1. 金融文库首页
  2. 精选推荐

项目案例 | 厦门国际银行线上供应链金融服务平台

来源 | 金科创新社

案例简介:

厦门国际银行线上供应链金融服务平台通过和核心企业、互联网场景平台进行信息对接,借助税务、工商、电商等第三方平台海量数据,采用大数据风控、云计算、人工智能等技术,实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”,打造1+N、政企银、场景化、应收链四种业务模式,以全流程、无纸化的方式向核心企业上下游的众多中小企业、互联网场景平台上会员企业提供便捷、快速的在线融资服务。

创新技术/模式应用:

厦门国际银行线上供应链金融服务平台以核心企业为出发点,通过和核心企业、互联网场景平台进行信息对接,借助税务、工商、电商等第三方平台海量数据,采用云计算、人工智能、大数据风控技术,实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”,动态掌握企业经营情况,实现产业链条资源整合,针对产业链条中企业采购、生产、销售等经营活动需求,提供线上化应收账款质押融资、预付款融资、保理融资等丰富的供应链金融产品服务,以全流程、无纸化的方式向核心企业上下游的众多中小企业、互联网场景平台上会员企业提供便捷、快速的在线融资服务。

厦门国际银行线上供应链业务是将线下核心企业的评价与线上供应商的融资相结合,线下对核心企业付款能力做实地尽调评价其付款能力,作为业务还款来源的保障,整体把控业务风险;线上通过运用电子签名、OCR、人工智能、大数据智能风控技术、CA认证等技术为上下游企业量身定制的评分评级模型自动授信,并基于交易数据实现无抵押信用融资。

厦门国际银行通过运用数字化思维,打造1+N创新供应链金融服务模式、政企银创新供应链金融服务模式、场景化智能风控供应链模式、基于区块链技术的应收链供应链金融服务模式等四种业务模式。

(一)1+N创新供应链金融服务模式

厦门国际银行开展与核心企业互联合作,以1家核心企业带动N家上下游小微企业金融服务的模式,引导小微企业通过线上供应链金融平台发起线上融资申请,为链条上小微企业的复工复产解决资金周转紧张的燃眉之急。

(二)政企银创新供应链金融服务模式

厦门国际银行通过与中国人民银行征信中心建设的中征应收账款融资服务平台对接,实现各地方政府采购信息平台、中征应收账款融资服务平台与厦门国际银行线上供应链金融平台的互联互通,供应商可凭借政府合同,在线向厦门国际银行申请融资。

(三)场景化智慧风控创新供应链金融服务模式

为解决位于供应链链条末端的小微企业无法获得核心企业为其融资担保难题,厦门国际银行通过联合核心企业或场景平台共建场景化小微数字生态,引入大数据风控与人工智能技术,量身打造核心企业信用履约评分体系,形成基于交易场景的智能风控小微供应链创新模式,实现交易流、数据流、资金流在线闭环流程,提供小微企业无抵押信用融资服务。

(四)基于区块链技术的应收账款链服务模式

厦门国际银行与金融科技公司合作,使用区块链技术共同搭建集债权债务管理、产业链协同、融资、清算等功能为一体的综合性金融创新产品平台,利用区块链技术特性,把小微企业的应收、应付账款转化可拆分、可流转、可融资、可持有的电子债权凭证,核心企业信用延展至一级N家供应商和N级N家供应商,轻松盘活产业链上流动资产,加快资金周转,降低财务成本,帮助企业降本增效。

项目效果评估:

厦门国际银行供应链金融平台于2019年7月推出后,一方面围绕基建、消费品、医疗、交通等重点行业客户,通过线上化、移动化服务渠道为供应链核心企业以及上下游企业提供一揽子综合供应链金融和管理服务,一方面开展与互联网科技企业推进平台对接、供应链业务引流等合作,供应链金融业务规模和客户规模保持了快速增长的趋势,截止2020年5月31日,累计与56家核心企业、2家互联网场景平台合作,累计授信31.2亿元。

“2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办,大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题,将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例,以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果,弘扬创新与合作精神,为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台,积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流,为促进金融科技创新发展贡献力量。

版权声明及安全提醒:本文转自网络平台,文章仅代表作者观点,不代表「金融文库」立场。相关版权归原作者所有,「金融文库」仅提供免费交流与学习,相关内容与材料请勿用于商业。我们感谢每一位原创作者的辛苦付出与创作,如本转载内容涉及版权及侵权问题,请及时联系我们客服处理(微信号:JRwenku8),谢谢!

联系我们

在线咨询:点击这里给我发消息

客服微信号:Jrwenku8

邮件:service@jrwenku.com

QR code