银行5G智慧网点建设方案

作者 | 中国工商银行山西省分行金融科技部 赵彦萍

随着5G、人工智能、生物识别等技术的迅猛发展,大众的金融消费行为模式发生了显著变化。为更好地满足客户需求,工商银行山西省分行拟建设一流的智慧化银行网点,以全面提升银行网点的营销效率和市场竞争力,并在此基础上延伸更多的金融场景和生活服务。

一、建设目标

参照同业先进智慧银行的建设经验,结合我行的实际情况,以建设面向未来、行业领先的智慧网点为目标,吸收国内外先进的智慧银行建设经验,打造国内一流智慧网点。同时,智慧网点建设以提升客户体验为宗旨、节约成本为目标,切实为客户提供最优质的业务流程体验,节约网点各方面建设成本,提升网点业务营销水平,力求效益最大化。

二、建设方案

以5G智慧网点设计单位的网点布局规划、场景设计、设备购置清单等为依据,我行金融科技部对网点内的智能场景进行了梳理、归类,按照应用系统之间的关联关系以及接口调用情况,将智能场景分为三大类:分行特色应用场景、总行应用场景、互联网应用场景。

根据以上三类应用场景,再结合网点5G内外网建设规划,形成以下方案。

网点5G网络建设

5G互联网建设方案

智慧网点的终端包括但不限于数据展示屏、阅读体验屏、智能贩售机、智能手机等,通过5G室分设备接入运营商的基站,基站通过光缆接入运营商内部传输网,再汇入5G核心网实现数据分流,最后接入互联网(如图1所示)。5G互联网的建设需运营商在智慧网点内布放室分设备。

银行5G智慧网点建设方案

图1 5G互联网建设方案

5G内网建设方案

智慧网点中需要接入内网实现交互的终端,包括智能机器人、智能照明和空调、Pad等,通过5G室分设备接入运营商网络,通过运营商LAC路由器,采用L2TP隧道加密的方式接入我行汇聚路由器(LNS),由我行AAA认证服务器为接入用户进行用户名密码认证,并下发IP地址。通过建立IPSec VPN的方式,实现业务数据在运营商侧的传输安全(如图2所示)。5G内网的建设,需分行开通到运营商的企业专线,部署LNS设备。

银行5G智慧网点建设方案

图2 5G内网建设方案

5G信号覆盖方案

5G信号室内覆盖采用数字化室分方案。新型数字化室分系统基本架构由基带处理单元(BBU)、远端CPRI数据汇聚单元、远端无线单元(pRRU)组成。BBU可与宏站使用的BBU通用,远端CPRI数据汇聚单元负责将pRRU的CPRI数据进行分路和汇聚,pRRU实现射频信号的处理。BBU和远端CPRI数据汇聚单元之间通过光纤连接,远端CPRI数据汇聚单元与pRRU之间通过网线连接(如图3所示)。pRRU可集成天线或外接天线(支持单极化或多极化天线),支持级联扩展,支持增加扩展设备提供室内定位服务等。

银行5G智慧网点建设方案

图3 5G信号覆盖方案

部署在网点机房内的BBU和远端CPRI数据汇聚单元,两者通过光纤互联。经过实地勘测,运营商在网点相应区域吊顶安装pRRU,以实现通过分区域连续覆盖,达到高质量的5G网络覆盖。汇聚单元与pRRU之间通过CAT6A网线连接,以支持1Gb/s的峰值下载速率。

