800元帮你投 支付宝牵手全球最大公募基金推出智能投顾产品

蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”上线支付宝。

4月2日消息,蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”上线支付宝。相比国外投顾服务的高门槛,“帮你投”将投资门槛降低至800元人民币。

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基金投顾是当前理财领域最受关注的新模式。以往投资者购买基金需要自己选择买什么,如何搭配不同的基金。“帮你投”则开创了“100”理财服务模式,即1分钟匹配投资建议,几乎0门槛购买,投资者0操心。上支付宝搜“帮你投”,系统会给每一个投资者做风险测试,根据结果给出不同的目标收益率的建议,以及推荐匹配的基金组合。投资者选择自己认可的建议,转入拟投资的金额,接下来所有的投资操作都将由“帮你投”背后的智能模型和专业团队完成。

业内人士表示,传统的基金销售机构,收入来自于基金公司的佣金,卖得多赚得多,用户频繁买卖对基金销售机构不是坏事。而“基金投顾”试点尝试改变这种体制:不再收销售费用,而是按照帮用户的资产规模收“顾问费用”,用户真正能赚到钱、有好的体验,才能保持和做大资产管理规模。机构跟投资者的利益更加紧密的绑在了一起。

近几日,很多小伙伴们也已经尝了一把鲜,初体验到底如何?

一,程序简单,赞!

和其他基金公司的投顾业务相比,“帮你投”不仅门槛低,操作也简单。

第一步:上支付宝搜“帮你投”
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第二步:做风险测试

第三步:给出目标收益率建议,推荐匹配的基金组合

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第四步:转钱:投资者选择自己认可的建议,转入拟投资的金额

简单来说,只要你有钱,全程一气呵成 ,1分钟给投资建议,诚不我欺。

二,需付费用:投顾费用+基金交易费用

Vanguard集团在基金行业深耕四十多年,据该集团数据,截至2019年12月31日,Vanguard的全球资产管理规模超过6万亿美元。此次上线的“帮你投”也运用了Vanguard拥有专利的全球资本市场模型,且对中国股票、债券等大类资产各进行了1万次的模拟,以更好适应中国市场。

这么高大上的推荐建议,我们要花多少钱?

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投顾服务费按每日总资产的约0.0014%计算(年化总资产的0.5%),采取按季收取,从“帮您投”账户扣除的方式,若提前转出,则在转出时收取。

对于这个投顾服务费,有小伙伴比较了一下同行类似的收费,同行的费用在0.2%-1.5%之间,例如比较高的南方基金的投顾费率在0.8%-1.5%之间,而较低的华夏基金则是0.2%-0.5%,“帮你投”的这个收费标准值算是处于中间水准,并不是最便宜的。

此外,值得注意的是,除了投资顾问费之外,要完成交易,投资者还需另外支付基金交易费用。

“帮你投”条款规定,基金交易相关费用需按照基金产品收费规则收取。

三,一分钟投资建议靠谱吗?

那么,“帮你投”一分钟给出的投资建议如何?

如上图,经过评测,记者的投资目标被定为4%,是安稳回报策略,系统给出的投资建议是,20%的股票型基金,78%的债券型基金和2%的货币型基金。

记者也翻看了一下其他小伙伴的投资建议。

一位投资目标为7%,稳中求胜策略的小伙伴,系统给出的投资建议是:股票型基金50%,其中权益指数基金25%、权益主动基金 25%;债券型基金 48%,其中利率债基金36%、信用债基金 12%;货币型基金2%。

记者翻看了其他稳中求胜策略、7%投资目标小伙伴的比例,发现系统给予的配置比例均一致。

而另外一位评测为动态进攻策略,投资目标9%的小伙伴,则获得了股票型基金70%;债券型基金28%;货币型基金2%的投资配置。

四,如何调仓?

根据蚂蚁金服和Vanguard集团的合资公司先锋领航投顾公司的CEO张宇介绍,购买“帮你投”只是服务的开始,除了结合智能模型做及时的调仓等操作之外,“帮你投”还会不断提供市场资讯、投资者教育等内容,陪伴用户做长期投资。此外,在风险提示上,“帮你投”也并不避讳把从正到负的收益区间告知用户,交由用户自行做选择。

那么,“帮你投”是如何调仓的呢?

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自动调仓分为定期调仓、不定期调仓两种,在账户服务激活的每90天,投顾将审核目标投资策略下的实际资产配置;也有可能因资配模型预测变化或所选基金评级变动等情况调仓。

而需经投资者同意的调仓,则是目标投资策略变更时的调仓,此时会在经过投资者同意、变更策略后进行调仓。

五:草根投资者说

第一种:尝鲜型。

不少钱不多,时间也缺的小伙伴表示,“帮你投”操作方便,门槛低,虽然要收费,但如果以后收益好的话,不妨试试。而且自己买卖基金管不住手,交给机器省心。

也有一些原来就是余额宝用户的投资者转投“帮你投”,表示余额宝收益率只有2%了,可以分一部分资金来博点高收益。

第二种,观望型

一些小伙伴表示,这个智能模型到底有多智能要观望一下,让先买的人试验一下,收益率如何,自己再决定入不入坑。

还有一位小伙伴担心,调仓频率如果比较高,会不会产生较高的交易费用,得观察一下这个智能模型的运作。

第三种:机器选不如自己选

一位评测为投资目标为3%的小伙伴表示,投资服务率太高,不划算,只有3%的投资收益,还要交0.5%的费用,不如自己去买些债基或者一些银行的理财产品配置。

另外一位对基金比较有研究的小伙伴则表示,这种智能投顾的评测和调仓系统,经过评测后觉得太过于粗糙,例如评测目标受益相近的人比例都差不多,太初级了,还不如自己上。

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