中国建设银行个人理财师培训教材（270页）

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本材料为建设银行针对理财师的内部培训材料，共包括四部分，分别为理财基础、投资规划、保障规划、综合理财规划。

理财基础

本部分内容分为个人理财概述、个人理财理论和个人客户分析共三章。在这一部分，我们重点介绍：一是个人理财概述，包括个人理财的定义、目标、内容和流程，同时阐明了个人理财从业人员应该具有的职业道德素质；二是个人理财理论，包括货币时间价值、投资风险和收益以及生命周期理论；三是个人客户分析，包括客户理财行为分析、财务状况分析以及风险承受能力和风险偏好分析。通过该部分的学习，使读者对个人理财有基本认识和了解，为今后学习本书其他章节打下基础。

投资规划

对于个人投资理财客户而言，国内传统的理财方法是将富裕资金存入银行享受存款利息收益虽然承担较少的风险，但是收益率也相对较低，而在通货膨胀率较高的“负利率”情况下，会面临资产相对贬值的风险。随着我国市场经济改革和金融体制改革，客户越来越重视资产的增值，对投资规划的需求也越来越强烈。近年来随着我国金融市场的发展，客户可选的投资工具和投资机会越来越多，投资规划也成为个人理财业务的核心内容。投资规划是指个人理财从业人员为客户制定方案，或代替客户对其一生、某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益的过程。因此，投资规划是一种理性投资行为，不同于投机，是风险和收益的综合平衡过程。按照不同的分类标准，投资可分为金融投资和实物投资、直接投资和间接投资、长期投资和短期投资、国内投资和国外投资等类型。结合银行的理财实践，我们将投资规划分为金融投资规划和实物投资规划两大类型。金融投资规划主要包括证券投资、金融衍生品投资、外汇投资等，实物投资规划主要包括购房投资、黄金投资、收藏品投资等。

保障规划

本部分内容分为保险规划、养老规划、教育规划、税收规划和遗产规划共五章。这一部分主要包括：一是对客户的资产进行保值，为客户设计保险规划、养老规划和教育规划，以保证客户的资金、资产一旦出现风险，不至于影响客户及其家人的生活质量，能够帮助其子女完成学业，帮助客户安享晚年；二是为客户设计了税务规划，通过合理避税保证收入的最大化；三是为了客户设计了遗产规划，通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产规划方案，对其拥有的或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。

综合理财规划

本部分内容分为理财规划流程和综合理财案例共两章：第一章是从实际操作角度介绍理财规划的具体工作流程，即在为客户提供理财规划服务时的具体工作步骤；第二章是通过一个综合案例的实际分析与规划设计，介绍理财规划方法和技巧的具体运用，并在最后附加了提供给客户的理财规划报告书。鉴于前面三个部分已经详细介绍了理财规划的基本方法和策略，本部分主要是对理财规划流程各部分中可能运用的方法进行了归纳，并通过具体案例来巩固各种方法的实际应用。