兴业银行的金融扶贫实践：陶以平谈脱贫攻坚

来源 | 中国金融

脱贫攻坚，关键是提高贫困地区和人群的自主发展能力。兴业银行根据各地资源禀赋和自身强项，持续探索特色扶贫模式，努力帮助实现长期脱贫目标。

一是基础设施筑康庄大道。大力支持贫困地区交通、电力、水利、工业园区等基础设施建设，积极参与贫困地区棚户区改造、保障安居工程、公立医院新建与扩建、教育资源整合等惠民项目开发，为脱贫创造基础性条件，目前项目扶贫服务人群超过11.79 万户。着力实施“商行+ 投行”战略，为基础设施建设广引金融活水，提供低成本资金。比如，2017 年主承销全国首单扶贫中期票据，募集资金5 亿元，用于贵州省集中连片特困县高速公路建设，并将这一业务用于支持甘肃、湖南等地，目前交通类扶贫中期票据已合计募集资金41.5 亿元。

二是绿水青山变金山银山。兴业银行已与江西、贵州、新疆、甘肃、内蒙古、青海、吉林、云南等贫困人口比重较大的省区签署绿色金融战略合作协议，坚持围绕生态扶贫做文章，持续加大对污染治理、矿山修复、特色旅游、现代农业、光伏发电等脱贫带动效应较大领域的支持，切实推动良好的生态环境成为最普惠的民生福祉。比如，贵州重点贫困县天柱县，过去的支柱产业金矿逐渐枯竭，治理境内鉴江流域生态环境、发展旅游业，成为当地脱贫攻坚、经济转型的重要抓手。兴业银行深度参与天柱县鉴江流域综合治理项目，提供11.7 亿元的PPP 项目贷款，目前项目建筑施工等已直接吸纳当地贫困人口1000 余人就业，预计项目建成3 ～ 5 年可达到国家5A 级景区标准，年接待游客量达40 万人次以上，在预期11 年的运营期内，经济收益可望超过40 亿元，新增就业岗位1 万个以上，受益人群达11 万人。

三是金融科技开致富新路。兴业银行多年来持续向农村地区中小银行输出科技资源，帮助连接现代化支付系统，更加有力有效服务当地经济社会发展，这也使兴业银行成为国内最大的一家商业银行信息系统提供商。近年来，兴业银行进一步利用金融科技直接为脱贫攻坚赋能，形成两类较好模式。一方面让“财”进得来。利用“财富云”服务为贫困地区中小银行提供零售终端理财，帮助当地居民资产保值增值。目前支持全国重点扶贫省份中小银行超过100 家，2020 年上半年为“三区三州”6 家金融机构累计提供超过20 亿元零售终端理财产品，帮助当地居民实现超过8000 万元的财富增值收入。另一方面让“货”出得去。以自有电商平台为载体，以挂钩扶贫点农产品为特色，建立“银行搭台、政府助力、企业获益” 的新型扶贫助农模式。截至2020 年6 月末，累计上架电商扶贫商品已达265 款，其中来自国家级贫困县商品97 款，来自省级贫困县商品46 款，疫情以来销售过百万元，且呈加速增长态势，为脱贫攻坚按下“加速键”。

履行四类社会责任

一是定点扶贫。自2004 年起，连续十年选派骨干赴宁德北壁乡3 个村庄挂职第一书记，协调各方资源助力贫困村增收致富，践行扶贫开发“宁德模式”。自2012 年起，连续八年挂钩帮扶全国优秀县委书记廖俊波生前任职的福建政和县，累计捐资4150 万元用于基础建设及脱贫攻坚，向县内30 家企业发放贷款近10 亿元，帮助政和县顺利脱贫摘帽。随着发展壮大，定点扶贫范围逐步扩大，在全国对口帮扶贫困点达49 个，其中县级挂钩点7 个，村级挂钩点42 个，派出扶贫干部共40 人，目前全行所有挂钩扶贫点均已脱贫。

