非银行支付机构重大事项报告管理办法(征求意见稿)

为贯彻落实党中央、国务院关于防范金融风险的相关决策部署,增强支付机构监管主动性,提高支付机构风险甄别、预警和处置能力,推动支付服务市场持续健康发展,中国人民银行起草了《非银行支付机构重大事项报告管理办法(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。

非银行支付机构重大事项报告管理办法

(征求意见稿)

总 则

 第一条(目的依据) 为进一步规范非银行支付机构(以下称支付机构)重大事项报告行为,提高支付市场风险甄别、防范和化解能力,维护支付市场稳定,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规定,制定本办法。

第二条(适用范围) 支付机构报告重大事项适用本办法。

本办法所称重大事项是指根据法律法规和中国人民银行的规定应当事前报告的重大经营事项,以及可能对支付机构(含分公司)自身经营状况、金融消费者权益、金融和社会稳定造成重大影响应当事后报告的事项。

本办法所称重大事项不包含行政许可事项和依据相关规定应当向中国人民银行及其分支机构定期或者不定期报送的报告和报表等常规信息。

第三条(报告要求) 支付机构报告重大事项应当一事一报,做到及时、真实、准确、完整,不得迟报、漏报、瞒报、谎报、错报,不得有误导性陈述或者重大遗漏。

支付机构应当与所在地中国人民银行分支机构保持沟通,积极配合中国人民银行及其分支机构做好风险监测、防范和化解。

本办法所称中国人民银行分支机构,是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。

第四条(监管责任) 支付机构法人所在地中国人民银行分支机构为支付机构重大事项报告的主要监管责任人。

支付机构分公司发生应当报告的重大事项,支付机构分公司所在地中国人民银行分支机构应当按属地原则承担监督管理职责,并与支付机构法人所在地中国人民银行分支机构实现信息共享。

本办法所称支付机构分公司是指支付机构为落实本地化经营、管理要求设立的,已在分公司所在地中国人民银行分支机构完成备案手续的分支机构。

重大事项的范围

 第五条(事前报告事项) 支付机构的下列事项,应当事前向所在地中国人民银行分支机构进行报告:

(一)支付机构拟首次公开发行或者增发股票的、支付机构主要出资人或者实际控制人拟首次公开发行股票的;

(二)提供支付创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境支付业务、与其他机构开展重大业务合作的;

(三)支付机构拟在境外投资设立分支机构或者控股附属机构开展支付业务的;

(四)支付机构及其实际控制人、主要出资人拟抵押、质押、托管或者变相抵押、质押支付机构股权或者超过净资产10%的重要资产的;

(五)累计对外提供的有效担保超过净资产30%的;

(六)对外投资超过净资产5%的;

(七)支付业务设施发生重大调整,可能对支付业务产生重大影响的,包括但不限于变更系统应用架构或者重要版本、迁移生产中心机房或者灾备机房等;

(八)拟变更会计师事务所、律师事务所等外部重点合作机构,可能影响支付机构商誉的;

(九)中国人民银行规定的其他应当报告的事项。

第六条(事后报告事项) 支付机构发生风险事件或者突发情况的,应当按照中国人民银行相关规定和本办法的要求及时报告。事后报告事项分为一类事项和二类事项。

第七条(一类事项) 一类事项包括下列情形:

(一)涉及影响社会公共秩序的群体性事件或者重大负面舆情的;

(二)发生客户个人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客户信息数据超过5000条或者客户数量超过500户的;

(三)因突发情况导致支付业务中断或者功能故障,超过30分钟或者影响支付业务笔数超过10万笔,或者可能造成重大负面舆情的;

(四)客户、特约商户或者外包服务机构涉嫌利用本机构渠道从事欺诈、洗钱、非法集资、网络赌博等违法犯罪活动,造成重大影响的;

(五)发生客户备付金风险事件,可能影响正常资金结算或者客户合法权益的;

(六)其他可能对支付机构经营管理造成重大影响或者侵犯金融消费者合法权益且可能引发区域性、系统性风险的重大风险事件或者紧急情况。

第八条(二类事项) 二类事项包括下列情形:

(一)支付机构及其主要出资人、实际控制人涉及涉案金额超过净资产10%的重大诉讼、仲裁,超过净资产10%的主要资产被查封或者冻结、刑事案件等法律问题的;

(二)支付机构董事、监事、高级管理人员涉及刑事案件,或者发生非正常死亡、失联等异常变故,可能影响其正常履行岗位职责的;

(三)发生客户个人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客户数量信息不超过5000条,且涉及客户数量不超过500户的;

(四)因突发情况导致支付业务中断或者功能故障,但不超过30分钟且影响支付业务笔数不超过10万笔,不会造成重大负面舆情的;

