银行在客户经营中如何进行RFM模型设计?

基本概念

RFM代表Recency(最近一次消费的时间)、Frequency(消费频率)、Monetary(消费金额),是衡量当前客户价值和进行客户分层的重要工具。将RFM组合在一起,可以勾画出一个客户的整体轮廓,就可以对客户的价值进行分组。企业就可以对不同分类的客户采取不同的运营管理策略,例如识别哪些客户更有可能对促销做出响应,哪些客户近期有流失的风险。

Rencency,客户自上次消费以来的天数。

  • 代表客户的活跃度或者流失风险。
  • 刚购买过的客户,很有可能由于粘性的作用再次购买。
  • R值越大,表示客户距离上一次消费时间越长,需要进行唤醒。

Frequency,客户在某个时间范围内购买的次数。

  • 代表客户的忠诚度。
  • 购买频次越高,客户消费活跃度越高,客户价值也就越高。
  • F值越低 ,表示客户消费频率越低,需要激活客户进行消费。

Monetary,客户在一段时间内消费的总金额。

  • 代表客户的购买量和金额贡献。
  • 金额贡献大的客户是关键客户,需要把优质的服务和资源分配给她们。
  • M值越大,表示客户消费金额越多,可以尝试返利活动。

模型价值

按照R、F、M值的高低可以将客户分成8类。这样分类的业务含义简单、清晰,有助于市场和销售去执行运营策略。

RFM模型实现步骤

1. 观察分析数据源,确定RFM分层规则。
2. 计算每个客户的RFM值,并根据RFM分层规则对R、F、M值进行分层。
3. 把R、F、M三个维度的标签综合起来,确定客户的RFM价值标签。
4. 结合客户RFM价值标签,采取针对性的运营策略。或做进一步的分析,例如客户的商品分析。

RFM分层方法

平均值法:

1)计算客户的RFM值。例如:客户A的R值为3个月。
2)计算所有客户的RFM平均值。例如:所有客户的R平均值为3.3个月。
3)比较该客户的RFM值和所有客户的RFM平均值,判断该客户的RFM值是高还是低。例如:客户A的R值为3个月,比R平均值3.3个月低,则判断客户A的R值为高。

二八原则法:

1)和平均值法的实现步骤类似,区别是评判标准为RFM值较高的20%客户为重要客户。
2)例如:80%客户的M值在1000元以内,则M值≤1000的客户M值为低,M值>1000的客户M值为高。

曲线观察法:

1) 绘制整体客户的RFM值分布图。
2) 若为正态分布,则曲线一侧的客户RFM值为高,另一侧为低。

记分法:

1)定义RFM值打分标准。例如:最近一次消费时间为1个月,R值5分;2个月4分;3个月3分;4个月2分;5个月及以上1分。
2)根据客户的RFM值分组计算客户RFM得分。例如:客户A最近一次消费时间为3个月,R值得分为3分。
3)计算所有客户的RFM得分平均值。例如:所有客户的R平均得分为3.3分
4)判断客户的RFM值是高还是低。例如:客户A的R值得分为3分,比R平均得分低,则R值为低。

聚类算法:

1)聚类是一种机器学习算法。聚类就是让机器把数据集中的样本按照特征进行分组。
2) 聚类算法和记分法的实现步骤类似。唯一区别是使用聚类算法是通过算法根据客户的RFM值将客户分成几组,而不是人为去定义RFM分层标准。

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