代智能掌上银行提供语音导航、语义识别、刷脸验证等智能服务。完成自助语音智能交互导航项目投产,推进客服智能化转型。与科大讯飞公司建立智能语音联合创新实验室,提升本行语音识别、语义理解等技术水平。提升智能化的风控能力。建立网络金融风险监控系统,利用大数据技术对网络金融多项业务开展实时监测分析,有效提升网银、掌银交易的安全性。推进数据分析挖掘平台建设,进一步提升数据提取服务效能和自动化管理水平。分行数据集市一期投产并试点,大数据服务能力应用于经营一线。

中国银行

深入应用人工智能技术,研发外汇价格预测和智能报文分发模型,并探索运用深度学习技术改进建模效果,提升预测结果的可靠性。推出智能投顾产品“中银慧投”,运用“AI+专家顾问”人机结合模式,提升了客户资产配置的服务能力。投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目。依托大数据及人工智能技术搭建“网御”反欺诈平台。全面推进以智能柜台为核心的新一代网点智能化建设。大构建涵盖公司与个人的客户标签服务体系,初步形成数据挖掘、数据分析、营销触达、成效反馈的精准服务闭环。应用大数据和人工智能技术,深入开展交叉销售,提高精准营销和客户服务水平。

中国建设银行

建设人工智能平台,应用于客户营销、数字网点、智慧银行和渠道建设等场景。建设大数据云服务平台,提升数据获取、整合、挖掘及成果共享的整体能力。全面应用生物特征识别技术,用于账户开立、取款、客户识别等。运用人工智能、大数据,推进个人客户“千人千面”式精准营销和定制化服务。积极推进渠道智能化转型。推广“龙易行”移动智能终端。生物识别应用场景更加丰富,在支付结算、充值缴费等9大类近百项业务场景广泛应用人脸、语音等生物识别技术,覆盖全渠道。在“新一代”系统中新增及优化组合交易、多渠道预约预处理等463个功能点,提升业务办理效率,客户体验显著改善。运用物联网、人工智能及大数据,推进金库智能化创新。加快推进门店数字化,在10 家分行投产8 个集成数字化智慧银行网点和5 个数字化展厅,为客户提供多渠道线上线下一体化服务。

交通银行

通过搭建人工智能、知识图谱和大数据等平台,将金融服务与业务场景深度结合,为客户提供个性化、专业化、精准化的产品和服务方案。运用大数据分析、人工智能等技术,业内首创视频客服、争议秒赔、人机协作等项目,实现业务处理效率和客户体验双提升。借助大数据、人工智能等技术,优化“沃德理财顾问”,创建沃德财商指数和产品推荐体系,为客户提供资产流动性、保障性、安全性和盈利性的智能诊断及个性化配置建议,客户可根据评估结果一键购买产品组合方案,让一键化、全景式的专业财富管理服务向大众客户延伸。该功能荣获“ 2018中国金融科技创新榜”“年度金融科技创新应用优秀案例”。

开放生态圈  

中国工商银行

借助具备“嵌入场景、输出金融”特征的API开放平台、以“绿色部署、敏捷上线”为特征的金融生态云平台、聚合优势线上金融产品和功能的聚富通平台,聚焦用户核心,树立场景导向,打造金融服务生态圈。车牌付、银校通、商医通、e钱包、e生活、“智慧物业”、“党费云”。构建开发、合作、共赢的金融服务生态圈,向服务无所不在的“身边银行”、创新无所不包的“开放银行”、应用无所不能的“智慧银行”转型。

中国农业银行

顺应金融服务场景化发展趋势,加快布局消费场景生态。完善支付产品体系,推动农银“快e 付”和综合收银台升级。开展消费场景金融建设,拓宽获客、活客渠道。推进金融服务和消费生态的深度融合,搭建智慧缴费、智慧停车、智慧城市等智慧生态圈。报告期内,本行缴费商户达38,945 户,较上年末增长285%;全年交易额达859亿元,同比增长237.3%。

中国银行

积极推进“整合场景、融入场景、自建场景”策略。整合场景以手机银行为统一入口,聚合金融非金融服务,深化第三方合作,推广分行和综合经营公司专区,打造集团综合金融移动门户;融入场景方面,优选中国银行产品,通过SDK嵌入服务、API专用接口、公共H5服务等方式,融入客户聚集的线上线下场景,打造业界领先的开放银行;自建场景方面聚焦中国银行在特定场景优势,基于全球撮合、复兴壹号、E校园、E社区等产品打造高频高黏性泛金融场景平台,促进获客、活客。

中国建设银行

以开放共享和用户思维为导向,推进民生服务、商户消费等场景平台化整合。拓展移动支付和场景布局,打造“龙支付”企业级数字支付品牌。围绕客户资金流和资产配置,完善“龙财富”个人财富管理平台。依托营业网点提供“有温度”的银行服务,打造开放式智能银行。