(五)涉及其他监管部门、司法机关通报的支付风险案件,或者被其他监管部门采取列入经营异常名录、行政处罚等监管措施的;

(六)支付机构在内、外部审计中被发现存在重大问题,可能影响支付机构经营和金融消费者合法权益的;

(七)其他可能对支付机构造成影响或者侵犯金融消费者合法权益的风险事件和紧急情况。

 

  • 重大事项报告程序

 

第九条(事前报告要求) 支付机构报告本办法第五条(一)至(三)项事项的,应当于实施或者生效前至少30个自然日向所在地中国人民银行分支机构提交书面报告。

支付机构报告本办法第五条所列其他事项的,应当于实施或者生效前至少5个工作日向所在地中国人民银行分支机构提交书面报告。

报告的内容包括但不限于基本情况、实施计划,对公司经营、消费者权益、支付市场的潜在影响等,可能造成支付业务中断、功能故障或者其他负面影响的,还应当包括应急处置、舆情监测等工作预案。

法律、行政法规、国务院决定、规章另有规定的,依照其规定。

第十条(一类事项要求) 支付机构发生第七条所列一类事项的,应当在事项发生后2小时内通过电话、传真、电子邮件等形式向所在地中国人民银行分支机构及时报告,并在事项发生后2个工作日内书面报告所在地中国人民银行分支机构。

第十一条(二类事项要求) 支付机构发生第八条所列二类事项的,支付机构应当在事项发生后24小时内通过电话、传真、电子邮件等形式向所在地中国人民银行分支机构及时报告,并在事项发生后5个工作日内书面报告所在地中国人民银行分支机构。

第十二条(事后报告内容) 事后报告事项报告包括但不限于以下内容:

(一)基本情况。说明事件的起因、时间、地点、过程、影响等内容;

(二)处置情况。涉及风险处置的,应当说明事件后续发展预判、可能造成的影响和损失、拟采取的处置措施等内容。已完成处置的,应当说明造成的影响和损失、处置措施、处置效果、对事件的总结分析、后续加强管理的措施等内容。

第十三条(持续报告要求) 事后报告事项涉及风险处置的,支付机构应当根据所在地中国人民银行分支机构要求持续报告处置进展,并在处置完毕后5个工作日内向所在地中国人民银行分支机构提交书面报告。

第十四条(上报总行) 对一类事项和需要处置的二类事项,支付机构法人所在地中国人民银行分支机构应当分别在接报后2个小时内、24个小时内通过电话、传真、电子邮件等形式报告中国人民银行,并及时提交书面报告。涉及风险处置的,应当持续报告处置情况。

第十五条(境外事项报告) 支付机构境外分支机构或者控股附属机构发生的重大事项,支付机构应当按照本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条的规定向所在地中国人民银行分支机构报告。

第十六条(属地管理) 重大事项涉及支付机构分公司的,支付机构分公司应当按本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条的规定同步报告所在地中国人民银行分支机构。

第十七条(报告签发) 支付机构报送的重大事项报告、处置情况报告应当由其法定代表人或者主要负责人签发并加盖公章。法定代表人或者主要负责人因特殊原因无法签发的,应当及时授权其他负责人签发。

 

  • 监管与责任

 

第十八条(考核通报) 中国人民银行分支机构应当将支付机构重大事项报告执行情况纳入支付机构年度分类评级考核。

第十九条(监督权力) 中国人民银行及其分支机构根据审慎监管的需要,可以要求支付机构就重大事项有关情况做出说明,并可以对支付机构重大事项报告执行情况进行现场检查。

第二十条(保密要求) 支付机构报告的重大事项涉及商业秘密的,中国人民银行工作人员应当遵守各项保密制度规定,合理确定知悉范围,妥善保管相关材料。

第二十一条(内部工作机制) 支付机构应当建立健全重大事项报告、风险事件防控、处置等工作机制,明确重大事项报告、风险事件处置责任部门和应急处置流程、措施,提高风险预警、监控和处置能力。

第二十二条(违规责任) 支付机构未按本办法规定建立重大事项报告、风险事件防控、处置等工作机制或者报告重大事项的,中国人民银行及其分支机构责令其限期整改,依法采取约谈、通报等监管措施,并可以依据《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定予以处罚。支付机构涉嫌犯罪的,依法移送公安机关处理。

 

  • 附 则

 

第二十三条(名词释义) 本办法所称支付机构法人所在地、分公司所在地指支付机构法人、分公司的工商注册地。

第二十四条(解释权界定) 本办法由中国人民银行负责解释、修订。

第二十五条(施行日期) 本办法自202X年X月X日起施行。《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告〔2010〕第17号)第三十七条废止。

