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新流量时代的在线智能金融服务

2020年6月29日在中国互联网金融协会、北京市海淀区人民政府、北京市西城区人民政府和中关村科技园区管理委员会指导下,中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构在北京举办第四届金融科技与金融安全国际云峰会。峰会将盛邀Money20/20、香港应用科技研究院等国际机构有关专家,共同探讨后疫情时代的金融科技创新与安全之道。

新流量时代的在线智能金融服务

明世数据技术有限公司副总裁、CTO李波出席并演讲。李波指出,金融服务发生的主要场景,从传统的银行网点、营业部正逐渐的迁移到线上APP,同时有更多的互联网应用开始直接提供各类的金融服务。随着大数据和AI新技术的普及应用,智能投顾、财富管理等行业智能化进一步加强。

以下为演讲实录:

大家下午好,今天我作为一家创业型金融科技企业的代表,给大家汇报我们在新的时代背景下,以及后疫情阶段,探索在线金融服务的思考与成果。

明世数据技术有限公司成立于2018年年中,到今天刚好两年整,同时还创办了明世伙伴基金管理有限公司,开始探索金融与科技协同发展。金融业务提供经营现金流和实际需求与验证场景,科技业务对内提供信息系统支持,同时打造真正可用、好用的金融科技产品对外输出。

我们对金融服务的理解可以借用当前流行的新零售概念来描述,金融服务最终都是面向终端消费者的一种零售产品,它同样具备人、货、场三个基本特征。金融服务的客户分为个人和机构两大类,个人客户方面已经比较明显的分化为线上和线下两个渠道,机构客户变化较慢,但趋势上,在线、非接触式的服务占比肯定会不断上升。金融服务的内容,也就是具体售卖的产品,一类是广义的财富管理,特征是持有客户资产,以保值增值为首要目的。一类是投资顾问,包含咨询和中介服务,着力于交易的撮合与执行。还有一类则是金融数据与技术服务,主要是为金融机构,逐渐的开始为个人,提供底层的基础设施和效率增强工具。而金融服务发生的主要场景,从传统的银行网点、券商营业部正逐渐的迁移到线上APP,同时有更多的互联网应用开始直接提供各类的金融服务。

而在2020年还是处于人流量从线下迁移到线上的历史进程之中,包括突如其来的疫情也加速了许多行业线上化的进程,比如在线教育,比如生鲜零售,然后我们也观察到了流量变化几个新的特点。

首先是火爆的短视频赛道正在经历产业升级,从最初的泛娱乐导向,向更严肃的科普、教育、财经等领域拓展,比如年初B站突然火爆的财经视频大V。再就是电商直播带货异军突起,抖音和快手的电商成交额已经达到数千亿元,这也体现了互联网客户群体对具体人格化偶像的信任,以及对互动式营销的接受。最后,最大最有效的流量池目前还是微信,客户在什么地方?全部都在微信上,利用好微信生态肯定是事半功倍。

我们明世数据技术公司,包括明世伙伴基金公司,可以给客户提供怎样的在线服务内容呢?首先是在财富管理方面,那就是私募基金产品,监管原因不能够公开开展业务,所以无法在线提供服务,这里不展开介绍了。在金融数据和技术方面,目前我们也还处于内部积累和建设的阶段,还没有能够达到对外服务的阶段,所以目前我们主打的产品就是投资顾问服务。把我们自己从事私募基金产品管理的投资能力,包括我们自己编制的特色指数,我们对宏观和行业的趋势判断,还有我们大类资产的配置情况,包装成各种产品对外发布。

在线投顾服务的具体场景,重中之重还是微信生态,利用公众号、小程序、微信群多种功能尽可能覆盖到各类用户。同时也可以和传统金融渠道的APP达成合作,借力线下渠道转型线上的动能,覆盖传统的高净值客户。我们还可以和各类互联网产品尝试各种创新的跨业合作,进行在线的品牌建设和引流。最后针对付费和资源能力强的机构客户,也可以提供适当的定制化的产品。

投顾业务最早起源于线下的高端一对一顾问服务,只能覆盖少量的高净值客户。随着互联网普及进入了在线服务的新阶段,由投资顾问给出投资组合和具体标的方面的建议,可以覆盖到更大的中产人群。随着移动互联网的兴起,大数据和AI等新技术应用落地,投顾业务也进入了智能投顾的新阶段:全部由机器算法给出投资建议,可以支持定制化的需求,能够覆盖到更大的长尾用户群。但是智能投顾发展到今天,经过多年的尝试,它也遭遇到了业务和商业模式的双重瓶颈:策略公开性与有效性有冲突,用户前置付费意愿低迷。所以智能投顾业务下一步的发展,我们认为它更依赖于商业模式的变化,有可能最终还是会走向到财富管理,或者是类财富管理的商业模式,提供专业的工具还不足以做好投资,还得依赖专业的人来做专业的事,同时更多的根据最终效果来进行付费。

接下来,给大家介绍一下我们公司在智能投顾方面进行的一些产品和模式的尝试。

首先是依托微信生态。我们建立了公众号、小程序还有微信群这样一个产品的矩阵。明世伙伴基金的工众号,每天提供免费的图解市场这样一个功能,它能够对前一天的市场情况进行回顾复盘。同时我们还开发了数说市场付费的小程序,可以在每天早上九点对当天的市场形势进行分析预测,这个主要就覆盖高端的用户群体。最后,我们针对当前的各种渠道微信群,开发了自己智能管理机器人,目前做到了智能的问题回复、主动营销,和我们公司内部的CRM和工作流打通,后续可以进一步利用机器人完成精准营销和产品定制等工作,这是我们微信生态方面的一些尝试。

同时我们还和一些渠道,包括知名银行和券商,建立了合作关系。比如我们和某知名银行APP合作了智能定投产品,和传统的定投模式不同的是我们可以根据机器算法和我们的市场判断进行智能的择时,提升投资效果。我们和知名券商APP合作,为客户提供我们自己开发的个股投顾产品,从市场的热度、情绪、行业情况还有个股的历史表现等给出我们的投资建议。与渠道合作我们也在探索不同的商业合作模式,有买断模式,有技术服务收费模式,有投资收益分成模式,等等。

我们正在积极探索与互联网产品进行合作。目前金融机构与互联网产品的最常见的合作模式就是基金产品代销。我们正在探索了若干新的模式,比如说我们根据互联网的大数据进行新的投资策略的开发,针对现在火热的大消费类板块,电商消费数据是一个重要的参考,我们和掌握消费数据的相关电商企业合作开发策略。许多互联网新经济体,沉淀了大量来自用户端,供应端的资金,这些沉淀资金同样有理财方面的需求,这方面也有很大的合作空间。

在内容生产方面,我们作为平台的内容生产方,与平台各取所需,平台方得到了优质的内容,我们可以得到优质的流量扶持和曝光。

我们公司正在试水自己的知识分享内容生产,我们在抖音和微信视频号上都注册了大V帐号,然后我们尝试用更加自动化的流程来生成视频内容,用AI和自然语言处理的技术来替代真人主播,来实现我们的观点输出,目前已经发布了大概十个视频。期待后续能够籍此建设和扩大我们的品牌影响力。

我们也和知名投资机构达成一些定制化的投顾服务合作。这是我们公司推出的一个特色指数产品,取名P值,是对整个市场资金情况、资产价格、情绪热度等情况进行了一个汇总,可以给出大类资产配置方面的建议,这个已经在知名投资机构应用落地。

今天跟大家的分享就到这里,谢谢。

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