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2020年中国保险科技行业研究报告

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疫情之下,各保险企业积极推行零接触的在线理赔服务,简化理赔流程,同时在开展业务时更多依托于线上营销并实现在线投保核保。

而这一切的背后其实是保险科技正在发挥其巨大的应用价值。

基于由于过去几年保险科技的快速发展,许多保险机构已经形成了体系化的线上运营流程,从而为此次应对疫情提供了必要的底层技术支持。相信疫情过后,保险行业会更加重视保险科技的发展,行业转型升级的进程仍将进一步深化。

本报告将从保险科技发展背景、落地应用现状、行业发展趋势三个部分进行分析和解读。

发展背景

驱动:在中国保险行业高速发展的背后隐藏着多数险企经营惨淡的现状,另外长期的粗放式发展方式更是带来了诸多行业痛点。因此,科技驱动行业实现高质量发展是必由之路。

战略:传统保险公司积极投入保险科技建设,以平安、国寿、太保、人保为代表的大型险企近几年纷纷将“保险+科技”提到战略高度,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增长到534亿。

资本:2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达39.8亿元,相比于支付、信贷等金融科技领域,保险科技的发展更加平缓却一直维持着资本热度,预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。

保险科技落地应用

本报告第二章主要对云计算、大数据、人工智能、区块链四项核心技术在保险价值链中的落地应用进行梳理分析。

云计算:由于大数据、人工智能等技术都需要底层的算力支持,因此云计算是企业发展保险科技的第一步。然而对数据安全的顾虑限制了当前保险公有云的发展,不过随着监管的完善和行业标准的建立,这一桎梏将逐渐被打破。

大数据:大数据技术的意义在于从海量数据中挖掘出有价值的信息,从而改变传统的定价、营销、核保方式。

人工智能:2019年保险机构人工智能投入达42.9亿,人工智能带来的价值是实现企业的降本增效。其中,重人力的业务成为人工智能主要渗透场景,保守预计2022年人工智能可以为行业节省350亿左右的潜在人力成本。

区块链:区块链本质上是解决保险行业互信问题,在保护数据隐私的前提下打破信息壁垒。目前区块链在保险行业整体处在试点落地阶段,2019年行业投入约3亿,不过在监管的牵头下,区块链未来能够发挥巨大的应用价值。

发展趋势

趋势:更多的新兴技术将融入到保险领域中改变行业业态,保险从业机构需要保持对技术的敏感度,以应对科技发展带来的挑战和机遇。

企业案例分析

i云保
赋能保险上下游,解决传统业务痛点

i云保是面向保险机构、保险从业人员提供一站式全流程解决方案的保险科技服务平台,平台于2016年5月正式上线,当前已完成A+轮融资。i云保针对传统保险业务痛点,利用平台技术优势赋能保险上下游,提升产业效率。目前平台合作保险公司40家以上,包括平安保险、太平洋保险、中国人保、众安保险等头部保险机构,产品具有较强的市场竞争力。

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聚焦保险代理人核心领域,提供全流程解决方案

i云保运用大数据、人工智能、区块链等技术,为保险销售全流程提供“科技+服务”支撑。通过前台拓展(销售线索获取、产品开发挖掘)、中台支撑(用户需求分析、促成在线交易)和后台保障(售后服务体系、代理人培训系统),为保险代理人提供端对端一站式解决方案,从而帮助代理人更好完成展业。

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保险极客
以团险为切入点,全方位满足企业、员工及家庭保障需求

保险极客成立于2014年10月,致力于通过技术创新,为企业提供智能化的员工福利保险和健康管理解决方案。2018年10月,公司获得1亿元B轮融资,投资方为国家中小企业发展基金、联想控股。保险极客通过B2B2C的商业模式触达企业端、员工端的商保需求,并且依托于互联网大数据,重塑传统保险公司的产品设计、定价方式及承保风控模式,为企业员工及家庭量身定制保障方案。另外,保险极客与医疗健康机构开展合作,进行健康管理和医疗服务的延伸,实现“保险+医疗健康”的服务闭环。

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蚂蚁金服
面向行业开放技术实力,赋能保险业态升级

蚂蚁金服成立于2014年10月,致力于通过科技创新能力,搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台,为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务。2017年,蚂蚁金服发布BASIC战略,通过在区块链、人工智能、安全、物联网和计算五大领域的探索,不断驱动新金融的发展。2018年6月,蚂蚁金服获得太平洋保险集团16亿元的最新一轮战略融资,在保险领域,蚂蚁金服持续通过科技赋能重构传统保险业态,并面向行业开放技术产品,先后推出了定损宝、医保快赔等应用。

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保险科技发展趋势

科技进程的推进将不断为行业带来新的挑战和机遇

回顾保险业的发展历程,PC互联网时代的到来开启了保险网销渠道的发展,也由此诞生了一批传统保险电商平台;在移动互联网时期,互联网保险的概念应运而生,场景化保险一时成为行业热点;而当前行业正处于数字化转型阶段,大数据等技术加速向保险业渗透,众多保险科技企业也在积极用创新的力量改变行业业态。随着2019年5G进入商用时代、L4级自动驾驶不断成熟、基因检测开始走进消费者视野,未来还会有更多的新兴技术融入到保险领域中改变行业业态。因此,保险从业机构需要保持对技术的敏感度,以应对科技发展带来的挑战和机遇。

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以下为本报告部分截图

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