中国建设银行行长刘桂平2019年年度报告致辞

2019年,面对复杂多变的经营形势,本集团切实增强服务国家建设、防范金融风险、参与国际竞争三个能力,扎实推进住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略,持续深化金融供给侧结构性改革,勇于担当,真抓实干,实现稳健、均衡、可持续发展,取得了良好业绩。

经营业绩亮丽

核心指标均衡向好。2019年末,本集团资产总额25.44万亿元,增幅9.53%;其中发放贷款和垫款净额14.54万亿元,增幅8.79%。负债总额23.20万亿元,增幅9.28%;其中吸收存款18.37万亿元,增幅7.35%。实现净利润2,692.22亿元,较上年增长5.32%,同比提升0.39个百分点。利息净收入增长5.02%,净利息收益率为2.26%;手续费及佣金净收入增长11.58%。平均资产回报率1.11%,加权平均净资产收益率13.18%,资本充足率17.52%,保持同业领先水平。

贯彻落实新发展理念。加大经营管理创新力度。基于新一代核心系统整体架构,初步构建企业级客户统一视图,完善多渠道网络触达,促进全行业务融合发展。构建适应数字经济时代要求的网点及经营支持体系,深化对公对私、本币外币、线上线下“三个一体化”综合经营。创新集团资管体系,构建统筹协调、共建共享、务实创新的集团资产管理机制和模式。加大绿色信贷投放力度,绿色贷款同比增长12.81%,在境外发行以应对气候变化为主题的绿色金融债。首推“飞驰e+”投资者联盟平台,构建以融资融智和共享赋能为内核的新型智慧金融产品交易生态。业内首家推出金融市场互联交易平台,上线债券分销、代客汇率、利率、大宗商品交易模块,服务中小机构和企业,打造金融市场业务交易生态圈。

“三个能力”明显增强

服务国家建设能力明显增强。精准投放信贷资源,着力支持新型基建、先进制造业、科技创新、民营和小微企业等重点领域和薄弱环节。2019年末,基础设施行业领域贷款余额3.68万亿元,增幅6.49%;战略性新兴产业贷款余额5,335.51亿元,增幅38.38%;民营企业贷款余额2.66万亿元,增幅14.21%;地方政府债新增超4,000亿元,有力支持国家建设和实体经济发展。债转股新增落地1,594亿元,位居同类机构第一。

防范金融风险能力明显增强。持续培育“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化。强化对重点领域、新兴业务实质性风险把控,发挥综合授信对资源配置和结构调整的平台作用。构建智能风控系统,加速从“人控”向“机控+智控”转变。加大计量工具对客户选择、管理决策和风险管控的支持力度,研发应用线上业务风险排查系统。资产保全经营处置“量、质、效”协同提升。2019年末,本集团不良贷款率1.42%,较上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率227.69%,较上年提升19.32个百分点。完善市场风险管理长效机制,积极应对汇市、债市、股市波动,有效防范外部导入性风险和风险交叉传染。坚持稳健审慎流动性风险管理原则,统筹内外部资金形势变化,全面提升流动性风险管理精细化水平,稳妥有序做好包商银行托管工作。开展操作风险评估、监测工作,及时完善制度、改进流程、优化系统,排除风险隐患,提高操作风险预警能力。持续完善声誉风险管理机制,提高声誉风险管理水平。夯实集团合规管理基础,严格落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税及其他相关监管要求。

参与国际竞争能力明显增强。作为中国国际贸易单一窗口首批直联银行,上线金融服务功能10余项,保持同业领先优势;“跨境e+”综合金融服务平台签约客户15万户,较上年增长173.60%;同业首创小微企业全线上融资“跨境快贷”系列产品,累计投放近40亿元。在区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等,累计交易金额超过4,000亿元。服务“一带一路”建设,深化粤港澳大湾区跨境金融合作,自贸区业务保持同业领先。服务境内客户“走出去”及境外客户“引进来”667万人,创历史新高。完善海外机构网络布局,哈萨克斯坦阿斯塔纳分行和马来西亚纳闽分行分别于2019年9月和10月开业,英国、瑞士、智利人民币清算行运行稳定。

“三大战略”推进扎实

住房租赁全面布局。建设住房租赁综合服务平台,“数字房产”体系初步建成。截至2019年末,住房租赁综合服务平台已在324个地级及以上行政区运行,累计上线房源超过2,000万套,注册用户达2,100万。组建住房租赁产业联盟,以批量化配置和专业化服务,为百姓提供更好的租住体验,建立开放共享高效的住房租赁新生态。创新存房业务,激活社会闲置房源,累计签约房源超过80万套。

普惠金融量质并进。坚持平台化经营,不断探索智能化、生态化的普惠金融新模式,全面提高普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。2019年末,本行普惠金融贷款余额9,631.55亿元,较上年增加3,530.81亿元,普惠金融贷款客户近133万户,较上年新增近31万户。以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元,惠及小微企业近103万户。创新打造“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台,推动普惠金融服务重心下沉乡村。

金融科技加快赋能。积极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台,提升“5G+智能银行”服务功能,赋能同业、社会。推进新一代核心系统应用,完成系统在29家海外机构的推广,提升集团机构、客户、产品、服务和渠道共享能力。构建以开放共享、价值共赢、数字互联、以客户为中心为核心要义的新零售,打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务,建设“智能、高效、强风控”的普惠金融。引入工商、税务、社保、司法涉诉等外部数据131项,嵌入风险防控、信用卡管理等40多个业务场景,持续深化数据应用。

展望2020

道阻且长,行则将至。新的一年,国际经济金融形势依然复杂严峻,国内经济结构转型升级处于关键阶段,下行压力进一步增大,新冠肺炎疫情来势汹汹,银行经营发展面临诸多挑战。我们将坚定扛起国有大行的责任担当,全力做好疫情防控和支持实体经济工作,与客户守望相助、共克时艰,以增强“三个能力”为统领,纵深推进“三大战略”落地,有效释放G端、B端、C端“三端”活力,充分发挥基础设施融资、住房金融、金融全牌照“三大优势”,努力打造对公、对私、资管“三大支柱”,潜心用好新一代、大数据、非金融“三大工具”,加快发展京津冀、粤港澳、长三角“三大区域”,牢牢守住风险合规“一条主线”。努力锻造治理与业务深度融合能力、把握大势谋发展能力、学以致用能力、数字化经营能力、精细化管理能力、高效执行能力等六大能力,推动各项业务高质量发展,为决胜全面建成小康社会作出更大贡献。

在此我谨代表管理层,诚挚感谢董事会、监事会的大力支持!感谢广大客户的厚爱和全体员工辛勤的付出!

刘桂平
副董事长、执行董事及行长
2020年3月27日

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