分行特色应用场景

分行特色应用主要包含的智能场景是迎宾墙、晋商及山西特色文化展示墙、3D业务导览、行史展示、产品海报、智慧医疗、社保大辞典和社保大数据(如图4所示)。

银行5G智慧网点建设方案

图4 5G智慧网点分行特色场景展示

智能迎宾类场景

①场景功能

  • 迎宾墙:客户登上台阶后,摄像头感应到人,两侧区域更换迎宾素材。迎宾素材可更换,可搭配音频同步展示。
  • 文化展示墙:网点设置文化展示墙,展示晋商文化及山西特色文化,同时具有迎宾互动功能。
  • 3D业务导览:展示网点三维立体地图指引,实现网点功能区域信息展示查询,网点服务信息展示,周边网点分布查询,网点3D全景展示。
  • 行史展示:动态展示无需人工控制,参观者走近展项,大屏幕系统立刻启动,可自动展示行史内容讲解、动画等,使整个展项更加生动。
  • 产品海报:产品海报宣传支持图片、视频、Flash播放等方式,全面展示宣传内容,支持双面同步/异步显示。

②场景采用的硬件设备

  • 迎宾墙和文化展示墙采用LED屏幕,并配合摄像头采集客户图像、感知客户位置。
  • 3D业务导览和行史展示采用电容触摸屏,由客户自主操作,实现与客户互动。
  • 产品海报采用双面透明广告屏,两面屏幕可以同步或异步显示图片、视频。

③场景与应用系统对接

  • 分行中心机房需配备一台服务器虚拟机,安装媒体播放系统,系统软件由厂商提供,服务器基本配置如下:

    虚拟机:4C16G

    硬盘容量:500G

    操作系统:WINDOWS 2012 SERVER

    数据库:ORACLE 11g

  • 迎宾墙、晋商及山西特色文化展示墙、3D业务导览、行史展示、产品海报均需接入媒体播放系统,通过系统定制播放内容、播放时段以及播放场景。其中迎宾墙和文化展示墙需各配备一台PC用作媒体输出,其余设备均可通过网络直连媒体播放系统。

智能物联控制场景

①场景功能

  • 通过智能设备实现网点厅堂声光电、温度、玻璃雾化、设备开关等环境智慧管控。智慧管控光电及温度,节约网点能耗并使客户体验到舒适的室内环境。使用雾化玻璃满足客户对自助区和柜面现金区的私密性、安全性的需求。

②场景采用的硬件设备

  • 灯光和空调采用可远程智能控制设备,在自助区和柜面现金区为客户设置玻璃隔离屏障,并安装电控雾化膜。

③场景与应用系统对接

  • 分行中心机房需配备一台服务器虚拟机,安装智能管控系统,系统软件由厂商提供,服务器基本配置如下:

    虚拟机:2C4G

    硬盘容量:200G

    操作系统:WINDOWS 2012 SERVER

    数据库:ORACLE 11g

  • 灯光、空调、雾化玻璃均通过5G智能物联网接入分行智能管控平台,由智能管控平台集中管控。智能管控平台通过相关区域的光感、温感探头自动调节光照和室温,通过感知客户进入自助或现金柜台自动启动玻璃雾化。

民生、社保自助类场景

①场景功能

  • 智慧医疗:提供自助预约挂号、预约体检、名医连线服务,展示健康小知识,通过健康小游戏实现与客户的互动。
  • 社保大词典:提供保险种类及功能介绍,社保信息查询及业务办理。
  • 社保大数据:实时展示社保卡发行数量、社保卡领取网点信息。

②场景采用的硬件设备

  • 智慧医疗、社保大词典、社保大数据三个场景均通过电容触摸屏实现客户业务自助办理及互动。

③场景与应用系统对接

  • 智慧医疗、社保大词典、社保大数据均通过分行外联区分行特色接口与合作单位数据平台对接,其中智慧医疗与省卫健委信息中心数据平台对接,社保大词典、社保大数据与省社保信息中心数据平台对接。