二是教育扶贫。兴业银行总行自2000 年起设立“兴业银行关心下一代奖学金”，累计向4370 名优秀学生发放奖学金，金额超过380 万元，自2007 年起设立“兴业银行慈善助学金”，资助五所高校贫困大学生共计6000 人次完成学业，金额超过2750 万元。子公司兴业消费金融公司自2016 年起先后捐赠1000 余万元设立“泉州市教育基金会特殊教育专项基金”，致力于残疾学生、残疾家庭精准脱贫。免费为福建省学生资助管理中心开发“福建助学App”，覆盖全省86 所高校，在线认定资助对象12.19 万人，实现了助学工作的数字化、智能化及资助分配的公平性、精准性。目前，兴业银行依托全集团资源形成了从小学到大学并特殊教育事业的多元化教育扶贫体系，教育扶贫领域累计捐资超过6000 万元，2018 年获得福建省政府颁发的“襄教树人奖”。

三是公益扶贫。兴业银行2018 年在同业中率先发布公益品牌“兴公益”，通过品牌建设，凝聚行内外公益资源，积极开展抗灾救灾、济难纾困活动，近五年来累计对外捐款捐物合计金额1.66 亿元，尤其是2020 年疫情暴发后，兴业银行第一时间捐赠抗疫，累计捐赠超过6000 万元，同时加大对受疫情影响较大的客户支持，帮助企业和居民渡过难关，目前已对近2000 家企业、20 万个人实施贷款延期还本付息，全力防范因灾返贫，有效助力“六稳”“六保”。

四是员工扶贫。建立内部困难分行帮扶机制，为偏远、贫困地区机构的员工提供“兜底”保障，推动全行共享发展成果，提升相关机构员工开展金融扶贫、普惠金融的积极性和能力。充分发挥工会作用，开展困难员工帮扶工作。新冠肺炎疫情暴发以来，全行6 万多名员工确诊8 例、员工家属确诊26 例，全行全力帮扶，无一例因经济原因“掉队”，目前均已痊愈。

防范五种风险隐患

一是债务负担风险。充分发挥集团化经营及投行与金融市场优势，利用表内信贷、债券承销、权益投资等多种方式，参与贫困地区债务置换工作，有效降低相关地区债务成本。在积极向贫困人群提供融资服务的同时，通过建立合作社等多种方式增强自融能力，防范投资风险和失信风险，目前已在陕西、河北、新疆等地推动成立肉牛合作社、玉米合作社、苹果合作社等多个合作社。

二是资金截留风险。开发地方政府专项债全生命周期管理系统，实现了对专项债“借、用、管、还”的穿透式、全过程、跨部门监管，助力专项债专款专用，直达基层、直达贫困地区项目。2020 年3 月，根据工程建筑行业优化营商环境政策要求，开发农民工工资电子化保函，推动承包商按时、足额向参与工程建设的施工人员支付工资，目前已服务企业突破100 户，累计开立保函金额达到3200 万元。

三是因病返贫风险。充分利用5G 通信技术，探索“互联网+ 医疗+ 金融” 服务模式并持续向偏远地区和乡村下沉，通过线上智慧医疗平台提供在线免费问诊、在线就医、在线医疗缴费等服务，为缓解因病返贫问题提供了新的解决思路。目前该平台已服务县级医疗机构59 家、乡镇医疗机构18 家。

四是金融欺诈风险。精心组织“金融消费者权益日”“普及金融知识万里行”“金融知识进社区、下乡镇”等宣传教育活动，充分利用线上与线下、广播电视与新兴媒体等多种方式扩大宣传范围，重点聚焦贫困人群、老年人群解读非法集资、互联网非正规理财、网络赌博、电信诈骗等方面的真实案例，拆“骗术”、送“真经”，切实守卫来之不易的宝贵财产。

五是市场波动风险。旗下子公司兴业期货积极开展“期货+ 保险”业务，帮助贫困农户抵御市场价格风险，稳定种植养殖收益，目前已为湖北、吉林、安徽、陕西、云南6 个国家级贫困县的3618 户农民、18 家家庭农场或农业合作社投保总额1.51 亿元的产品价格险，保险品种覆盖鸡蛋、白糖、玉米、大豆、棉花等农产品。

2020年是我国脱贫攻坚战收官之年，在余下不长的时间里将从取得决定性成就走向全面胜利。但习近平总书记强调，稳定住、巩固好不是一件容易的事情，决不能松劲懈怠。兴业银行将保持金融扶贫政策总体稳定，将扶贫与支持乡村振兴做好衔接，坚持扶贫、扶智、扶志并举，与贫困人群一道破除“小富即安” 心态，向着更高水平的目标久久为功、步步向前。

兴业银行的金融扶贫实践：陶以平谈脱贫攻坚

履行四类社会责任

防范五种风险隐患

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