在同业中率先独家推出“智慧城市政务服务平台”,搭建从基层老百姓到源头政府客户的桥梁,打造政务服务“样板间”。在同业中率先建立区块链贸易金融平台,系统内近40 家境内外机构参与,并与20 家同业签订合作协议。通过智慧生态建设,为社会赋能。以住房租赁服务平台为核心,打造智慧社区服务平台、安心养老服务平台、公益教育服务平台,通过平台连平台的方式,赋能社会大众,提供金融与非金融服务融合的便捷场景。以智慧政务服务平台为核心,建设宗教事务服务平台、党群工作服务平台、退役军人服务平台等,赋能政府,构建公共服务生态体系。建设企业共享服务平台、企业采购服务平台,赋能企业,构建资源对接、互补、协作的企业服务共享生态圈。拓展生态获客新模式,通过住房租赁、安心养老、智慧政务等平台吸引更多客户。

交通银行

将金融服务与其他行业业务场景深度结合,构筑“金融+场景”综合生态圈,为客户提供跨界综合服务。

安全、风控 

中国工商银行

完成主机新一代双活架构投产运行和切换验证,实现系统级数据零丢失,进一步提升主机系统业务连续性保障水平,全行信息系统运行平稳。夯实信息安全体系。持续开展信息安全运行平台(SOC)建设,搭建IT 大数据平台,为安全监测提供数据基础。推广新一代文档安全防护系统,同业首次实现基于多元异构体的动态防御机制,提升信息安全技术防护水平。持续开展信息安全检查,完善攻防演练体系,加强对境内外机构日常信息安全的管理和指导。
通过引入征信、公积金、个人纳税信息等外部可信数据并结合人脸识别等风险防控手段实现线上实施授信、实时放款。夯实信息安全体系,持续开展信息安全运营平台(SOC)建设,搭建IT大数据平台,为安全监测提供数据基础。推广新一代文档安全防护系统,同业首次实现基于多元异构体的动态防御机制,提升信息安全技术防护水平。持续开展信息安全检查,完善攻防演练体系,加强对境内外机构日常信息安全的管理和指导。聘请外部权威机构对相关系统开展专项和安全评估。

中国农业银行

充分运用大数据、云计算、人工智能等新型手段和技术模型控制风险,有效提升了科技案防能力。提升智能化的风控能力。建立网络金融风险监控系统,利用大数据技术对网络金融多项业务开展实时监测分析,有效提升网银、掌银交易的安全性。制订IPv6 部署工作方案,推进网络安全态势感知基础平台、威胁情报分析平台、新一代终端安全防护等项目建设。

推进京沪“两地三中心”工程建设(上海生产中心、上海同城灾备中心及北京异地灾备中心)。首次利用灾备架构实施主机系统升级,期间全渠道全业务对外提供服务,标志着核心业务异地灾备水平再上新台阶。生产运行交易量快速增长,核心系统日均交易量达5.44 亿笔,日交易量峰值达6.62 亿笔。核心系统主要业务时段可用率达100%,保持了稳定的连续运行服务能力。

中国银行

利用实时分析、大数据及人工智能技术,结合内外部数据,通过对客户、账户和渠道的综合分析,构建了覆盖实时反欺诈、智能反洗钱和全面风险管理等领域的智能风控体系。其中,基于机器学习平台实现构建的“网御”实时反欺诈平台,支持各类渠道高风险交易的事中风险防范,实时监测交易总量超过16亿笔,已拦截可疑交易金额达80多亿元人民币。

中国建设银行

信息系统全年运行稳定,重要系统交易峰值、交易金额、交易笔数、客户数、快捷支付占比等保持同业领先。“双十一”期间快捷支付交易峰值高达21,751 笔/秒,本行支付渠道仍保持平稳畅通。全年累计发现和处置钓鱼网站9,000 余个,保护密码被猜解的账户9 万个,拦截风险事件5.6 万起,保障了全行客户的资金安全。

借助“新一代”系统和大数据,不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知,以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。建成企业级、数字化的全面风险监控预警平台,成立国内首家风险计量中心,丰富和发展风险管理技术体系和“工具箱”,以现代科技全方位提升风控数字化智能化水平。持续健全合规管理体系,提升海外规范化管理和外汇合规管理能力,合规管理运行机制更加有效,反洗钱管理基础有力夯实。

交通银行

构建“数据应用”和“信息安全”两大支持平台,完善和提高数据智能应用水平,同时保障客户金融交易、数据信息安全可控。。

人才激励 

中国工商银行

实施科技条线机构改革,整合信息科技部和产品创新管理部,组件金融科技部;整合数据中心(北京)和产品研发中心,组件业务研发中心。持续推进利润中心人力资源改革。

中国农业银行

为激发金融科技创新活力,制定针对总行科技机构人才和复合型科技人才发展建设的配套政策,建设研发中心、数据中心IT 特色岗位职级体系,出台科技与产品创新专项激励方案。

中国银行

强化专业序列建设,加大金融科技创新人员配置力度。

中国建设银行

探索市场化的人才培养和激励机制。

交通银行

深入推进专家型人才队伍建设。修订完善《交通银行专家序列职位聘任管理办法》,优化专家序列职位体系,打通专业与管理序列转换通道,构建“纵向晋升、横向转换、交叉兼任”的人才发展立交桥。

 各行科技人员数量

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