总行应用场景

总行应用包含的主要智能场景有要客识别、智能机器人、智能魔镜(如图5所示)。

银行5G智慧网点建设方案

图5 5G智慧网点总行应用场景展示

场景功能

①要客识别

  • 网点摄像头采集客户图像信息,识别到重要客户后,及时将客户信息推送到客服人员智能设备(Pad、智能手环)上,客服人员收到通知后,为客户提供针对性服务。

②智能机器人

  • 替代大堂经理执行重复繁琐的接待引导工作,根据客户特征、人数、动作等信息做出自然交互。有效识别重要客户,进行针对性营销。引导客户进入相应区域办理业务。

③智能魔镜

  • 支持人脸识别,精准推荐理财产品,为贵宾客户提供专属理财服务。

场景采用的硬件设备

要客识别通过网点内安装的安保摄像头捕捉客户面部图像,智能机器人和魔镜的硬件设备在市场上均有多个成熟产品可供选择。

场景与应用系统对接

要客识别摄像头在捕捉到客户面部图像后,将客户图像发送到生物识别平台,采用自研的比对算法将捕捉到的图像与生物特征库存储图像进行比对,识别客户身份后,进行精准营销。智能机器人对接人工智能平台,智能魔镜对接智能投顾平台。

互联网应用场景

互联网应用包含的主要智能场景是金融超市、智能理财、业务互动、扶贫助农、雷达购物、金融看板、网点及周边、共享创客空间。以上场景均通过5G网络或互联网专线接入互联网应用平台(如图6所示)。

银行5G智慧网点建设方案

图6 5G智慧网点互联网应用场景

产品推介类场景

①场景功能

  • 金融超市:展示保险、基金、理财、结售汇、账户贵金属、借记卡、贷记卡等产品以及其他工商银行特色产品的相关信息。
  • 智能理财:包含查询业务、指引类等信息,通过触摸茶几内嵌的显示屏,客户可以自主查看购买产品,有效提高交流互动效率。
  • 业务互动:提供信用卡推荐、汽车金融、无感支付服务,客户可模拟交易,参与互动游戏。

②场景采用的硬件设备

  • 金融超市、智能理财均需定制家具并内嵌电容触摸屏。
  • 业务互动采用拼接屏,并配合红外、雷达、双目摄像头等设备感知客户手势动作进行互动。

③场景与应用系统对接

  • 金融超市、智能理财、业务互动均通过行内调用总行产品库相应API接口,提供保险、基金、理财、结售汇、账户贵金属、信用卡等产品的查询以及业务办理。

互动购物场景

①场景功能

  • 扶贫助农:通过触摸屏实现扶贫农产品线上销售,倡导金融扶贫、绿色生态理念。
  • 雷达购物:通过雷达互动方式实现互动购物体验,提供线上商品3D展示、在线“试穿”“试戴”等服务,提升线上购物体验。

②场景采用的硬件设备

  • 扶贫助农采用电容触摸屏,雷达购物采用拼接屏并配合红外、雷达、双目摄像头等设备感知客户手势动作进行互动购物。

③场景与应用系统对接

  • 扶贫助农、雷达购物均通过互联网与电商平台对接,实现客户自助挑选、购买线上产品。

金融数据展示场景

①场景功能

  • 金融看板:实时汇率播报、贵金属走势、期货股市行情等财经信息。
  • 网点及周边:统计网点来访客户数、各功能区域实时客户数、各时段客户数,展示周边商户、周边同业、本地特色等生态联盟圈内商家信息、优惠券信息。

②场景采用的硬件设备

  • 金融看板采用LED屏,网点及周边采用电容触摸屏。

③场景与应用系统对接

  • 金融看板接入行情中心,网点及周边接入生态联盟圈平台。

智慧办公场景

①场景功能

  • 共享创客空间:通过智慧屏幕、智能讲台等功能,强化智慧办公空间。支持智慧空间预约、签到、抽奖、互动、演讲等会议功能。共享空间内设置阅读空间,提供电子书籍供客户阅读。

②场景采用的硬件设备

  • 共享创客空间采用LED屏和视频会议设备。

③场景与应用系统对接

  • 共享创客空间接入厂商自研的智慧办公平台。

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