股份制银行科技转型提速:招行投入破百亿,光大科研资金增速超50%

随着银行竞争的日趋激烈,产品同质化日益严重,科技创新与数字金融逐渐成为银行间竞争的焦点。过去一年,各家股份制银行继续加大对金融科技的投入强度。

具体而言,招商银行2020年信息科技投入首次突破百亿,达119.12亿元,占营收比为4.45%。该行科技投入资金规模、占营收比均位居股份制银行之首。

此外,中信银行、光大银行、浦发银行2020年科技投入也超过50亿元,分别为69.26亿元、51.50亿元、57.15亿元。其中,光大银行科技投入较同比增长51.29%,增速最快,其年报中称2020年的科技投入力度“前所未有”。

股份制银行科技转型提速:招行投入破百亿,光大科研资金增速超50%

银行业金融科技投入屡创新高

3月2日,在国新办召开的例行新闻发布会上,中国银保监会主席郭树清公布了过去一年银行业科技投入总体情况:2020年,银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,同比增长20%。根据有关国际组织报告,中国普惠金融服务达到世界先进水平,电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。

去年,“家大业大”的国有六大行科技投入共956.86亿元,占据行业近半江山。此外,在这场金融科技转型“竞备赛”中,一些股份行实力同样不可小觑,资金投入规模已赶超部分大行。

其中,年报显示,招商银行2020年信息科技投入首次突破百亿,达到119.12亿元,较2019年的93.61亿元增长27.25%,占营收比从2019年的3.65%跨越到2020年的4.45%。信息科技投入占营收比位居二十家银行之首。

这部分资金主要投向系统运营、电子设备和软件采购、信息科技人力资源配置、信息科技咨询和基础设施建设等方面。年报显示,截至报告期末,招商银行累计立项金融科技创新项目2106个,其中1374个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险等各个领域。

另有消息称,招商银行自2020年起,将金融科技创新基金预算比例从全行上年度营业收入的1%提升至1.5%,同时明确科技研发整体预算额度原则上不低于上一年度该行经审计营业收入(集团口径)的3.5%。

“我们在同行业中走在前面,但要有更高的目标,对标金融科技的头部企业。” 招商银行董事长缪建民在2020年业绩会上直言,要把金融科技打造成招商银行除负债成本外的另一个“护城河”。

除招商银行外,中信银行、光大银行、浦发银行2020年科技投入也超过50亿元,分别为69.26亿元、51.50亿元、57.15亿元,占营收比分别为3.56%、3.61%、2.91%。

去年,这三家银行科技投入较同比均有较大幅度增长:中信银行同比增长24.4%,浦发银行同比增长38.7%,光大银行同比增长51.29%。光大银行称得上“科技研发资金投入增速王”,年报中称2020年的科技投入力度“前所未有”。

2021年初,中信银行发布了新三年发展规划,提出以高科技驱动为引擎,以高质量发展为主题,加强轻型集约发展,同时提出“一改二转三攻坚”的实施路径。

中信银行方面介绍,未来,中信银行将继续加强创新发展体系建设,强化科技兴行,打造全流程商业级敏捷体系,建设中信银行云平台,全面提升科技创新驱动力。持续加大科技投入力度,加快推进数字化转型,致力于成为“一流的科技型银行”,通过技术与业务的同向发力,驱动更多创新,带来更大变革。

此外,兴业银行也加大了科技投入。兴业银行行长陶以平表示:“我们将把金融科技摆在更加重要位置,贯穿到转型发展的全过程,贯穿到经营管理的全方位。”

年报显示,报告期内兴业银行信息科技投入同比提高36.38%,达到48.62亿元,占营业收入的比重上升0.42个百分点至2.39%。

陶以平曾在于2017年在首届科技金融国际峰会演讲时表示,“该行长期坚定奉行“科技兴行”战略,不仅是国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行,也是国内唯一一家对外输出核心系统技术的银行,有300多家中小银行现正使用着该行提供的核心系统托管服务。”这里提到的核心输出能力指的就是兴业数金。

头部股份行科技人才数量赶超国有大行

除了资本投入,银行之间金融科技比拼的另一重要因素是“人才”。近年来,股份行不断扩容科技人才团队。

已公布的年报显示,招商银行和平安银行科技人员数量最多,分别为8882人和8500人,仅次于工商银行和建设银行这两家科技团队规模过万人的国有大行。

“我们从国内外引进大量高端技术人才,增强了科技的创新引领能力,持续扩大科技人员规模,增强了队伍的交付能力和保障能力,并以多种形式持续开展数字化技能和领导力培训,致力于打造‘精技术、懂业务、会管理’的人才队伍。”平安银行首席信息执行官张斌表示。

张斌还提到:“业务线大量引进有科技背景和数据思维的人才,同时开辟了复合型人才到业务部门任职的发展通道。”

与此同时,浦发银行、中信银行、光大银行也热切扩编科技人才。截至2020年末,这三家银行科技人员数量分别为6169人、4190人、1965人。其中,中信银行科技人员同比增长31.68%,占比达7.60%。

此外,浙商银行在科技人才方面异军突起。截至2020年底,浙商银行科技人员(含外包)1800余人,而去年末浙商银行员工总数为15997人,换句话说,浙商银行100人里就有11个人是金融科技人员。

“金融科技人才是数字化时代的稀缺资源,科技不仅重构了金融业的商业模式和运行逻辑,也给组织建设与人才培养带来挑战。如何设置组织架构以保障科技战略的执行,如何组建既熟悉技术又懂金融的复合型人才队伍,正考验着银行业。” 普华永道中国金融业人才与组织变革管理咨询合伙人鲁可提到。

目前,在现有银行薪酬下,“如何留住既懂金融业务又懂技术的复合型人才”成为银行面临的重要问题之一。为此,多家银行在传统管理模式以外进行更多的尝试。

商业银行设立金融科技子公司便成为了一个风口。其中,股份行已成为金融科技子公司的主力军。2015年兴业银行率先成立兴业数金,拉开了银行成立金融科技子公司的序幕。目前,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行等7家股份制银行成立了金融科技子公司。

另外,浦发银行科技子公司正在筹建中。浦发银行董事会在2020年8月通过了《公司关于调整信息科技板块并投资设立金融科技子公司的议案》,目前,浦发银行科技子公司尚未正式建立,但已经开始大举招人。

有银行业资深分析人士指出,设立独立化运行、科技创新目标明确的金融科技子公司,不仅能打破传统体制,快速推进科研创新,还更容易吸引和培养高科技人才,正在成为银行金融科技发展的一大利器。

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