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IBM金融解决方案:银行关键应用如何实现云端数字化

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作为未来发展方向,云技术得到中国银行业领导和科技管理层的高度关注,代表性事件是中国银监会在2016年7月15日发布《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》——要求到“十三五”末期,银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。

银监会的指导意见从监管制度上推动了中国银行业信息科技云转型的浪潮,并初步确立了银行业云平台应该以企业私有云为主、鼓励行业专有云,对公有云保持审慎的基本策略。

2019年8月,中国人民银行发布《金融科技(Fintech)发展规划(2019-2021)》,要求银行强化金融科技的合理应用,合理布局云计算,明确提出搭建安全可控的金融行业云服务平台,构建集中式与分布式协调发展的信息基础设施架构。

现在,银行数字化重塑进入第二阶段,上云之旅的重心转移到如何更好地利用云、大数据、人工智能、区块链、5G等新技术,驱动业务变革和创新。

第二阶段的一个核心任务,是合理规划80%企业级关键应用如何拥抱混合多云等新技术,稳健推进其云化。任务关键应用支撑着银行最重要的业务和处理流程,它们迁移上云的影响深远,潜在收益巨大,伴随的挑战也前所未有。

IBM认为,银行关键应用云现代化,是一个由业务战略驱动,以交付可衡量的业务价值为导向,实现银行业务和技术灵活性、敏捷性和成本有效性等多方面目标的持续创新过程。

本文阐述IBM对银行关键应用云现代化的观点,分析银行面临的挑战,介绍IBM作为银行可信任的长期合作伙伴,如何帮助银行建立云战略和转型路线图,帮助银行设计和实施目标云架构和运维模式,继而以渐进式转型的方式推动关键应用云现代化进程。

银行在应用云现代化面临的挑战

银行应用云迁移是银行进行数字化重塑、打造认知型银行的基础。任务关键型应用,尤其是核心银行应用等系统以合理的方式进行云迁移又是其中的重点和难点。

任务关键应用云迁移,不能简单理解成在分布式架构下、用微服务把特定应用的功能重新编写一遍,而是要把上云带来的价值、各种技术选项和相应的成本放在一起,认真衡量,谨慎选择。

正如人民银行在金融科技发展规划中明确要求的,要合理地布局云计算,既要搭建安全可控的金融行业云服务平台,同时也要构建集中式与分布式协调发展的信息基础设施架构。

银行业未来的信息技术架构

在以电子商务、互联网金融和金融生态建设等为契机,致力于打造个性化服务和极致的客户体验过程中,一些银行在分布式架构下初步建设了一些支撑创新业务的应用系统。在数字化重塑的过程中,银行的技术平台正在逐步向以混合多云为特征、分布式与集中式架构合理布局的架构迁移。

然而,银行业整体刚刚踏上云旅程的第二阶段,集中式依然是银行业关键应用最普遍采用、最安全和最稳定的信息技术架构。事实上,直到互联网创新企业跨界竞争进入银行业、改变市场格局和客户期望之前,集中式一直是支撑银行业务最理想的架构。

打破集中式一统天下的架构后,银行未来的信息技术架构会是什么样子?

银行关键应用云迁移的三个行动指南

银行关键应用云现代化(云迁移)的过程,也是信息技术架构从集中式走向三维二模架构的过程。三维二模架构可以帮助银行更清楚地理解应用负载的特性,更科学地把应用迁移进行分类,看清楚每类应用迁移的最佳路线和选项,更好地规划和管理应用体系云迁移的整个过程。

大体上,生态维的应用主要来自二个方面:其一是为创新业务打造的云原生应用,其二是来自银行对业务需要极大灵活性和敏捷性的、适合分布式架构的集中式单体应用进行云现代化改造(向云迁移)。

传统维应用的来源,是集中式单体应用中那些支撑稳定性高、变化较少且相对缓慢业务的系统。这些系统可能包括部分适合分布式架构的模块或者子系统,也有相当部分更适合在集中式架构上运行和维护和模块和子系统。对前者可以进行分布式改造,对后者,更好的选择是进行一些相对轻量的改造,让它们能够适应银行混合多云架构的要求,实现与分布式体系服务互通、数据共享和运维管理上的统筹协调。

智慧维则更强调把云原生与集中式更紧密地融合在一起。

银行任务关键应用百分之八十以上依然靠传统的信息技术环境支撑,传统的需求分析、应用开发和管理流程依然在广泛使用。

考虑到银行存量业务的复杂度和市场竞争对业务创新广度、深度和速度上的要求,结合银行科技能力、合作伙伴策略,银行需要为应用云迁移制定一套完整的计划,需要有一个指导性的方法论,云迁移过程中需要在适当的时间节点作出一系列选择和决策。

本文的重点是任务关键型的集中式单体应用的云迁移改造及配套建设,核心是渐进式云转型。有的银行可能会选择采用big-bang式的一次性巨变转型,用完全基于分布式架构的云原生应用一次性替换某些应用系统。本文介绍的方法有些可供参考和借鉴内容的内容,尤其是云战略规划、转型路线图的发现和计划阶段,但执行阶段渐进式、剥洋葱的方法不适用于big-bang。银行可以参考IBM运转型四个战略性主题中关于构建原生云应用和环境的相关内容。

银行应用云现代化旅程的一个前提与两个关键阶段

一个任务关键应用云迁移,要在银行应用体系云迁移路线图和整体计划的指导下有序进行,而应用体系云迁移又是银行整体云转型的一部分,在企业混合多云策略的统一指导下进行。

工欲善其事,必先利其器。一家银行如果尚未制定好企业级的云策略和应用体系云迁移路线图,在继续推进应用上云、适云之前,需要先暂停一下,把云策略和路线图这一重要环节的缺口补齐,以期达到事半功倍的效果。

以下为本报告部分截图

IBM金融解决方案:银行关键应用如何实现云端数字化

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