2019中国基金业金融科技发展白皮书——智启数字时代,从产品金融走向生态金融

2019年1月8日,易观发布了《中国基金业金融科技发展白皮书2019》的白皮书。

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报告主要研究公募基金市场金融科技应用的背景、现状,并对金融科技应用的未来趋势进行分析,研究内容包括但不限于公募基金行业在营销、投顾、风控、投资等方面借助大数据、人工智能、互联技术、分布式技术等升级或创新产品、应用、服务模式及生态环境。

从以用户为中心的视角看基金机构面临着三大挑战

  • 数据资源积累快速增加:用户行为、生活消费高度互联网化,触点丰富度以及频率增加,获取网络端的数字用户轨迹及偏好信息的难度大大降低,这些数据资源成为机构的重要资产之1基金公司需要更深刻理解用户、个性化的I服务用户、精细化的管理用户。
  • 数据管理面临的挑战:基金公司的数据零散、源头多元、体量骤增等特点使得数据收集、整合、分析、应用的数据管理面临压力。
  • 投研能力面临的挑战:创新发展阶段,用户规模快速增长、数据信息爆发等对舆情的实时分析、投资决策的效率与精准度、收益与风险的有效匹配等具有更高要求。
  • 产品创新及发展路径面临的挑战:目前,货币基金占比过高、非货币基金发展缓慢,产品同质化现象明显,随着技术投入、数据应用的重视程度不同,或会面临较大差异的发展路径。

金机构从读懂用户开始去应对其面临的挑战

  • 社会及家庭人群结构发生变化:当前,80后、90后成为职场主力并成为家庭结构核心群体,从80后到00后,不同时代出生的人面临着不同的竞争压力、享受着不同的经济发展红利,因此他们拥有不同的成长环境、不同的文化特征,但都对科技产品有较大依赖程度。
  • 比用户更懂用户才能赢得用户:社会及家庭人群结构的变化,影响着未来相当长时期内公募基金基础用户属性,如何解读这些对智能终端设备有较大依赖程度人群,必然需要借助金融科技深入洞察用户,以用户为切入点,从用户、产品、投研方向寻求能力提升。

借生态多方之力完成数字化运营升级真正读懂用户

  • 基金公司数字化运营基础要素:用户数据的精细化管理对指导产品、服务创新以及精准营销具有重要意义,因此基础技术能力、统一的数据管理、全方位的风险控制体系逐渐成为基金公司致胜关键,也是实现全面数字化经营的基础要素,例如博时基金搭建全面风控架构体系、南方基金构建数据中心等动作不断,预示着其正加速向数字化经营之路迈进。
  • 数字化运营需要借助生态各方的力量:基金公司在基础技术能力、数据管理、用户洞察、数字创新等方面的能力有限,第三方平台、核心技术服务方、数据管理方、信息服务等均在不同方面形成对基金公司各项能力的补充,助力于机构实现数字化运营,从而真正读懂用户。

以下为本报告部分截图

2019中国基金业金融科技发展白皮书——智启数字时代,从产品金融走向生态金融

2019中国基金业金融科技发展白皮书——智启数字时代,从产品金融走向生态金融

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