融360:2018年度互联网宝宝产品报告

2018 年是货币基金严监管的一年,相应的互联网宝宝产品也失去了往年的火热。随着 货币基金 T+0 额度的限制,互联网宝宝产品规模和收益率出现了不同程度的下跌,尤其在下半年收益率跌势更加明显。

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2018 年是货币基金严监管的一年,相应的互联网宝宝产品也失去了往年的火热。随着 货币基金 T+0 额度的限制,互联网宝宝产品规模和收益率出现了不同程度的下跌,尤其在下半年收益率跌势更加明显。

融360:2018年度互联网宝宝产品报告

2018 年货币基金规模同比增幅前十中,对接余额宝的货币基金就占了一半,其中华安日日鑫货币 A 年度增幅排名第一,规模较 2017 年末增长了 335 倍。2018 年 5 月份,余额宝为了降低天弘余额宝的集中度,对余额宝进行了升级,与其他基金公司合作,华安日日鑫货币 A 作为余额宝新接入的第三只货币基金,规模从一季度的 3.25 亿元猛增至二季度的 937.64 亿元,在余额宝强大的渠道下实现了倍数级增长。

2018 年 6 月,货币基金的严监管进一步加强,《关于进一步规范货币市场基金互联网销 售、赎回相关服务的指导意见》(简称“货币基金新规”)下发,对 T+0 赎回提现业务进行 限额管理,单个投资者赎回上限为 1 万元,并要求“除取得基金销售业务资格的商业银行 外,禁止其他机构或个人以任何方式为 T+0 赎回提现业务提供垫支等条款。” 垫资模式有 6 个月过渡期,自 12 月 1 日起正式实施。

随着货币基金政策的不断加强,以货币基金对接的互联网宝宝产品也受到了同样的影响。 不仅如此,银行理财政策的不断松绑,银行 T+0 理财产品越来越冲击货币基金的市场份额。 若在 2019 年理财子公司的成立,银行理财的销售门槛降低,不再要求柜台面签,真正与货 币基金的销售站在同一起跑线上,加之银行理财收益率普遍高于货币基金,届时货币基金的客户势必会被银行理财分流,互联网宝宝也同样面临冲击和威胁

2018 年 12 月互联网宝宝 30 日年化收益率排名第一的为泰达宏利货币,30 日年化收益 率为 4.79%;位列第二的是微众银行活期+,30 日年化收益率均为 4.12%。

收益率排名前十的互联网宝宝中,主要以银行系宝宝为主,代销系和基金系宝宝也在列, 无一只第三方支付系宝宝。可以看出,第三方支付系宝宝在收益率方面并无优势,但凭借其 强大的渠道优势和规模效应,仍然获得了较多投资者。据公开数据显示,2018 年天弘基金 以 578.43 亿的净利润排名第一,其中货币基金净利润 598.91 亿元,凭借规模效应实现了 巨额利润。

2019 年互联网宝宝规模增速难以再回归高速增长阶段,或许还会延续 2018 年末的下 降趋势,但由于货币基金的高利润,从基金公司角度讲不愿舍弃这块蛋糕,从投资者角度 讲,也已经对于互联网宝宝产品产生了投资惯性和依赖性,所以互联网宝宝规模即使下 降,也不会出现大幅度的下降,预计将会在大的范围内趋于稳定。

以下为本报告部分截图

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