中国人民银行关于《非银行支付机构重大事项报告管理办法(征求意见稿)》的说明

为贯彻落实党中央、国务院关于防范金融风险的相关决策部署,增强支付机构监管主动性,提高支付机构风险甄别、预警和处置能力,推动支付服务市场持续健康发展,中国人民银行在深入调查研究的基础上,起草了《非银行支付机构重大事项报告管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)。现将有关情况说明如下:

一、制定《管理办法》的必要性

(一)制定《管理办法》是规范管理的必然要求。此前,人民银行通过《中国人民银行支付结算司关于加强支付机构监管工作的通知》(银支付〔2011〕266号)、《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)等文件对重大事项工作机制的建立提出了要求,但重大事项范围、程序还有待进一步明确。支付机构报告意识不强、内容把握不准、程序不规范,重大事项不报、漏报、迟报、错报、乱报的现象较多。此外,人民银行分支机构之间重大事项报告属地管理责任、信息共享机制也尚待明确,不利于人民银行分支机构发挥监管合力,也容易造成支付机构重复、多头报送。据此,人民银行有必要制定《管理办法》,完善、统一重大事项报告要求,有效区分重大事项和日常事务,规范重大事项报告程序,明确人民银行属地监管责任,减轻支付机构负担,推动重大事项报告工作制度化、规范化、科学化开展。

(二)制定《管理办法》是实现风险“早发现、早预警、早处置”的重要举措。随着支付市场的快速发展,支付机构业务覆盖面持续扩大、涉及客户数量持续增多,支付机构上市、支付业务基础设施重大调整等业务经营重大变化事项,以及各类突发情形所引发的支付风险事件,可能对支付机构、支付行业以及金融消费者产生较大影响。为有效防范支付行业风险,人民银行有必要制定《管理办法》,将支付机构各类重大经营变化事项和突发情况纳入重大事项进行管理,及时掌握支付机构业务经营方面发生的重大变化和突发情况,做到风险“早发现、早预警、早处置”,增强人民银行风险监测分析能力及监管主动性,为风险事件的研判、处置提供有力支撑。

二、《管理办法》的主要内容

《管理办法》共五章、二十五条,主要内容如下:

第一章总则,主要对制定《管理办法》的依据、适用范围、机构报送要求、人民银行分支机构监管责任等进行了规定。重点内容包括:一是适用范围,《管理办法》适用于支付机构报告重大事项,将重大事项报告分为事前报告和事后报告两类,并明确重大事项不包括行政许可事项和常规报送的统计数据等信息。二是报告要求,《管理办法》明确了支付机构应当及时、真实、准确、完整报告重大事项的要求。三是属地监管责任,《管理办法》明确了支付机构法人所在地人民银行分支机构为支付机构重大事项报告的主要监管责任人,非法人所在地人民银行分支机构按属地原则承担相应监督管理职责。

第二章重大事项的范围,主要对事前报告事项、事后报告事项的范围等进行了规定。重点内容包括:一是事前报告事项范围,《管理办法》明确了事前报告事项包括首次公开发行或增发股票、对外投资等九类事项。二是事后报告事项范围,《管理办法》明确了事后报告事项分为一类事项和二类事项,一类事项包括涉及群体性事件或重大负面舆情等六类,二类事项包括支付机构及其主要出资人、实际控制人涉及重大法律问题等七类。

第三章重大事项报告程序,主要对重大事项报告渠道、时限、内容等进行了规定。重点内容包括:一是报告时限,《管理办法》按照事前报告事项的类别,对不同事前报告事项分别提出了生效或实施前至少30个自然日和5个工作日的报告要求;对一类事项提出了发生后2小时内通过电话、传真、电子邮件等形式进行即时报告,2个工作日内书面报告的要求;对二类事项提出了发生后24小时内通过电话、传真、电子邮件等形式进行即时报告,5个工作日内书面报告的要求。二是报告对象,《管理办法》明确了重大事项报告的对象为支付机构所在地人民银行分支机构,但涉及支付机构分公司的,支付机构分公司应当同步报送分公司所在地人民银行分支机构。三是报告内容,《管理办法》分别明确了事前报告事项、事后报告事项报告应当包含的主要内容。四是持续报告义务,《管理办法》规定事后报告事项涉及风险处置的,支付机构应根据所在地中国人民银行分支机构要求持续报告处置进展,并在处置完毕后5个工作日内向所在地中国人民银行分支机构提交书面报告。

第四章监管与责任,主要对重大事项报告的考核通报、监督权力、支付机构内部工作机制、违规责任等进行了规定。重点内容包括:一是工作机制,《管理办法》明确了支付机构应建立健全重大事项报告、风险事件防控、处置等工作机制。二是违规责任,《管理办法》明确了支付机构未按规定建立重大事项报告、风险事件防控、处置等工作机制,未按规定及时、真实、准确、完整报告重大事项的,人民银行及其分支机构可依据2号令进行行政处罚。

第五章附则,主要对解释权、施行日期进行了规定。

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